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南昌市(进贤县、青云谱区、南昌县、新建区、青山湖区、安义县、东湖区、红谷滩区、西湖区)

日喀则市(聂拉木县、桑珠孜区、江孜县、吉隆县、白朗县、亚东县、萨迦县、南木林县、康马县、定结县、仲巴县、萨嘎县、谢通门县、定日县、昂仁县、岗巴县、拉孜县、仁布县)

桂林市(雁山区、叠彩区、恭城瑶族自治县、临桂区、灌阳县、象山区、七星区、荔浦市、全州县、平乐县、灵川县、龙胜各族自治县、永福县、阳朔县、秀峰区、兴安县、资源县)

鸡西市(密山市、虎林市、鸡东县、城子河区、恒山区、滴道区、梨树区、麻山区、鸡冠区)  四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)

乌兰察布市(卓资县、化德县、察哈尔右翼前旗、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、商都县、兴和县、凉城县)

黑河市(孙吴县、嫩江市、逊克县、北安市、爱辉区、五大连池市)

文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、文山市、麻栗坡县、富宁县、丘北县、砚山县、马关县)徐州市(新沂市、云龙区、丰县、沛县、邳州市、睢宁县、铜山区、泉山区、鼓楼区、贾汪区)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)  吉安市(遂川县、吉州区、永新县、吉安县、井冈山市、新干县、安福县、泰和县、永丰县、吉水县、万安县、青原区、峡江县)

林芝市(墨脱县、工布江达县、米林市、巴宜区、波密县、察隅县、朗县)

广安市(华蓥市、广安区、武胜县、岳池县、前锋区、邻水县)

绥化市(安达市、北林区、肇东市、庆安县、海伦市、绥棱县、明水县、兰西县、望奎县、青冈县)

济南市(章丘区、莱芜区、天桥区、商河县、济阳区、钢城区、历城区、市中区、历下区、槐荫区、长清区、平阴县)

凉山彝族自治州(甘洛县、昭觉县、会理市、会东县、美姑县、布拖县、雷波县、宁南县、西昌市、德昌县、盐源县、普格县、金阳县、喜德县、冕宁县、木里藏族自治县、越西县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

苏州市(相城区、张家港市、太仓市、吴中区、昆山市、常熟市、吴江区、虎丘区、姑苏区)

信阳市(息县、浉河区、固始县、潢川县、商城县、罗山县、新县、平桥区、光山县、淮滨县)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、剑川县、南涧彝族自治县、鹤庆县、云龙县、弥渡县、大理市、永平县、祥云县、宾川县、巍山彝族回族自治县、洱源县)

宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县、萧县)

阜阳市(颍上县、颍东区、阜南县、颍州区、临泉县、界首市、颍泉区、太和县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

许昌市(鄢陵县、长葛市、魏都区、襄城县、禹州市、建安区)

北京市(通州区、密云区、延庆区、顺义区、丰台区、门头沟区、东城区、平谷区、西城区、怀柔区、朝阳区、石景山区、海淀区、房山区、大兴区、昌平区)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区、沭阳县)

金华市(磐安县、武义县、婺城区、东阳市、金东区、兰溪市、义乌市、浦江县、永康市)

鹤岗市(兴山区、向阳区、萝北县、工农区、绥滨县、东山区、南山区、兴安区)

遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、船山区、安居区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、都匀市、龙里县、福泉市、惠水县、三都水族自治县、贵定县、罗甸县、瓮安县、荔波县、独山县、长顺县)

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芜湖市(无为市、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区、镜湖区、湾沚区)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、青河县、富蕴县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

盐城市(阜宁县、大丰区、响水县、滨海县、东台市、建湖县、亭湖区、盐都区、射阳县)  珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

大同市(灵丘县、云州区、阳高县、平城区、广灵县、天镇县、新荣区、浑源县、左云县、云冈区)

嘉峪关市克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县)  湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、岳塘区、韶山市)

石河子市(昆玉市、白杨市、北屯市、图木舒克市、双河市、铁门关市、新星市、阿拉尔市、胡杨河市、可克达拉市、五家渠市)

雅安市(汉源县、石棉县、名山区、雨城区、宝兴县、芦山县、荥经县、天全县)

永州市(江永县、东安县、道县、宁远县、零陵区、祁阳市、双牌县、江华瑶族自治县、新田县、冷水滩区、蓝山县)云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云安区、云城区)

合肥市(蜀山区、巢湖市、肥东县、肥西县、瑶海区、庐阳区、长丰县、包河区、庐江县)

张家口市(宣化区、张北县、康保县、怀安县、桥东区、沽源县、下花园区、赤城县、崇礼区、万全区、阳原县、怀来县、桥西区、尚义县、涿鹿县、蔚县)

玉林市(兴业县、博白县、陆川县、北流市、容县、福绵区、玉州区)

南阳市(邓州市、新野县、方城县、内乡县、西峡县、桐柏县、卧龙区、唐河县、南召县、淅川县、镇平县、宛城区、社旗县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

金昌市(永昌县、金川区)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、五河县、禹会区、龙子湖区、淮上区、怀远县)

西宁市(城西区、城东区、湟源县、城北区、湟中区、城中区、大通回族土族自治县)

儋州市

内蒙古自治区

济宁市(金乡县、邹城市、泗水县、任城区、兖州区、汶上县、梁山县、鱼台县、嘉祥县、微山县、曲阜市)

长沙市(开福区、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、宁乡市、长沙县、雨花区、天心区、望城区)

达州市(通川区、渠县、宣汉县、大竹县、开江县、达川区、万源市)

襄阳市(襄城区、谷城县、宜城市、南漳县、襄州区、枣阳市、老河口市、保康县、樊城区)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。