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乐山市(金口河区、峨眉山市、峨边彝族自治县、市中区、沐川县、井研县、夹江县、马边彝族自治县、五通桥区、犍为县、沙湾区)
南京市(江宁区、栖霞区、秦淮区、雨花台区、鼓楼区、玄武区、高淳区、浦口区、溧水区、建邺区、六合区)
银川市(金凤区、灵武市、贺兰县、永宁县、兴庆区、西夏区)
张掖市(民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区)
淄博市(桓台县、临淄区、高青县、张店区、博山区、周村区、沂源县、淄川区)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
松原市(长岭县、扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
西安市(碑林区、临潼区、新城区、未央区、雁塔区、蓝田县、灞桥区、周至县、莲湖区、长安区、鄠邑区、高陵区、阎良区)
甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、迭部县、舟曲县、碌曲县、临潭县、合作市、夏河县)
朝阳市(双塔区、凌源市、龙城区、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)
白山市(靖宇县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)
六安市(霍邱县、裕安区、金安区、叶集区、舒城县、金寨县、霍山县)
黄山市(黄山区、休宁县、屯溪区、歙县、黟县、祁门县、徽州区)
龙岩市(漳平市、永定区、连城县、武平县、长汀县、上杭县、新罗区)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、怀远县、五河县、禹会区、龙子湖区、淮上区)
安康市(紫阳县、平利县、宁陕县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、石泉县、镇坪县、白河县、旬阳市)
抚顺市(望花区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、顺城区)
东莞市
无锡市(新吴区、惠山区、锡山区、宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区)
大庆市(萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、让胡路区、大同区、红岗区、林甸县、肇州县)
岳阳市(华容县、云溪区、临湘市、湘阴县、汨罗市、岳阳县、岳阳楼区、平江县、君山区)
合肥市(蜀山区、包河区、肥东县、肥西县、瑶海区、长丰县、庐江县、巢湖市、庐阳区)
阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)
白城市(大安市、洮南市、洮北区、通榆县、镇赉县)
香港特别行政区
葫芦岛市(绥中县、龙港区、兴城市、建昌县、南票区、连山区)
西宁市(大通回族土族自治县、城中区、城东区、湟中区、城西区、城北区、湟源县)
清远市(佛冈县、英德市、清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、连州市、阳山县)
张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)
三沙市(西沙区、南沙区)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区、钟山县)
莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
滨州市(无棣县、博兴县、邹平市、阳信县、沾化区、滨城区、惠民县)
达州市(开江县、达川区、大竹县、通川区、万源市、宣汉县、渠县)
张家口市(桥西区、蔚县、宣化区、桥东区、尚义县、崇礼区、张北县、涿鹿县、怀来县、阳原县、万全区、下花园区、沽源县、赤城县、怀安县、康保县)
文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、砚山县、广南县、富宁县、丘北县、文山市、麻栗坡县)
漳州市(龙海区、诏安县、华安县、云霄县、平和县、芗城区、南靖县、东山县、漳浦县、长泰区、龙文区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
天津市(蓟州区、宁河区、河北区、东丽区、红桥区、宝坻区、河东区、武清区、西青区、和平区、南开区、津南区、滨海新区、静海区、河西区、北辰区)
桂林市(秀峰区、灵川县、象山区、全州县、荔浦市、叠彩区、七星区、龙胜各族自治县、永福县、阳朔县、灌阳县、恭城瑶族自治县、临桂区、平乐县、资源县、雁山区、兴安县)
昌吉回族自治州(奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、阜康市)
黄冈市(英山县、黄州区、黄梅县、蕲春县、浠水县、武穴市、麻城市、罗田县、红安县、团风县)
温州市(乐清市、苍南县、龙港市、瑞安市、鹿城区、永嘉县、文成县、瓯海区、龙湾区、平阳县、洞头区、泰顺县)
舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)
阜新市(太平区、新邱区、彰武县、清河门区、细河区、海州区、阜新蒙古族自治县)
日喀则市(萨迦县、定结县、康马县、白朗县、岗巴县、谢通门县、拉孜县、昂仁县、聂拉木县、亚东县、定日县、桑珠孜区、江孜县、吉隆县、萨嘎县、仁布县、仲巴县、南木林县)
凉山彝族自治州(德昌县、喜德县、金阳县、昭觉县、甘洛县、会东县、盐源县、越西县、宁南县、布拖县、雷波县、西昌市、会理市、普格县、冕宁县、美姑县、木里藏族自治县)
防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)
丽水市(云和县、缙云县、松阳县、龙泉市、莲都区、青田县、庆元县、景宁畲族自治县、遂昌县)
宁德市(古田县、柘荣县、屏南县、霞浦县、福鼎市、周宁县、寿宁县、福安市、蕉城区)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、丹寨县、台江县、麻江县、凯里市、天柱县、剑河县、施秉县、榕江县、从江县、三穗县、黎平县、镇远县、岑巩县、雷山县、锦屏县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
嘉峪关市
陇南市(康县、礼县、成县、文县、西和县、两当县、武都区、宕昌县、徽县)
百色市(平果市、西林县、田东县、凌云县、那坡县、乐业县、德保县、靖西市、田阳区、田林县、右江区、隆林各族自治县)
阿里地区(札达县、改则县、革吉县、普兰县、噶尔县、日土县、措勤县)
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潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)
贵港市(港南区、港北区、桂平市、平南县、覃塘区)
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黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、兴义市、兴仁市、望谟县、贞丰县、晴隆县、安龙县)
汉中市(镇巴县、城固县、略阳县、勉县、洋县、汉台区、西乡县、宁强县、留坝县、南郑区、佛坪县)
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景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)
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阳泉市(郊区、盂县、矿区、平定县、城区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县)
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儋州市
安阳市(林州市、殷都区、安阳县、内黄县、汤阴县、龙安区、北关区、滑县、文峰区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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