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张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

重庆市(渝北区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、万州区、江北区、沙坪坝区、武隆区、奉节县、忠县、合川区、丰都县、大渡口区、巫山县、渝中区、垫江县、永川区、城口县、大足区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、南川区、荣昌区、涪陵区、璧山区、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、九龙坡区、江津区、南岸区、开州区、巴南区、北碚区、云阳县、石柱土家族自治县、巫溪县、铜梁区、长寿区)

宿州市(萧县、砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、岑巩县、凯里市、镇远县、三穗县、黄平县、剑河县、天柱县、榕江县、雷山县、黎平县、锦屏县、从江县、丹寨县、施秉县、麻江县)  临沧市(沧源佤族自治县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

哈尔滨市(松北区、双城区、平房区、五常市、巴彦县、道里区、呼兰区、延寿县、方正县、道外区、木兰县、宾县、通河县、香坊区、阿城区、尚志市、南岗区、依兰县)

塔城地区(乌苏市、托里县、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、兴海县、贵南县)

鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、铁东区、铁西区、千山区、立山区、海城市)  葫芦岛市(连山区、南票区、建昌县、龙港区、绥中县、兴城市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

泰州市(姜堰区、泰兴市、高港区、兴化市、海陵区、靖江市)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、天山区、新市区、达坂城区、米东区)

山南市(错那市、琼结县、浪卡子县、曲松县、措美县、隆子县、乃东区、扎囊县、洛扎县、加查县、桑日县、贡嘎县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)

宁德市(柘荣县、古田县、屏南县、周宁县、霞浦县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、福安市)

上饶市(玉山县、余干县、铅山县、横峰县、广信区、广丰区、婺源县、德兴市、万年县、弋阳县、信州区、鄱阳县)

上海市(青浦区、浦东新区、金山区、普陀区、静安区、徐汇区、杨浦区、宝山区、奉贤区、长宁区、松江区、嘉定区、崇明区、闵行区、黄浦区、虹口区)

银川市(兴庆区、金凤区、贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县)

黄石市(下陆区、阳新县、大冶市、黄石港区、铁山区、西塞山区)

贵港市(港北区、覃塘区、平南县、港南区、桂平市)

临汾市(翼城县、尧都区、蒲县、乡宁县、大宁县、永和县、霍州市、吉县、隰县、襄汾县、古县、浮山县、侯马市、曲沃县、汾西县、洪洞县、安泽县)

石河子市(阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、可克达拉市、新星市、双河市、白杨市、图木舒克市、五家渠市、铁门关市、北屯市)

南阳市(镇平县、唐河县、桐柏县、宛城区、社旗县、内乡县、南召县、新野县、邓州市、卧龙区、方城县、淅川县、西峡县)

驻马店市(确山县、上蔡县、泌阳县、驿城区、西平县、正阳县、遂平县、汝南县、新蔡县、平舆县)

焦作市(马村区、温县、山阳区、解放区、孟州市、修武县、武陟县、沁阳市、中站区、博爱县)

漳州市(平和县、诏安县、漳浦县、芗城区、南靖县、华安县、龙文区、东山县、龙海区、长泰区、云霄县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、元阳县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、石屏县、弥勒市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、红河县、蒙自市、泸西县、建水县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

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甘孜藏族自治州(道孚县、康定市、九龙县、雅江县、炉霍县、新龙县、理塘县、巴塘县、丹巴县、甘孜县、白玉县、色达县、石渠县、德格县、乡城县、得荣县、泸定县、稻城县)

那曲市(索县、嘉黎县、班戈县、巴青县、双湖县、比如县、聂荣县、尼玛县、色尼区、申扎县、安多县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

曲靖市(陆良县、会泽县、宣威市、罗平县、师宗县、富源县、沾益区、麒麟区、马龙区)  呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、额尔古纳市、扎兰屯市、满洲里市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、根河市、牙克石市、陈巴尔虎旗)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁市、奎屯市、霍城县、新源县、巩留县、霍尔果斯市、伊宁县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县)

宣城市(宣州区、郎溪县、旌德县、广德市、绩溪县、泾县、宁国市)

淮南市(八公山区、田家庵区、潘集区、大通区、凤台县、寿县、谢家集区)石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

阿里地区(革吉县、札达县、日土县、普兰县、噶尔县、改则县、措勤县)  泰安市(肥城市、东平县、新泰市、泰山区、宁阳县、岱岳区)

伊春市(友好区、大箐山县、乌翠区、金林区、汤旺县、丰林县、南岔县、嘉荫县、伊美区、铁力市)

延安市(黄陵县、洛川县、安塞区、吴起县、富县、宝塔区、延长县、宜川县、延川县、黄龙县、子长市、甘泉县、志丹县)

辽阳市(宏伟区、太子河区、灯塔市、白塔区、辽阳县、弓长岭区、文圣区)日喀则市(拉孜县、白朗县、仁布县、康马县、昂仁县、亚东县、萨迦县、萨嘎县、南木林县、定结县、仲巴县、定日县、聂拉木县、吉隆县、桑珠孜区、江孜县、岗巴县、谢通门县)

平凉市(崆峒区、崇信县、静宁县、泾川县、庄浪县、华亭市、灵台县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

昭通市(绥江县、镇雄县、昭阳区、大关县、水富市、永善县、威信县、鲁甸县、巧家县、彝良县、盐津县)

内江市(资中县、隆昌市、东兴区、威远县、市中区)

益阳市(安化县、沅江市、南县、资阳区、桃江县、赫山区)

吉安市(井冈山市、安福县、遂川县、吉安县、泰和县、永新县、万安县、吉水县、新干县、吉州区、青原区、峡江县、永丰县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正镶白旗、二连浩特市、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、正蓝旗)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

通化市(通化县、辉南县、二道江区、东昌区、集安市、梅河口市、柳河县)

庆阳市(西峰区、庆城县、华池县、正宁县、环县、合水县、镇原县、宁县)

遂宁市(安居区、船山区、大英县、蓬溪县、射洪市)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

广州市(海珠区、从化区、增城区、花都区、荔湾区、黄埔区、越秀区、番禺区、天河区、南沙区、白云区)

萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、莲花县、芦溪县)

佛山市(高明区、三水区、顺德区、禅城区、南海区)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、柯桥区、新昌县、越城区、上虞区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红