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全国服务区域：
那曲市(尼玛县、双湖县、色尼区、聂荣县、巴青县、嘉黎县、班戈县、索县、比如县、申扎县、安多县)
益阳市(南县、桃江县、资阳区、赫山区、沅江市、安化县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
衡水市(武强县、阜城县、武邑县、深州市、饶阳县、冀州区、故城县、安平县、桃城区、枣强县、景县)
锦州市(凌海市、凌河区、太和区、北镇市、黑山县、古塔区、义县)
澳门特别行政区
东营市(东营区、广饶县、利津县、垦利区、河口区)
德州市(临邑县、庆云县、禹城市、夏津县、武城县、陵城区、宁津县、德城区、平原县、乐陵市、齐河县)
佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)
贵阳市(修文县、南明区、息烽县、云岩区、开阳县、白云区、花溪区、清镇市、乌当区、观山湖区)
枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、市中区、滕州市、山亭区)
湖州市(南浔区、安吉县、德清县、吴兴区、长兴县)
贺州市(八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)
陇南市(成县、武都区、礼县、徽县、西和县、康县、宕昌县、文县、两当县)
西宁市(湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟源县、城北区)
赣州市(石城县、兴国县、定南县、宁都县、会昌县、章贡区、瑞金市、龙南市、上犹县、信丰县、安远县、于都县、赣县区、寻乌县、南康区、全南县、大余县、崇义县)
深圳市(宝安区、罗湖区、龙岗区、福田区、盐田区、南山区、光明区、坪山区、龙华区)
黄石市(阳新县、大冶市、黄石港区、铁山区、西塞山区、下陆区)
鸡西市(梨树区、恒山区、麻山区、密山市、滴道区、鸡冠区、虎林市、鸡东县、城子河区)
三明市(永安市、尤溪县、宁化县、大田县、沙县区、泰宁县、明溪县、建宁县、三元区、将乐县、清流县)
三门峡市(灵宝市、湖滨区、陕州区、义马市、渑池县、卢氏县)
朝阳市(凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、建平县、北票市)
潍坊市(临朐县、坊子区、青州市、昌邑市、潍城区、诸城市、寒亭区、昌乐县、高密市、安丘市、奎文区、寿光市)
合肥市(肥西县、蜀山区、长丰县、肥东县、庐江县、庐阳区、巢湖市、瑶海区、包河区)
中山市
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
廊坊市(永清县、广阳区、大城县、固安县、三河市、大厂回族自治县、香河县、霸州市、文安县、安次区)
吉林市(丰满区、昌邑区、磐石市、永吉县、舒兰市、蛟河市、船营区、桦甸市、龙潭区)
连云港市(东海县、灌云县、连云区、海州区、赣榆区、灌南县)
焦作市(沁阳市、修武县、马村区、解放区、孟州市、中站区、温县、博爱县、武陟县、山阳区)
乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼中旗、集宁区、卓资县、兴和县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、凉城县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼前旗)
固原市(泾源县、西吉县、原州区、隆德县、彭阳县)
湛江市(雷州市、吴川市、赤坎区、遂溪县、廉江市、坡头区、麻章区、徐闻县、霞山区)
郑州市(新密市、惠济区、新郑市、中原区、金水区、中牟县、二七区、巩义市、登封市、管城回族区、荥阳市、上街区)
北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)
甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、合作市、舟曲县、碌曲县、夏河县、迭部县、玛曲县)
开封市(祥符区、兰考县、龙亭区、尉氏县、禹王台区、顺河回族区、通许县、鼓楼区、杞县)
儋州市
定西市(漳县、岷县、临洮县、渭源县、陇西县、安定区、通渭县)
黑河市(孙吴县、北安市、五大连池市、爱辉区、逊克县、嫩江市)
长治市(平顺县、沁县、武乡县、潞州区、黎城县、长子县、潞城区、壶关县、沁源县、襄垣县、屯留区、上党区)
阿克苏地区(沙雅县、库车市、温宿县、新和县、阿瓦提县、柯坪县、阿克苏市、乌什县、拜城县)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
漯河市(舞阳县、源汇区、临颍县、召陵区、郾城区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
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濮阳市(华龙区、台前县、范县、清丰县、南乐县、濮阳县)
淮南市(谢家集区、寿县、大通区、八公山区、凤台县、潘集区、田家庵区)
嘉峪关市
阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)
盐城市(大丰区、滨海县、盐都区、响水县、阜宁县、射阳县、亭湖区、东台市、建湖县)
淄博市(博山区、桓台县、淄川区、沂源县、张店区、高青县、周村区、临淄区)
济南市(长清区、商河县、章丘区、莱芜区、天桥区、钢城区、市中区、历下区、槐荫区、平阴县、历城区、济阳区)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
绵阳市(平武县、涪城区、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、游仙区、梓潼县、三台县、江油市)
商丘市(柘城县、睢阳区、民权县、永城市、虞城县、梁园区、宁陵县、夏邑县、睢县)
延边朝鲜族自治州(敦化市、延吉市、和龙市、安图县、汪清县、珲春市、龙井市、图们市)
惠州市(惠城区、龙门县、博罗县、惠东县、惠阳区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、隆化县、承德县、鹰手营子矿区、平泉市、双桥区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、双滦区、滦平县、兴隆县)
安庆市(迎江区、怀宁县、岳西县、太湖县、大观区、宜秀区、潜山市、宿松县、桐城市、望江县)
淮安市(盱眙县、淮安区、金湖县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、涟水县)
柳州市(柳城县、柳南区、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、柳江区、融水苗族自治县、融安县、柳北区、鹿寨县)
攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、西区、东区)
聊城市(东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、莘县、冠县、东昌府区、高唐县)
宜春市(袁州区、铜鼓县、万载县、奉新县、樟树市、靖安县、上高县、宜丰县、高安市、丰城市)
清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、连州市、清城区、阳山县、英德市)
徐州市(云龙区、丰县、新沂市、鼓楼区、贾汪区、泉山区、邳州市、铜山区、睢宁县、沛县)
漳州市(漳浦县、云霄县、平和县、长泰区、龙海区、华安县、东山县、诏安县、芗城区、龙文区、南靖县)
宜宾市(珙县、高县、翠屏区、屏山县、江安县、长宁县、叙州区、南溪区、筠连县、兴文县)
茂名市(信宜市、化州市、电白区、高州市、茂南区)
朔州市(山阴县、怀仁市、平鲁区、朔城区、右玉县、应县)
邢台市(内丘县、南和区、南宫市、隆尧县、临城县、信都区、宁晋县、柏乡县、广宗县、威县、新河县、襄都区、平乡县、清河县、任泽区、沙河市、巨鹿县、临西县)
山南市(桑日县、扎囊县、贡嘎县、乃东区、浪卡子县、错那市、加查县、隆子县、洛扎县、措美县、曲松县、琼结县)
许昌市(襄城县、长葛市、魏都区、鄢陵县、禹州市、建安区)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、根河市、阿荣旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、海拉尔区、额尔古纳市)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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