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南通市(海安市、启东市、如皋市、崇川区、如东县、通州区、海门区)

惠州市(惠东县、龙门县、博罗县、惠城区、惠阳区)

固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县、原州区)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)  怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

邯郸市(广平县、曲周县、馆陶县、邯山区、魏县、临漳县、永年区、丛台区、肥乡区、成安县、涉县、鸡泽县、峰峰矿区、邱县、大名县、磁县、武安市、复兴区)

梅州市(梅江区、梅县区、蕉岭县、五华县、大埔县、丰顺县、兴宁市、平远县)黑河市(嫩江市、爱辉区、逊克县、孙吴县、五大连池市、北安市)

三沙市(西沙区、南沙区)  普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

曲靖市(宣威市、富源县、麒麟区、师宗县、沾益区、罗平县、陆良县、马龙区、会泽县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、马关县、麻栗坡县、砚山县、富宁县、广南县、文山市)

黄冈市(罗田县、浠水县、黄梅县、黄州区、英山县、团风县、武穴市、麻城市、蕲春县、红安县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

淄博市(桓台县、临淄区、沂源县、博山区、高青县、淄川区、张店区、周村区)

汉中市(城固县、留坝县、宁强县、略阳县、镇巴县、汉台区、佛坪县、南郑区、勉县、洋县、西乡县)

吉林市(舒兰市、桦甸市、龙潭区、磐石市、蛟河市、丰满区、昌邑区、永吉县、船营区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

长春市(二道区、绿园区、南关区、朝阳区、宽城区、九台区、榆树市、公主岭市、双阳区、农安县、德惠市)

濮阳市(范县、台前县、华龙区、清丰县、濮阳县、南乐县)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县)

阿里地区(措勤县、普兰县、日土县、改则县、革吉县、噶尔县、札达县)

漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县)

菏泽市(成武县、鄄城县、东明县、曹县、巨野县、定陶区、郓城县、单县、牡丹区)

永州市(祁阳市、东安县、蓝山县、新田县、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县、江永县、零陵区、宁远县、道县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、兴仁市、晴隆县、兴义市、普安县、安龙县、册亨县)

那曲市(尼玛县、色尼区、安多县、索县、嘉黎县、班戈县、双湖县、申扎县、巴青县、比如县、聂荣县)

清远市(清新区、阳山县、连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市)

安庆市(岳西县、桐城市、大观区、望江县、潜山市、宿松县、宜秀区、迎江区、太湖县、怀宁县)

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资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

通化市(东昌区、集安市、柳河县、通化县、二道江区、辉南县、梅河口市)

南阳市(唐河县、邓州市、桐柏县、方城县、社旗县、新野县、淅川县、镇平县、南召县、内乡县、卧龙区、西峡县、宛城区)

天津市(滨海新区、河西区、河北区、宁河区、北辰区、南开区、红桥区、和平区、河东区、西青区、蓟州区、东丽区、武清区、津南区、宝坻区、静海区)  德阳市(什邡市、罗江区、旌阳区、广汉市、中江县、绵竹市)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、米易县、盐边县)

成都市(金堂县、崇州市、蒲江县、金牛区、邛崃市、简阳市、青白江区、都江堰市、青羊区、新都区、温江区、成华区、大邑县、郫都区、彭州市、锦江区、龙泉驿区、新津区、武侯区、双流区)

乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、凉城县、集宁区、丰镇市、卓资县)晋中市(太谷区、昔阳县、和顺县、平遥县、左权县、介休市、祁县、灵石县、寿阳县、榆社县、榆次区)

铜仁市(松桃苗族自治县、江口县、思南县、印江土家族苗族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、沿河土家族自治县、万山区)  茂名市(化州市、信宜市、茂南区、电白区、高州市)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、平塘县、三都水族自治县、独山县、龙里县、长顺县、都匀市、瓮安县、荔波县、罗甸县、惠水县、贵定县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

咸宁市(崇阳县、通山县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区、通城县)延安市(黄陵县、吴起县、延川县、黄龙县、志丹县、甘泉县、宜川县、延长县、子长市、富县、宝塔区、洛川县、安塞区)

崇左市(龙州县、大新县、宁明县、凭祥市、天等县、江州区、扶绥县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

临沂市(费县、郯城县、沂水县、临沭县、平邑县、河东区、罗庄区、莒南县、沂南县、蒙阴县、兰山区、兰陵县)

昌都市(芒康县、八宿县、丁青县、卡若区、洛隆县、江达县、察雅县、贡觉县、边坝县、左贡县、类乌齐县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、个旧市、红河县、河口瑶族自治县、建水县、泸西县、绿春县)

沧州市(黄骅市、东光县、河间市、运河区、海兴县、肃宁县、沧县、盐山县、泊头市、任丘市、吴桥县、孟村回族自治县、南皮县、青县、献县、新华区)

抚顺市(顺城区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、清原满族自治县)

牡丹江市(海林市、阳明区、爱民区、宁安市、绥芬河市、林口县、西安区、东宁市、穆棱市、东安区)

江门市(新会区、台山市、恩平市、鹤山市、江海区、开平市、蓬江区)

中山市

扬州市(宝应县、高邮市、江都区、广陵区、仪征市、邗江区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、泗洪县、宿城区)

厦门市(同安区、湖里区、集美区、海沧区、思明区、翔安区)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

儋州市

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。