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抚州市(东乡区、宜黄县、临川区、南丰县、崇仁县、南城县、资溪县、广昌县、乐安县、金溪县、黎川县)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗洪县、沭阳县、泗阳县)

衢州市(江山市、柯城区、龙游县、衢江区、常山县、开化县)

贵阳市(云岩区、开阳县、修文县、息烽县、观山湖区、乌当区、南明区、花溪区、白云区、清镇市)  新乡市(辉县市、延津县、新乡县、原阳县、卫辉市、牧野区、长垣市、凤泉区、红旗区、卫滨区、封丘县、获嘉县)

临沂市(蒙阴县、罗庄区、平邑县、兰陵县、河东区、沂南县、费县、莒南县、临沭县、郯城县、兰山区、沂水县)

韶关市(武江区、仁化县、始兴县、新丰县、翁源县、南雄市、浈江区、曲江区、乐昌市、乳源瑶族自治县)

清远市(阳山县、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、清新区、清城区)连云港市(海州区、灌云县、东海县、连云区、赣榆区、灌南县)

齐齐哈尔市(龙沙区、富裕县、龙江县、泰来县、依安县、讷河市、梅里斯达斡尔族区、建华区、富拉尔基区、甘南县、碾子山区、拜泉县、克东县、昂昂溪区、铁锋区、克山县)  咸宁市(赤壁市、通山县、通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

河源市(源城区、连平县、紫金县、和平县、东源县、龙川县)

抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、望花区、清原满族自治县、顺城区、东洲区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

丽水市(遂昌县、莲都区、缙云县、庆元县、龙泉市、青田县、云和县、景宁畲族自治县、松阳县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、吉首市、保靖县、凤凰县、泸溪县、龙山县、古丈县)

铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、江口县、松桃苗族自治县、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、兴仁市、安龙县、兴义市、普安县、贞丰县、晴隆县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、建水县、绿春县、蒙自市、红河县、弥勒市、石屏县、屏边苗族自治县、元阳县、河口瑶族自治县、泸西县、开远市)

白银市(靖远县、景泰县、白银区、会宁县、平川区)

张家口市(张北县、万全区、怀来县、崇礼区、怀安县、桥西区、阳原县、沽源县、桥东区、蔚县、下花园区、涿鹿县、宣化区、赤城县、尚义县、康保县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

常德市(临澧县、石门县、鼎城区、汉寿县、武陵区、津市市、安乡县、桃源县、澧县)

广安市(前锋区、广安区、岳池县、武胜县、华蓥市、邻水县)

张掖市(临泽县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县)

遂宁市(射洪市、大英县、船山区、蓬溪县、安居区)

洛阳市(新安县、栾川县、涧西区、汝阳县、嵩县、洛龙区、瀍河回族区、孟津区、宜阳县、偃师区、伊川县、老城区、洛宁县、西工区)

呼和浩特市(托克托县、新城区、和林格尔县、玉泉区、清水河县、土默特左旗、赛罕区、回民区、武川县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区)

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嘉兴市(海盐县、平湖市、嘉善县、南湖区、海宁市、秀洲区、桐乡市)

周口市(鹿邑县、沈丘县、商水县、川汇区、项城市、太康县、郸城县、淮阳区、西华县、扶沟县)

塔城地区(塔城市、沙湾市、乌苏市、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)  杭州市(萧山区、拱墅区、余杭区、西湖区、滨江区、建德市、上城区、临安区、富阳区、钱塘区、临平区、桐庐县、淳安县)

淮安市(盱眙县、淮安区、清江浦区、洪泽区、金湖县、涟水县、淮阴区)

大庆市(龙凤区、红岗区、让胡路区、林甸县、大同区、肇州县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)

常州市(金坛区、溧阳市、武进区、钟楼区、新北区、天宁区)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、江源区)

无锡市(宜兴市、滨湖区、江阴市、新吴区、梁溪区、锡山区、惠山区)

天津市(河北区、北辰区、和平区、红桥区、宁河区、武清区、西青区、静海区、河东区、滨海新区、蓟州区、南开区、津南区、宝坻区、东丽区、河西区)湘潭市(岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市)

宝鸡市(千阳县、岐山县、凤翔区、凤县、眉县、陈仓区、太白县、渭滨区、陇县、麟游县、扶风县、金台区)

广州市(南沙区、增城区、从化区、荔湾区、番禺区、越秀区、黄埔区、天河区、白云区、花都区、海珠区)

大连市(沙河口区、西岗区、瓦房店市、长海县、甘井子区、旅顺口区、中山区、普兰店区、金州区、庄河市)

长春市(榆树市、农安县、九台区、德惠市、双阳区、朝阳区、绿园区、公主岭市、南关区、宽城区、二道区)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、陵水黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、临高县、万宁市、琼海市、屯昌县)

