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全国服务区域：
新乡市(长垣市、卫滨区、延津县、原阳县、牧野区、封丘县、红旗区、获嘉县、新乡县、卫辉市、辉县市、凤泉区)
永州市(宁远县、蓝山县、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县、江永县、零陵区、祁阳市、新田县、东安县、道县)
海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县)
柳州市(柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳北区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳江区、融安县)
林芝市(察隅县、墨脱县、工布江达县、巴宜区、米林市、波密县、朗县)
自贡市(贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、霍尔果斯市、霍城县、奎屯市、特克斯县、伊宁县、新源县、尼勒克县、昭苏县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)
重庆市(大足区、万州区、渝北区、江津区、南川区、彭水苗族土家族自治县、潼南区、秀山土家族苗族自治县、城口县、奉节县、江北区、渝中区、铜梁区、合川区、垫江县、涪陵区、黔江区、永川区、丰都县、巴南区、綦江区、开州区、石柱土家族自治县、大渡口区、南岸区、武隆区、忠县、沙坪坝区、九龙坡区、荣昌区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、巫山县、璧山区、长寿区、梁平区、云阳县)
张掖市(高台县、山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县)
三沙市(南沙区、西沙区)
扬州市(宝应县、广陵区、邗江区、高邮市、仪征市、江都区)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、双塔区、朝阳县、建平县、北票市)
西藏自治区
娄底市(娄星区、新化县、双峰县、涟源市、冷水江市)
广州市(海珠区、从化区、天河区、荔湾区、花都区、白云区、增城区、越秀区、南沙区、黄埔区、番禺区)
成都市(邛崃市、金堂县、青羊区、武侯区、温江区、双流区、蒲江县、龙泉驿区、大邑县、金牛区、都江堰市、郫都区、新津区、成华区、崇州市、锦江区、青白江区、新都区、简阳市、彭州市)
漳州市(龙文区、长泰区、龙海区、云霄县、漳浦县、诏安县、南靖县、华安县、东山县、芗城区、平和县)
拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、尼木县、当雄县、曲水县、城关区、堆龙德庆区、林周县)
商洛市(柞水县、山阳县、商州区、商南县、洛南县、丹凤县、镇安县)
儋州市
毕节市(织金县、大方县、纳雍县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市)
文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、广南县、富宁县、砚山县、西畴县、麻栗坡县、文山市)
葫芦岛市(连山区、兴城市、龙港区、南票区、绥中县、建昌县)
周口市(项城市、太康县、商水县、沈丘县、川汇区、西华县、郸城县、扶沟县、鹿邑县、淮阳区)
台州市(临海市、椒江区、路桥区、天台县、仙居县、温岭市、黄岩区、玉环市、三门县)
德州市(禹城市、武城县、齐河县、临邑县、陵城区、夏津县、乐陵市、平原县、宁津县、德城区、庆云县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县、芒市)
双鸭山市(饶河县、四方台区、集贤县、尖山区、宝清县、友谊县、宝山区、岭东区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、阳山县、连州市、清城区、英德市)
昌都市(左贡县、贡觉县、察雅县、洛隆县、八宿县、类乌齐县、江达县、芒康县、卡若区、边坝县、丁青县)
营口市(大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、西市区、老边区、盖州市)
张家口市(沽源县、蔚县、张北县、康保县、宣化区、崇礼区、万全区、桥东区、怀来县、怀安县、下花园区、阳原县、桥西区、尚义县、赤城县、涿鹿县)
阿勒泰地区(布尔津县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、富蕴县、哈巴河县)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区、宿城区)
抚州市(资溪县、黎川县、宜黄县、金溪县、临川区、东乡区、广昌县、南丰县、乐安县、南城县、崇仁县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
锦州市(太和区、义县、北镇市、凌河区、凌海市、古塔区、黑山县)
黑河市(嫩江市、五大连池市、逊克县、爱辉区、孙吴县、北安市)
山南市(桑日县、错那市、琼结县、扎囊县、浪卡子县、乃东区、曲松县、贡嘎县、隆子县、措美县、洛扎县、加查县)
吴忠市(青铜峡市、利通区、同心县、盐池县、红寺堡区)
惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县)
嘉兴市(海盐县、平湖市、海宁市、秀洲区、南湖区、嘉善县、桐乡市)
