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包头市(九原区、固阳县、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗、青山区、东河区、达尔罕茂明安联合旗)
广州市(黄埔区、荔湾区、花都区、增城区、南沙区、番禺区、从化区、天河区、海珠区、白云区、越秀区)
武汉市(硚口区、新洲区、洪山区、黄陂区、东西湖区、江夏区、江汉区、汉阳区、武昌区、汉南区、蔡甸区、江岸区、青山区)
海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)
吉安市(永新县、吉安县、遂川县、安福县、井冈山市、吉州区、泰和县、峡江县、万安县、新干县、吉水县、永丰县、青原区)
楚雄彝族自治州(大姚县、武定县、南华县、禄丰市、楚雄市、双柏县、永仁县、姚安县、元谋县、牟定县)
白山市(抚松县、江源区、临江市、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、普安县、晴隆县、兴仁市、兴义市、贞丰县、望谟县)
七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)
昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县)
淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)
汕头市(潮南区、南澳县、金平区、濠江区、潮阳区、澄海区、龙湖区)
长春市(二道区、公主岭市、绿园区、榆树市、双阳区、农安县、南关区、宽城区、德惠市、朝阳区、九台区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
张掖市(高台县、山丹县、民乐县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县)
厦门市(同安区、集美区、海沧区、湖里区、思明区、翔安区)
赣州市(寻乌县、定南县、兴国县、会昌县、上犹县、石城县、崇义县、全南县、章贡区、于都县、安远县、瑞金市、南康区、赣县区、大余县、宁都县、信丰县、龙南市)
白城市(洮北区、通榆县、大安市、洮南市、镇赉县)
庆阳市(正宁县、合水县、西峰区、宁县、镇原县、华池县、庆城县、环县)
宜春市(宜丰县、袁州区、上高县、靖安县、高安市、奉新县、万载县、丰城市、樟树市、铜鼓县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、宣恩县、咸丰县、利川市、恩施市、建始县、鹤峰县)
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巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、若羌县、博湖县、且末县、尉犁县、库尔勒市、轮台县、和静县、和硕县)
金华市(义乌市、婺城区、永康市、武义县、磐安县、金东区、东阳市、浦江县、兰溪市)
济南市(市中区、济阳区、历下区、长清区、商河县、钢城区、莱芜区、槐荫区、章丘区、天桥区、平阴县、历城区)
丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、松阳县、龙泉市、庆元县、遂昌县、青田县、云和县)
吉林市(桦甸市、舒兰市、永吉县、磐石市、蛟河市、龙潭区、丰满区、昌邑区、船营区)
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北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)
宣城市(郎溪县、绩溪县、宣州区、泾县、旌德县、广德市、宁国市)
乐山市(犍为县、市中区、五通桥区、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、夹江县、沐川县)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍城县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、尼勒克县、昭苏县、新源县、特克斯县、霍尔果斯市)
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扬州市(仪征市、广陵区、邗江区、高邮市、宝应县、江都区)
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亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
滁州市(南谯区、琅琊区、全椒县、天长市、凤阳县、明光市、来安县、定远县)
嘉兴市(桐乡市、秀洲区、南湖区、嘉善县、海盐县、平湖市、海宁市)
上饶市(万年县、余干县、弋阳县、广丰区、铅山县、横峰县、广信区、鄱阳县、婺源县、信州区、玉山县、德兴市)
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玉溪市(易门县、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区)
拉萨市(墨竹工卡县、林周县、堆龙德庆区、城关区、达孜区、尼木县、当雄县、曲水县)
西藏自治区
锡林郭勒盟(锡林浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县)
湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市)
德州市(乐陵市、德城区、陵城区、夏津县、齐河县、临邑县、平原县、武城县、宁津县、庆云县、禹城市)
澳门特别行政区
山南市(桑日县、措美县、扎囊县、错那市、琼结县、隆子县、加查县、乃东区、浪卡子县、贡嘎县、洛扎县、曲松县)
新疆维吾尔自治区
金昌市(金川区、永昌县)
荆州市(公安县、监利市、沙市区、江陵县、松滋市、石首市、洪湖市、荆州区)
安康市(平利县、汉阴县、紫阳县、白河县、旬阳市、镇坪县、宁陕县、石泉县、岚皋县、汉滨区)
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廊坊市(广阳区、大城县、永清县、固安县、霸州市、三河市、安次区、香河县、大厂回族自治县、文安县)
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德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市)
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河源市(紫金县、连平县、和平县、龙川县、源城区、东源县)
来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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