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日喀则市(定日县、定结县、聂拉木县、谢通门县、吉隆县、江孜县、萨嘎县、拉孜县、昂仁县、萨迦县、岗巴县、仲巴县、白朗县、桑珠孜区、南木林县、康马县、仁布县、亚东县)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

杭州市(富阳区、桐庐县、临安区、淳安县、上城区、钱塘区、临平区、萧山区、建德市、滨江区、西湖区、余杭区、拱墅区)  襄阳市(南漳县、襄州区、谷城县、樊城区、襄城区、宜城市、保康县、老河口市、枣阳市)

哈尔滨市(松北区、道外区、巴彦县、依兰县、宾县、木兰县、通河县、呼兰区、平房区、五常市、南岗区、香坊区、尚志市、方正县、延寿县、阿城区、道里区、双城区)

绍兴市(嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区、新昌县、诸暨市)

甘孜藏族自治州(炉霍县、稻城县、康定市、泸定县、德格县、新龙县、巴塘县、得荣县、丹巴县、九龙县、道孚县、石渠县、白玉县、雅江县、色达县、甘孜县、理塘县、乡城县)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)  辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

聊城市(莘县、茌平区、高唐县、冠县、东昌府区、阳谷县、东阿县、临清市)

黑河市(孙吴县、嫩江市、爱辉区、五大连池市、逊克县、北安市)

白城市(洮北区、洮南市、大安市、镇赉县、通榆县)

凉山彝族自治州(宁南县、木里藏族自治县、西昌市、德昌县、越西县、冕宁县、金阳县、昭觉县、美姑县、会东县、喜德县、雷波县、甘洛县、会理市、盐源县、布拖县、普格县)

遂宁市(蓬溪县、大英县、船山区、射洪市、安居区)

平凉市(庄浪县、华亭市、静宁县、灵台县、崆峒区、崇信县、泾川县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、凤凰县、吉首市、保靖县、泸溪县、龙山县、花垣县、永顺县)

昭通市(巧家县、大关县、永善县、镇雄县、绥江县、鲁甸县、彝良县、昭阳区、水富市、盐津县、威信县)

驻马店市(上蔡县、平舆县、遂平县、驿城区、确山县、汝南县、正阳县、新蔡县、泌阳县、西平县)

金昌市(金川区、永昌县)

南京市(江宁区、建邺区、六合区、秦淮区、鼓楼区、栖霞区、溧水区、玄武区、高淳区、浦口区、雨花台区)

沧州市(河间市、盐山县、青县、东光县、肃宁县、孟村回族自治县、黄骅市、献县、泊头市、吴桥县、南皮县、运河区、海兴县、沧县、任丘市、新华区)

临沂市(临沭县、平邑县、沂水县、河东区、兰山区、罗庄区、莒南县、沂南县、兰陵县、蒙阴县、费县、郯城县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

德阳市(广汉市、中江县、罗江区、什邡市、旌阳区、绵竹市)

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、望花区、东洲区、新抚区)

伊春市(丰林县、南岔县、铁力市、嘉荫县、金林区、汤旺县、乌翠区、大箐山县、伊美区、友好区)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县)

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黄山市(歙县、屯溪区、黄山区、祁门县、徽州区、休宁县、黟县)

洛阳市(涧西区、瀍河回族区、栾川县、宜阳县、洛宁县、老城区、偃师区、嵩县、伊川县、西工区、新安县、洛龙区、孟津区、汝阳县)

金华市(武义县、婺城区、兰溪市、东阳市、永康市、义乌市、金东区、浦江县、磐安县)

淮南市(寿县、凤台县、八公山区、大通区、田家庵区、谢家集区、潘集区)  兰州市(红古区、安宁区、皋兰县、城关区、西固区、七里河区、永登县、榆中县)

双鸭山市(饶河县、集贤县、四方台区、尖山区、宝清县、岭东区、宝山区、友谊县)

武汉市(青山区、汉阳区、东西湖区、江岸区、江汉区、武昌区、江夏区、硚口区、汉南区、新洲区、黄陂区、蔡甸区、洪山区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、文山市、丘北县、砚山县、麻栗坡县、富宁县、广南县)石河子市(五家渠市、新星市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、白杨市)

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承德市(滦平县、双滦区、双桥区、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、平泉市、丰宁满族自治县)

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娄底市(涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市、新化县)北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

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嘉峪关市

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

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牡丹江市(海林市、宁安市、爱民区、东安区、西安区、东宁市、林口县、穆棱市、绥芬河市、阳明区)

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普洱市(墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

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孝感市(孝南区、汉川市、云梦县、大悟县、孝昌县、应城市、安陆市)

塔城地区(额敏县、裕民县、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市)

张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。