九江市(都昌县、庐山市、浔阳区、共青城市、武宁县、瑞昌市、永修县、德安县、修水县、彭泽县、柴桑区、湖口县、濂溪区)
眉山市(东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县、青神县、丹棱县)
平凉市(崆峒区、庄浪县、华亭市、泾川县、静宁县、灵台县、崇信县)
邢台市(新河县、威县、沙河市、任泽区、内丘县、巨鹿县、广宗县、宁晋县、南和区、临城县、临西县、隆尧县、清河县、平乡县、南宫市、襄都区、柏乡县、信都区)
香港特别行政区
乌兰察布市(化德县、卓资县、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、兴和县)
赣州市(定南县、寻乌县、龙南市、赣县区、全南县、安远县、崇义县、瑞金市、兴国县、信丰县、会昌县、石城县、章贡区、大余县、上犹县、南康区、宁都县、于都县)
茂名市(信宜市、电白区、化州市、高州市、茂南区)
雅安市(雨城区、荥经县、汉源县、宝兴县、芦山县、石棉县、天全县、名山区)
厦门市(思明区、翔安区、集美区、海沧区、同安区、湖里区)
和田地区(策勒县、皮山县、洛浦县、民丰县、于田县、和田县、墨玉县、和田市)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、和静县、库尔勒市、且末县、和硕县、轮台县、若羌县)
宜宾市(叙州区、高县、筠连县、屏山县、南溪区、长宁县、兴文县、珙县、翠屏区、江安县)
安康市(旬阳市、石泉县、宁陕县、汉滨区、紫阳县、白河县、平利县、镇坪县、岚皋县、汉阴县)
芜湖市(繁昌区、湾沚区、弋江区、鸠江区、南陵县、无为市、镜湖区)
岳阳市(岳阳县、湘阴县、华容县、岳阳楼区、云溪区、君山区、平江县、汨罗市、临湘市)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、都兰县、乌兰县、天峻县、茫崖市)
银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、灵武市、兴庆区、西夏区)
延安市(吴起县、宜川县、安塞区、宝塔区、子长市、黄龙县、富县、甘泉县、延长县、洛川县、延川县、黄陵县、志丹县)
松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县)
石河子市(双河市、昆玉市、铁门关市、阿拉尔市、新星市、白杨市、可克达拉市、五家渠市、北屯市、胡杨河市、图木舒克市)
宿州市(萧县、砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区)
广西壮族自治区
常德市(鼎城区、津市市、武陵区、澧县、桃源县、汉寿县、石门县、安乡县、临澧县)
滨州市(滨城区、阳信县、无棣县、惠民县、博兴县、沾化区、邹平市)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、建始县、咸丰县、巴东县、鹤峰县、来凤县、利川市)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
新余市(渝水区、分宜县)
合肥市(巢湖市、蜀山区、庐阳区、长丰县、肥东县、庐江县、肥西县、包河区、瑶海区)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、船山区、安居区)
三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、灵宝市、义马市、卢氏县)
阳泉市(平定县、矿区、郊区、盂县、城区)
常州市(武进区、金坛区、钟楼区、溧阳市、新北区、天宁区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
大连市(庄河市、普兰店区、甘井子区、金州区、长海县、瓦房店市、中山区、旅顺口区、西岗区、沙河口区)
平顶山市(郏县、叶县、湛河区、汝州市、卫东区、宝丰县、石龙区、鲁山县、新华区、舞钢市)
许昌市(襄城县、建安区、鄢陵县、禹州市、魏都区、长葛市)
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、个旧市、蒙自市、红河县、屏边苗族自治县、开远市、河口瑶族自治县、建水县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、弥勒市、元阳县)
廊坊市(大厂回族自治县、香河县、三河市、广阳区、大城县、安次区、固安县、永清县、文安县、霸州市)
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大同市(新荣区、天镇县、云州区、云冈区、左云县、灵丘县、阳高县、平城区、广灵县、浑源县)
唐山市(乐亭县、迁西县、曹妃甸区、古冶区、遵化市、丰南区、迁安市、滦南县、玉田县、滦州市、路北区、开平区、丰润区、路南区)
济宁市(曲阜市、鱼台县、汶上县、泗水县、兖州区、微山县、梁山县、金乡县、邹城市、任城区、嘉祥县)
新疆维吾尔自治区
舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)
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泸州市(龙马潭区、古蔺县、泸县、江阳区、叙永县、纳溪区、合江县)
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每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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