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盐城市(盐都区、射阳县、亭湖区、滨海县、建湖县、东台市、响水县、阜宁县、大丰区)

石家庄市(桥西区、井陉矿区、栾城区、深泽县、灵寿县、平山县、井陉县、无极县、正定县、新乐市、鹿泉区、赞皇县、藁城区、行唐县、晋州市、赵县、高邑县、裕华区、元氏县、辛集市、长安区、新华区)  钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

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苏州市(相城区、常熟市、张家港市、太仓市、虎丘区、昆山市、吴江区、姑苏区、吴中区)

信阳市(息县、淮滨县、平桥区、罗山县、浉河区、固始县、商城县、光山县、潢川县、新县)

宁德市(屏南县、周宁县、福鼎市、寿宁县、福安市、蕉城区、古田县、柘荣县、霞浦县)  十堰市(丹江口市、茅箭区、郧阳区、竹山县、房县、竹溪县、张湾区、郧西县)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、同德县、贵南县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、绿春县、泸西县、建水县、弥勒市、屏边苗族自治县、石屏县、红河县、开远市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、库车市、拜城县、沙雅县、阿瓦提县、乌什县、新和县、柯坪县)

漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县、扶余市)

自贡市(沿滩区、大安区、富顺县、荣县、自流井区、贡井区)

河池市(环江毛南族自治县、东兰县、宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县、天峨县、南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、托克托县、回民区、玉泉区、新城区、清水河县、土默特左旗、和林格尔县)

铁岭市(开原市、清河区、西丰县、昌图县、调兵山市、铁岭县、银州区)

连云港市(灌云县、赣榆区、海州区、东海县、灌南县、连云区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

常德市(石门县、鼎城区、安乡县、汉寿县、临澧县、武陵区、津市市、桃源县、澧县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)

宿州市(砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区、泗县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克前旗)

长治市(长子县、壶关县、上党区、沁源县、襄垣县、潞州区、黎城县、潞城区、平顺县、沁县、屯留区、武乡县)

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泰安市(东平县、岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、宁阳县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县)

大同市(阳高县、浑源县、广灵县、云冈区、左云县、新荣区、灵丘县、天镇县、平城区、云州区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)  黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

济宁市(金乡县、鱼台县、梁山县、曲阜市、邹城市、泗水县、兖州区、嘉祥县、任城区、汶上县、微山县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、古丈县、凤凰县、吉首市、花垣县、保靖县、永顺县)

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白城市(通榆县、大安市、洮南市、洮北区、镇赉县)  镇江市(扬中市、句容市、京口区、丹徒区、润州区、丹阳市)

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云浮市(郁南县、云城区、罗定市、云安区、新兴县)

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岳阳市(湘阴县、临湘市、平江县、君山区、云溪区、华容县、岳阳楼区、岳阳县、汨罗市)

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合肥市(巢湖市、长丰县、肥东县、庐江县、庐阳区、蜀山区、包河区、瑶海区、肥西县)

抚顺市(清原满族自治县、新抚区、望花区、抚顺县、东洲区、顺城区、新宾满族自治县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。