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和田地区(墨玉县、皮山县、洛浦县、策勒县、于田县、民丰县、和田县、和田市)

三明市(永安市、将乐县、建宁县、清流县、大田县、沙县区、明溪县、宁化县、泰宁县、尤溪县、三元区)

马鞍山市(当涂县、含山县、和县、博望区、花山区、雨山区)

运城市(河津市、永济市、临猗县、芮城县、闻喜县、夏县、平陆县、盐湖区、垣曲县、绛县、稷山县、新绛县、万荣县)  太原市(迎泽区、万柏林区、清徐县、杏花岭区、晋源区、古交市、娄烦县、小店区、尖草坪区、阳曲县)

平顶山市(叶县、新华区、汝州市、石龙区、鲁山县、舞钢市、卫东区、郏县、宝丰县、湛河区)

陇南市(两当县、礼县、成县、徽县、康县、宕昌县、西和县、文县、武都区)

湖州市(德清县、安吉县、吴兴区、南浔区、长兴县)

香港特别行政区  上饶市(鄱阳县、铅山县、玉山县、万年县、横峰县、广信区、弋阳县、婺源县、余干县、广丰区、信州区、德兴市)

益阳市(赫山区、安化县、桃江县、南县、资阳区、沅江市)

锡林郭勒盟(多伦县、镶黄旗、二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

崇左市(宁明县、龙州县、大新县、江州区、扶绥县、凭祥市、天等县)

长沙市(长沙县、天心区、望城区、宁乡市、岳麓区、开福区、雨花区、芙蓉区、浏阳市)

黄石市(大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区、西塞山区、阳新县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

宁波市(鄞州区、宁海县、象山县、北仑区、江北区、镇海区、慈溪市、海曙区、余姚市、奉化区)

汉中市(勉县、宁强县、南郑区、城固县、略阳县、洋县、镇巴县、留坝县、西乡县、汉台区、佛坪县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

新乡市(卫辉市、封丘县、凤泉区、新乡县、原阳县、长垣市、辉县市、牧野区、延津县、红旗区、获嘉县、卫滨区)

宜昌市(宜都市、远安县、夷陵区、秭归县、点军区、当阳市、枝江市、五峰土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、长阳土家族自治县、西陵区、兴山县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市)

南昌市(安义县、进贤县、南昌县、东湖区、西湖区、青云谱区、青山湖区、红谷滩区、新建区)

廊坊市(固安县、安次区、广阳区、霸州市、香河县、大厂回族自治县、三河市、大城县、永清县、文安县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

乌兰察布市(丰镇市、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、凉城县、卓资县、化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、商都县、兴和县)

兰州市(七里河区、城关区、西固区、红古区、榆中县、永登县、皋兰县、安宁区)

庆阳市(合水县、镇原县、华池县、正宁县、庆城县、西峰区、宁县、环县)

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苏州市(太仓市、吴中区、虎丘区、昆山市、姑苏区、吴江区、常熟市、相城区、张家港市)

亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)

梅州市(大埔县、梅县区、蕉岭县、丰顺县、梅江区、平远县、兴宁市、五华县)

青岛市(莱西市、胶州市、市南区、城阳区、李沧区、市北区、即墨区、黄岛区、平度市、崂山区)  淮安市(涟水县、清江浦区、盱眙县、金湖县、淮阴区、淮安区、洪泽区)

五指山市(陵水黎族自治县、万宁市、东方市、澄迈县、文昌市、临高县、定安县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、屯昌县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、兴海县、同德县、共和县)武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)  黄冈市(浠水县、红安县、麻城市、英山县、团风县、蕲春县、黄梅县、罗田县、武穴市、黄州区)

广安市(前锋区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县、广安区)

大连市(甘井子区、中山区、西岗区、旅顺口区、长海县、沙河口区、瓦房店市、普兰店区、庄河市、金州区)

林芝市(巴宜区、波密县、朗县、米林市、墨脱县、工布江达县、察隅县)永州市(祁阳市、江华瑶族自治县、蓝山县、冷水滩区、宁远县、零陵区、江永县、新田县、双牌县、东安县、道县)

长治市(长子县、沁县、潞州区、武乡县、平顺县、襄垣县、沁源县、上党区、潞城区、屯留区、黎城县、壶关县)

赤峰市(喀喇沁旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、翁牛特旗、松山区、红山区、林西县、克什克腾旗、巴林左旗、元宝山区、宁城县)

镇江市(润州区、丹阳市、句容市、京口区、扬中市、丹徒区)

沧州市(泊头市、南皮县、献县、吴桥县、孟村回族自治县、盐山县、运河区、新华区、肃宁县、青县、河间市、沧县、东光县、海兴县、任丘市、黄骅市)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

泰安市(东平县、泰山区、肥城市、岱岳区、宁阳县、新泰市)

伊春市(友好区、铁力市、乌翠区、汤旺县、伊美区、丰林县、南岔县、嘉荫县、大箐山县、金林区)

成都市(邛崃市、简阳市、龙泉驿区、都江堰市、金牛区、武侯区、金堂县、蒲江县、大邑县、郫都区、成华区、温江区、彭州市、新津区、新都区、锦江区、崇州市、青羊区、双流区、青白江区)

宝鸡市(凤翔区、陇县、陈仓区、眉县、千阳县、渭滨区、太白县、岐山县、麟游县、扶风县、金台区、凤县)

鹤岗市(绥滨县、兴山区、工农区、东山区、向阳区、萝北县、南山区、兴安区)

西藏自治区

黑河市(孙吴县、五大连池市、爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县)

广元市(青川县、旺苍县、朝天区、昭化区、剑阁县、利州区、苍溪县)

通化市(通化县、集安市、梅河口市、辉南县、二道江区、东昌区、柳河县)

抚州市(南城县、崇仁县、临川区、广昌县、东乡区、金溪县、资溪县、乐安县、黎川县、南丰县、宜黄县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。