金华市(婺城区、永康市、武义县、金东区、义乌市、磐安县、兰溪市、浦江县、东阳市)

临汾市(侯马市、吉县、曲沃县、大宁县、安泽县、汾西县、浮山县、翼城县、隰县、洪洞县、永和县、古县、尧都区、蒲县、襄汾县、霍州市、乡宁县)

四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)

昭通市(永善县、昭阳区、水富市、彝良县、绥江县、巧家县、大关县、镇雄县、盐津县、鲁甸县、威信县)

邯郸市(曲周县、邯山区、大名县、磁县、临漳县、鸡泽县、魏县、复兴区、成安县、馆陶县、武安市、广平县、峰峰矿区、永年区、邱县、丛台区、肥乡区、涉县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

内江市(市中区、隆昌市、威远县、东兴区、资中县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、达坂城区、米东区、新市区、天山区)

喀什地区(麦盖提县、叶城县、伽师县、岳普湖县、喀什市、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏勒县、泽普县、莎车县)

　　本文源自：国际金融报

　　随着一季度理财市场数据公布，银行理财产品存续规模缩水引发市场关注。

　　《国际金融报》记者近日注意到，相较2024年底29.95万亿元的市场存续规模，一季度末银行理财市场规模缩水约8100亿元。与此同时，普益标准数据显示，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平环比下跌1.15个百分点。

　　受访专家指出，银行理财市场存续规模缩表的背后，债市调整是直接推手，季度末理财回表（回流至表内存款）是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。未来，“存款搬家”将带来增量资金，预计4月理财规模有所回升。

　　一季度缩水8100亿元

　　日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场季度报告》（下称《报告》）。《国际金融报》记者注意到，今年一季度，理财市场整体规模较去年末有所缩水。

　　《报告》数据显示，截至2025年一季度末，全市场共有4.06万只理财产品存续，理财市场存续规模为29.14万亿元。而在2024年末，市场上共有存续产品4.03万只，存续规模为29.95万亿元。对比可以发现，一季度市场上产品数量微增300只，但整体规模缩水约8100亿元。

　　此外，普益标准数据显示，截至2025年一季度末，理财公司存续理财产品24433款，环比增加1317款，占全市场存续理财产品的63.86%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平为2.24%，环比下跌1.15个百分点。

　　为何一季度理财市场缩水？在排排网财富理财师曾衡伟看来，债市调整是直接推手，季末理财回表是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。

　　“一季度债市出现阶段性波动，债券类理财产品收益下滑，投资者赎回意愿增强。现金类理财产品虽流动性强，但收益率低，受冲击大；固收纯债类产品因对债市敏感，同样‘失血’严重，仅3月现金类理财产品规模就缩水近4000亿元。”曾衡伟分析道，“此外，银行在季末面临存款考核压力，为满足监管要求与自身资产负债管理需求，会将部分理财产品回表，这导致理财规模出现暂时性下降。”

　　曾衡伟进一步指出，降准降息预期延后，股债“跷跷板”效应显现，市场不确定性增加使得投资者信心受挫，进而减少对理财产品的投资。与此同时，部分理财公司产品吸引力下降、产品结构不合理，引发资金流出。

　　存款搬家带来增量资金

　　“2025年一季度，理财市场整体呈现‘发行数量上升、业绩基准下行’的特征。”普益标准研究员石书玥直言。

　　石书玥进一步分析指出，整体来看，2025年一季度新发理财产品数量增长显著。此外，业绩比较基准延续下行趋势，债券、股票市场震荡，理财公司根据市场变化适时下调业绩比较基准，以增强产品市场适应性。全市场产品存续数量呈现增长态势，固收类产品依旧是市场的主流选择，其存续数量的增加反映了市场对稳健收益产品的持续需求。

　　“随着宏观市场环境变化，美国对华加征关税的政策落地，市场不确定性上升，理财产品的区间收益将面临更复杂的分化格局，投资者需采取审慎策略应对。”石书玥建议。

　　值得关注的是，今年以来，商业银行纷纷下调存款利率，连民营银行也逐渐走下“利率高地”。展望后市，存款利率下行可能会为理财市场带来怎样的影响？

　　“利率方面，4月以来多家银行下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而银行理财年化收益率回升，收益差吸引投资者转移资金。同时，居民财富积累与投资观念转变，使其希望多元化配置资产，理财产品因收益较稳定且相比存款利率更高，受到低风险偏好投资者的青睐。”曾衡伟表示，“对理财市场而言，存款搬家带来增量资金，将推动理财规模回升，预计4月理财规模有所回升。理财公司或优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。此外，市场竞争将更加激烈，理财公司需提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。”

　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。