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玉林市(北流市、容县、陆川县、玉州区、兴业县、福绵区、博白县)

抚州市(金溪县、南丰县、宜黄县、广昌县、资溪县、临川区、东乡区、崇仁县、乐安县、南城县、黎川县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

黄冈市(红安县、黄梅县、麻城市、武穴市、团风县、蕲春县、英山县、黄州区、浠水县、罗田县)  湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、南浔区、德清县)

信阳市(平桥区、淮滨县、罗山县、潢川县、光山县、商城县、息县、浉河区、固始县、新县)

西宁市(城中区、城东区、城北区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、湟中区)

张家口市(崇礼区、张北县、康保县、沽源县、怀来县、宣化区、怀安县、涿鹿县、桥东区、阳原县、桥西区、蔚县、尚义县、赤城县、万全区、下花园区)

石家庄市(辛集市、裕华区、藁城区、栾城区、鹿泉区、新华区、桥西区、赞皇县、深泽县、晋州市、赵县、高邑县、正定县、新乐市、井陉县、长安区、灵寿县、行唐县、井陉矿区、无极县、平山县、元氏县)  沈阳市(和平区、康平县、法库县、新民市、沈河区、皇姑区、大东区、辽中区、沈北新区、苏家屯区、于洪区、浑南区、铁西区)

泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、海陵区、姜堰区、靖江市)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

儋州市

西藏自治区

哈尔滨市(尚志市、道外区、香坊区、巴彦县、松北区、南岗区、木兰县、呼兰区、通河县、五常市、宾县、平房区、阿城区、延寿县、道里区、依兰县、方正县、双城区)

承德市(宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、丰宁满族自治县、兴隆县、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、平泉市、双桥区、滦平县)

菏泽市(牡丹区、东明县、巨野县、曹县、鄄城县、成武县、单县、定陶区、郓城县)

石河子市(白杨市、北屯市、阿拉尔市、可克达拉市、双河市、昆玉市、五家渠市、铁门关市、新星市、胡杨河市、图木舒克市)

白城市(通榆县、洮北区、镇赉县、大安市、洮南市)

内蒙古自治区

常州市(新北区、天宁区、溧阳市、武进区、金坛区、钟楼区)

桂林市(平乐县、阳朔县、临桂区、灵川县、灌阳县、全州县、恭城瑶族自治县、资源县、永福县、叠彩区、七星区、龙胜各族自治县、秀峰区、象山区、兴安县、雁山区、荔浦市)

荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市)

文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、丘北县、砚山县、麻栗坡县、富宁县、马关县、广南县)

本溪市(南芬区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区)

重庆市(綦江区、忠县、渝中区、黔江区、垫江县、云阳县、武隆区、万州区、彭水苗族土家族自治县、南岸区、江北区、九龙坡区、开州区、长寿区、荣昌区、璧山区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、南川区、大足区、梁平区、城口县、江津区、石柱土家族自治县、铜梁区、沙坪坝区、巫溪县、大渡口区、巴南区、丰都县、渝北区、潼南区、巫山县、合川区、永川区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、北碚区)

长治市(沁县、潞州区、壶关县、襄垣县、黎城县、平顺县、武乡县、潞城区、沁源县、上党区、屯留区、长子县)

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泉州市(鲤城区、石狮市、丰泽区、洛江区、安溪县、金门县、泉港区、永春县、南安市、惠安县、德化县、晋江市)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、韶山市、湘乡市)

临沂市(兰山区、郯城县、罗庄区、河东区、沂水县、临沭县、兰陵县、平邑县、沂南县、莒南县、费县、蒙阴县)

上海市(宝山区、奉贤区、青浦区、杨浦区、长宁区、崇明区、黄浦区、徐汇区、静安区、虹口区、嘉定区、浦东新区、金山区、普陀区、松江区、闵行区)  清远市(清新区、连南瑶族自治县、佛冈县、连州市、阳山县、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县)

盐城市(盐都区、射阳县、阜宁县、建湖县、亭湖区、大丰区、响水县、滨海县、东台市)

台州市(天台县、椒江区、路桥区、黄岩区、玉环市、仙居县、三门县、温岭市、临海市)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)南通市(如皋市、通州区、海安市、启东市、崇川区、如东县、海门区)

宝鸡市(凤翔区、岐山县、金台区、凤县、扶风县、渭滨区、陇县、太白县、眉县、麟游县、千阳县、陈仓区)  阿坝藏族羌族自治州(金川县、汶川县、阿坝县、黑水县、九寨沟县、理县、红原县、若尔盖县、小金县、松潘县、茂县、壤塘县、马尔康市)

五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、临高县、万宁市、白沙黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、东方市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、屯昌县)

龙岩市(漳平市、武平县、长汀县、新罗区、永定区、连城县、上杭县)

马鞍山市(博望区、和县、花山区、含山县、当涂县、雨山区)巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县、杭锦后旗)

济宁市(嘉祥县、汶上县、曲阜市、微山县、金乡县、鱼台县、兖州区、梁山县、任城区、泗水县、邹城市)

大同市(天镇县、左云县、云冈区、浑源县、新荣区、灵丘县、广灵县、阳高县、云州区、平城区)

东莞市

成都市(龙泉驿区、大邑县、蒲江县、彭州市、温江区、郫都区、双流区、新都区、新津区、青白江区、简阳市、青羊区、武侯区、金牛区、崇州市、都江堰市、锦江区、邛崃市、成华区、金堂县)

阳泉市(矿区、郊区、平定县、盂县、城区)

朔州市(朔城区、平鲁区、应县、山阴县、右玉县、怀仁市)

商洛市(山阳县、柞水县、商南县、丹凤县、镇安县、商州区、洛南县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

新疆维吾尔自治区

宜春市(上高县、高安市、靖安县、袁州区、万载县、丰城市、奉新县、樟树市、铜鼓县、宜丰县)

郴州市(宜章县、桂东县、临武县、安仁县、永兴县、北湖区、桂阳县、嘉禾县、汝城县、资兴市、苏仙区)

永州市(道县、冷水滩区、东安县、蓝山县、双牌县、江永县、宁远县、江华瑶族自治县、新田县、零陵区、祁阳市)

定西市(安定区、渭源县、通渭县、临洮县、陇西县、岷县、漳县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

通化市(集安市、东昌区、二道江区、通化县、梅河口市、辉南县、柳河县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。