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自贡市(荣县、沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县、大安区)

庆阳市(合水县、镇原县、华池县、庆城县、正宁县、西峰区、宁县、环县)

泉州市(德化县、惠安县、安溪县、晋江市、石狮市、丰泽区、洛江区、金门县、泉港区、南安市、鲤城区、永春县)

宝鸡市(岐山县、麟游县、陈仓区、千阳县、陇县、扶风县、太白县、凤县、渭滨区、眉县、凤翔区、金台区)  锡林郭勒盟(苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、二连浩特市、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特左旗、正镶白旗)

徐州市(鼓楼区、睢宁县、邳州市、丰县、泉山区、新沂市、云龙区、铜山区、贾汪区、沛县)

那曲市(尼玛县、比如县、索县、申扎县、巴青县、色尼区、聂荣县、双湖县、嘉黎县、安多县、班戈县)

商洛市(柞水县、商州区、山阳县、丹凤县、洛南县、镇安县、商南县)

张家口市(涿鹿县、万全区、沽源县、桥东区、蔚县、桥西区、康保县、赤城县、崇礼区、宣化区、阳原县、怀安县、怀来县、尚义县、张北县、下花园区)  嘉兴市(桐乡市、秀洲区、平湖市、海盐县、嘉善县、南湖区、海宁市)

漯河市(源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县、临颍县)

阳泉市(矿区、盂县、城区、郊区、平定县)

三沙市(西沙区、南沙区)

荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、沙洋县、掇刀区)

河池市(巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、凤山县、环江毛南族自治县、金城江区、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县)

清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市、清城区、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

香港特别行政区

贵阳市(白云区、修文县、观山湖区、乌当区、清镇市、南明区、云岩区、息烽县、花溪区、开阳县)

大连市(西岗区、金州区、庄河市、普兰店区、长海县、甘井子区、沙河口区、瓦房店市、旅顺口区、中山区)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

咸宁市(通山县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通城县)

南昌市(青云谱区、东湖区、进贤县、南昌县、青山湖区、红谷滩区、安义县、新建区、西湖区)

赣州市(宁都县、会昌县、赣县区、崇义县、上犹县、寻乌县、信丰县、安远县、全南县、瑞金市、定南县、兴国县、南康区、石城县、大余县、章贡区、龙南市、于都县)

南阳市(邓州市、卧龙区、宛城区、唐河县、镇平县、桐柏县、内乡县、西峡县、南召县、新野县、方城县、社旗县、淅川县)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

苏州市(姑苏区、相城区、虎丘区、吴中区、昆山市、太仓市、张家港市、吴江区、常熟市)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

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达州市(通川区、大竹县、达川区、开江县、渠县、万源市、宣汉县)

广安市(广安区、武胜县、前锋区、华蓥市、岳池县、邻水县)

抚州市(广昌县、崇仁县、乐安县、宜黄县、南丰县、东乡区、临川区、资溪县、金溪县、黎川县、南城县)

株洲市(茶陵县、炎陵县、天元区、荷塘区、醴陵市、攸县、芦淞区、石峰区、渌口区)  防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

襄阳市(宜城市、保康县、谷城县、樊城区、南漳县、枣阳市、襄城区、襄州区、老河口市)

安庆市(迎江区、望江县、岳西县、宜秀区、大观区、潜山市、宿松县、怀宁县、太湖县、桐城市)

河源市(紫金县、和平县、东源县、源城区、连平县、龙川县)石家庄市(新华区、新乐市、桥西区、晋州市、鹿泉区、深泽县、赵县、辛集市、藁城区、栾城区、平山县、高邑县、裕华区、行唐县、灵寿县、长安区、井陉县、井陉矿区、赞皇县、元氏县、无极县、正定县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)  赤峰市(元宝山区、林西县、巴林左旗、红山区、翁牛特旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、宁城县、敖汉旗)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区、顺城区、新宾满族自治县)

衡水市(饶阳县、阜城县、冀州区、景县、故城县、枣强县、武邑县、武强县、桃城区、安平县、深州市)

铜仁市(德江县、碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、江口县、松桃苗族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县)黑河市(孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县、嫩江市、北安市)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

来宾市(兴宾区、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县)

烟台市(莱州市、牟平区、龙口市、莱阳市、招远市、蓬莱区、芝罘区、海阳市、莱山区、福山区、栖霞市)

金昌市(金川区、永昌县)

保定市(清苑区、定州市、高碑店市、易县、望都县、顺平县、雄县、涞源县、曲阳县、蠡县、安新县、安国市、莲池区、徐水区、阜平县、定兴县、竞秀区、涞水县、满城区、高阳县、涿州市、容城县、唐县、博野县)

楚雄彝族自治州(姚安县、大姚县、永仁县、楚雄市、牟定县、元谋县、武定县、南华县、禄丰市、双柏县)

安康市(汉滨区、旬阳市、镇坪县、石泉县、岚皋县、宁陕县、白河县、汉阴县、平利县、紫阳县)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县)

陇南市(宕昌县、徽县、文县、西和县、礼县、康县、成县、武都区、两当县)

昭通市(彝良县、水富市、永善县、昭阳区、镇雄县、鲁甸县、威信县、巧家县、大关县、盐津县、绥江县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

滨州市(无棣县、阳信县、邹平市、博兴县、沾化区、滨城区、惠民县)

东莞市

济宁市(邹城市、微山县、泗水县、曲阜市、兖州区、梁山县、汶上县、任城区、鱼台县、嘉祥县、金乡县)

长治市(沁县、屯留区、襄垣县、黎城县、平顺县、上党区、潞城区、长子县、潞州区、壶关县、沁源县、武乡县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。