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宁夏回族自治区

儋州市

通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)

长春市(绿园区、德惠市、朝阳区、宽城区、二道区、公主岭市、九台区、双阳区、南关区、榆树市、农安县)  资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

包头市(石拐区、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、九原区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)

凉山彝族自治州(雷波县、美姑县、喜德县、会东县、德昌县、盐源县、布拖县、金阳县、普格县、木里藏族自治县、宁南县、越西县、甘洛县、昭觉县、冕宁县、西昌市、会理市)

林芝市(朗县、巴宜区、察隅县、墨脱县、波密县、米林市、工布江达县)  新疆维吾尔自治区

益阳市(沅江市、赫山区、南县、安化县、资阳区、桃江县)

太原市(迎泽区、小店区、杏花岭区、晋源区、清徐县、阳曲县、娄烦县、万柏林区、古交市、尖草坪区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

达州市(大竹县、渠县、开江县、达川区、宣汉县、通川区、万源市)

承德市(围场满族蒙古族自治县、兴隆县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、双滦区、滦平县、承德县、鹰手营子矿区、隆化县、双桥区、平泉市)

柳州市(鱼峰区、融水苗族自治县、柳北区、柳江区、融安县、三江侗族自治县、城中区、鹿寨县、柳城县、柳南区)

运城市(稷山县、河津市、万荣县、平陆县、垣曲县、夏县、绛县、芮城县、盐湖区、新绛县、临猗县、闻喜县、永济市)

淮南市(大通区、八公山区、凤台县、谢家集区、田家庵区、潘集区、寿县)

聊城市(冠县、茌平区、阳谷县、高唐县、东昌府区、东阿县、临清市、莘县)

惠州市(博罗县、惠东县、惠城区、惠阳区、龙门县)

乌鲁木齐市(达坂城区、乌鲁木齐县、天山区、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、米东区、新市区)

六安市(金寨县、叶集区、舒城县、金安区、霍邱县、霍山县、裕安区)

长治市(壶关县、沁县、潞城区、武乡县、屯留区、沁源县、长子县、潞州区、上党区、襄垣县、黎城县、平顺县)

北京市(怀柔区、密云区、通州区、昌平区、西城区、平谷区、海淀区、东城区、丰台区、门头沟区、顺义区、延庆区、大兴区、石景山区、朝阳区、房山区)

广州市(南沙区、白云区、增城区、从化区、海珠区、荔湾区、番禺区、黄埔区、花都区、天河区、越秀区)

南昌市(新建区、红谷滩区、东湖区、安义县、南昌县、进贤县、西湖区、青云谱区、青山湖区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、鹤峰县、建始县、宣恩县、利川市、咸丰县、恩施市)

通化市(东昌区、柳河县、梅河口市、通化县、集安市、二道江区、辉南县)

商洛市(丹凤县、商南县、商州区、柞水县、洛南县、镇安县、山阳县)

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三沙市(西沙区、南沙区)

山南市(扎囊县、乃东区、曲松县、贡嘎县、桑日县、洛扎县、措美县、浪卡子县、隆子县、琼结县、错那市、加查县)

湛江市(雷州市、赤坎区、遂溪县、麻章区、徐闻县、吴川市、廉江市、坡头区、霞山区)

汉中市(洋县、镇巴县、佛坪县、汉台区、西乡县、城固县、勉县、宁强县、留坝县、略阳县、南郑区)  丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、东港市、元宝区、振安区、振兴区)

中山市

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

菏泽市(单县、鄄城县、巨野县、郓城县、东明县、成武县、定陶区、曹县、牡丹区)洛阳市(宜阳县、伊川县、涧西区、嵩县、孟津区、老城区、西工区、洛龙区、洛宁县、新安县、瀍河回族区、汝阳县、栾川县、偃师区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)  临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、临夏市、永靖县、临夏县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

昌都市(洛隆县、边坝县、察雅县、卡若区、八宿县、芒康县、丁青县、类乌齐县、贡觉县、江达县、左贡县)

五指山市(昌江黎族自治县、临高县、万宁市、定安县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、白沙黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县)

银川市(西夏区、兴庆区、金凤区、贺兰县、灵武市、永宁县)钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

马鞍山市(当涂县、和县、雨山区、博望区、含山县、花山区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

郴州市(桂东县、宜章县、临武县、北湖区、苏仙区、安仁县、桂阳县、嘉禾县、汝城县、资兴市、永兴县)

济南市(历城区、章丘区、天桥区、济阳区、莱芜区、历下区、市中区、钢城区、长清区、槐荫区、商河县、平阴县)

韶关市(乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县、浈江区、乐昌市、始兴县、仁化县、武江区、翁源县、曲江区)

遵义市(汇川区、绥阳县、红花岗区、习水县、播州区、凤冈县、桐梓县、正安县、余庆县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

重庆市(荣昌区、沙坪坝区、大渡口区、丰都县、长寿区、江北区、潼南区、南川区、奉节县、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、九龙坡区、铜梁区、南岸区、綦江区、渝中区、璧山区、梁平区、巫山县、渝北区、江津区、巫溪县、城口县、忠县、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、永川区、巴南区、合川区、开州区、黔江区、大足区、涪陵区、武隆区、万州区、垫江县)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、吉木乃县、福海县)

济源市

自贡市(自流井区、贡井区、富顺县、沿滩区、大安区、荣县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

南充市(蓬安县、仪陇县、顺庆区、嘉陵区、南部县、营山县、西充县、高坪区、阆中市)

平凉市(庄浪县、灵台县、静宁县、华亭市、崇信县、泾川县、崆峒区)

阿里地区(日土县、普兰县、革吉县、措勤县、改则县、札达县、噶尔县)

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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