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莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、荔城区、秀屿区)

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泉州市(泉港区、德化县、鲤城区、惠安县、金门县、安溪县、石狮市、晋江市、永春县、南安市、丰泽区、洛江区)  张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)

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淄博市(高青县、博山区、淄川区、沂源县、临淄区、张店区、周村区、桓台县)  铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

泸州市(江阳区、龙马潭区、纳溪区、合江县、泸县、古蔺县、叙永县)

安庆市(宿松县、怀宁县、大观区、岳西县、太湖县、宜秀区、桐城市、望江县、迎江区、潜山市)

山南市(错那市、措美县、桑日县、洛扎县、琼结县、扎囊县、隆子县、浪卡子县、曲松县、贡嘎县、加查县、乃东区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

大同市(云冈区、浑源县、新荣区、云州区、广灵县、阳高县、灵丘县、左云县、平城区、天镇县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、洪江市、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、中方县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、辰溪县)

海东市(互助土族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

梧州市(万秀区、藤县、岑溪市、龙圩区、长洲区、蒙山县、苍梧县)

眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区、仁寿县、彭山区)

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聊城市(莘县、东阿县、阳谷县、冠县、茌平区、临清市、高唐县、东昌府区)

河源市(源城区、东源县、连平县、紫金县、和平县、龙川县)

乐山市(峨边彝族自治县、犍为县、金口河区、五通桥区、夹江县、沙湾区、沐川县、马边彝族自治县、井研县、市中区、峨眉山市)

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宜昌市(点军区、远安县、兴山县、五峰土家族自治县、夷陵区、枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、秭归县、宜都市、西陵区、当阳市、猇亭区)

铁岭市(铁岭县、西丰县、清河区、银州区、昌图县、开原市、调兵山市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、恩施市、建始县、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、来凤县、利川市)  榆林市(吴堡县、定边县、神木市、榆阳区、靖边县、府谷县、绥德县、横山区、米脂县、清涧县、子洲县、佳县)

朔州市(朔城区、应县、山阴县、右玉县、平鲁区、怀仁市)

塔城地区(额敏县、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县、乌苏市)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、山丹县、高台县、甘州区)红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、泸西县、开远市、屏边苗族自治县、红河县、建水县、绿春县、元阳县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、蒙自市、石屏县)

儋州市  湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、德清县、南浔区)

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泰安市(泰山区、新泰市、肥城市、东平县、岱岳区、宁阳县)

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苏州市(张家港市、吴中区、吴江区、虎丘区、姑苏区、相城区、常熟市、太仓市、昆山市)

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大理白族自治州(剑川县、洱源县、宾川县、祥云县、鹤庆县、弥渡县、永平县、大理市、云龙县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。