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淮南市(谢家集区、凤台县、八公山区、寿县、大通区、田家庵区、潘集区)

凉山彝族自治州(布拖县、金阳县、昭觉县、美姑县、冕宁县、普格县、越西县、木里藏族自治县、宁南县、雷波县、德昌县、喜德县、会理市、西昌市、会东县、甘洛县、盐源县)

商洛市(洛南县、柞水县、商州区、商南县、山阳县、丹凤县、镇安县)

昆明市(嵩明县、安宁市、盘龙区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、五华区、石林彝族自治县、晋宁区、富民县、呈贡区、东川区、西山区、禄劝彝族苗族自治县)  三沙市(南沙区、西沙区)

长沙市(宁乡市、开福区、天心区、雨花区、长沙县、岳麓区、浏阳市、望城区、芙蓉区)

甘孜藏族自治州(石渠县、德格县、理塘县、道孚县、新龙县、白玉县、得荣县、稻城县、康定市、巴塘县、泸定县、九龙县、雅江县、炉霍县、色达县、丹巴县、甘孜县、乡城县)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

咸阳市(三原县、渭城区、淳化县、秦都区、礼泉县、旬邑县、泾阳县、兴平市、武功县、永寿县、杨陵区、乾县、长武县、彬州市)  怀化市(会同县、辰溪县、溆浦县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、鹤城区)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、达日县、玛多县、久治县、玛沁县)

孝感市(汉川市、孝南区、安陆市、云梦县、应城市、孝昌县、大悟县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、丹寨县、麻江县、从江县、岑巩县、凯里市、剑河县、锦屏县、榕江县、镇远县、天柱县、台江县、三穗县、雷山县、黎平县、黄平县)

厦门市(思明区、同安区、湖里区、翔安区、集美区、海沧区)

广西壮族自治区

株洲市(渌口区、茶陵县、醴陵市、攸县、天元区、石峰区、炎陵县、芦淞区、荷塘区)

扬州市(宝应县、仪征市、邗江区、广陵区、高邮市、江都区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、石拐区、土默特右旗、九原区、昆都仑区、固阳县、白云鄂博矿区、青山区、东河区)

丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)

新疆维吾尔自治区

宜宾市(筠连县、珙县、翠屏区、屏山县、高县、叙州区、南溪区、江安县、兴文县、长宁县)

九江市(浔阳区、庐山市、濂溪区、修水县、瑞昌市、永修县、德安县、彭泽县、武宁县、柴桑区、都昌县、湖口县、共青城市)

七台河市(茄子河区、勃利县、桃山区、新兴区)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、治多县)

赣州市(信丰县、南康区、上犹县、定南县、安远县、会昌县、宁都县、全南县、寻乌县、石城县、兴国县、瑞金市、大余县、赣县区、崇义县、于都县、龙南市、章贡区)

阳泉市(郊区、盂县、城区、平定县、矿区)

拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、林周县、墨竹工卡县、曲水县、城关区、当雄县、尼木县)

淮安市(盱眙县、淮阴区、洪泽区、金湖县、淮安区、清江浦区、涟水县)

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白银市(会宁县、白银区、靖远县、景泰县、平川区)

林芝市(察隅县、米林市、工布江达县、朗县、墨脱县、巴宜区、波密县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

贵阳市(南明区、修文县、花溪区、观山湖区、乌当区、开阳县、白云区、云岩区、清镇市、息烽县)  铁岭市(清河区、昌图县、西丰县、开原市、银州区、调兵山市、铁岭县)

河源市(紫金县、源城区、连平县、龙川县、东源县、和平县)

吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县、盐池县)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、临翔区、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区、凤城市、东港市)

南充市(顺庆区、高坪区、蓬安县、嘉陵区、阆中市、西充县、营山县、南部县、仪陇县)  塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、塔城市、托里县、裕民县、沙湾市)

苏州市(吴中区、姑苏区、虎丘区、常熟市、张家港市、昆山市、相城区、太仓市、吴江区)

平顶山市(新华区、汝州市、鲁山县、舞钢市、叶县、郏县、石龙区、宝丰县、卫东区、湛河区)

遵义市(红花岗区、播州区、习水县、余庆县、仁怀市、赤水市、桐梓县、正安县、凤冈县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县)成都市(金牛区、金堂县、大邑县、简阳市、温江区、彭州市、青白江区、青羊区、新津区、龙泉驿区、郫都区、都江堰市、崇州市、双流区、武侯区、邛崃市、锦江区、成华区、蒲江县、新都区)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

阿里地区(日土县、普兰县、札达县、噶尔县、革吉县、改则县、措勤县)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

太原市(清徐县、迎泽区、娄烦县、古交市、小店区、尖草坪区、杏花岭区、万柏林区、阳曲县、晋源区)

南通市(如皋市、崇川区、海安市、海门区、如东县、启东市、通州区)

廊坊市(文安县、大厂回族自治县、霸州市、固安县、大城县、永清县、广阳区、安次区、香河县、三河市)

达州市(万源市、通川区、宣汉县、开江县、达川区、大竹县、渠县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、和静县、轮台县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县、若羌县、博湖县)

承德市(宽城满族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、双滦区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、滦平县、兴隆县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

平凉市(崆峒区、华亭市、崇信县、泾川县、灵台县、静宁县、庄浪县)

西宁市(城北区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城西区、城东区)

芜湖市(鸠江区、繁昌区、湾沚区、镜湖区、南陵县、弋江区、无为市)

临夏回族自治州(临夏市、和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、永靖县)

邵阳市(邵阳县、邵东市、城步苗族自治县、北塔区、隆回县、新邵县、武冈市、新宁县、绥宁县、大祥区、洞口县、双清区)

白山市(抚松县、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”