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九江市(彭泽县、濂溪区、柴桑区、都昌县、德安县、湖口县、共青城市、瑞昌市、永修县、武宁县、浔阳区、庐山市、修水县)

张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

延安市(黄龙县、宝塔区、吴起县、洛川县、子长市、安塞区、甘泉县、志丹县、宜川县、延长县、延川县、黄陵县、富县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)  香港特别行政区

温州市(苍南县、龙湾区、平阳县、乐清市、永嘉县、泰顺县、瓯海区、瑞安市、龙港市、文成县、鹿城区、洞头区)

保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、龙陵县、昌宁县)

通化市(通化县、集安市、辉南县、东昌区、柳河县、二道江区、梅河口市)

庆阳市(环县、镇原县、合水县、华池县、宁县、西峰区、正宁县、庆城县)  鞍山市(千山区、海城市、立山区、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县、台安县)

宁德市(蕉城区、周宁县、福鼎市、霞浦县、寿宁县、柘荣县、屏南县、福安市、古田县)

上海市(虹口区、崇明区、松江区、徐汇区、闵行区、黄浦区、嘉定区、长宁区、金山区、宝山区、普陀区、杨浦区、奉贤区、静安区、青浦区、浦东新区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、磴口县、五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗)

西藏自治区

新疆维吾尔自治区

伊犁哈萨克自治州(新源县、伊宁县、尼勒克县、特克斯县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍尔果斯市、奎屯市、昭苏县、霍城县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

西宁市(城中区、城北区、城西区、湟源县、湟中区、城东区、大通回族土族自治县)

阿里地区(革吉县、普兰县、噶尔县、措勤县、日土县、改则县、札达县)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

绍兴市(柯桥区、新昌县、上虞区、诸暨市、嵊州市、越城区)

楚雄彝族自治州(大姚县、南华县、双柏县、楚雄市、元谋县、禄丰市、武定县、牟定县、姚安县、永仁县)

岳阳市(汨罗市、云溪区、平江县、华容县、临湘市、君山区、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县)

淮南市(大通区、谢家集区、潘集区、田家庵区、凤台县、寿县、八公山区)

晋中市(介休市、寿阳县、榆社县、和顺县、昔阳县、左权县、榆次区、祁县、灵石县、太谷区、平遥县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗、凉城县、四子王旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼前旗、兴和县、化德县)

渭南市(华州区、澄城县、韩城市、富平县、白水县、蒲城县、大荔县、华阴市、潼关县、临渭区、合阳县)

江门市(鹤山市、台山市、恩平市、开平市、江海区、新会区、蓬江区)

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佛山市(三水区、顺德区、高明区、南海区、禅城区)

石河子市(五家渠市、双河市、铁门关市、图木舒克市、阿拉尔市、北屯市、胡杨河市、可克达拉市、白杨市、新星市、昆玉市)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)

荆州市(石首市、荆州区、洪湖市、松滋市、沙市区、监利市、江陵县、公安县)  襄阳市(保康县、南漳县、谷城县、樊城区、宜城市、襄州区、襄城区、老河口市、枣阳市)

绵阳市(三台县、平武县、北川羌族自治县、游仙区、安州区、涪城区、盐亭县、梓潼县、江油市)

邢台市(广宗县、信都区、襄都区、柏乡县、临西县、临城县、内丘县、南和区、威县、新河县、沙河市、任泽区、平乡县、宁晋县、巨鹿县、清河县、隆尧县、南宫市)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)衢州市(常山县、柯城区、衢江区、江山市、开化县、龙游县)

鹤壁市(淇县、淇滨区、鹤山区、山城区、浚县)  崇左市(宁明县、天等县、扶绥县、龙州县、江州区、凭祥市、大新县)

孝感市(大悟县、孝昌县、孝南区、安陆市、云梦县、应城市、汉川市)

伊春市(大箐山县、丰林县、乌翠区、金林区、汤旺县、嘉荫县、友好区、伊美区、南岔县、铁力市)

陇南市(文县、武都区、西和县、康县、两当县、徽县、成县、宕昌县、礼县)淄博市(淄川区、博山区、张店区、周村区、沂源县、桓台县、高青县、临淄区)

桂林市(灌阳县、雁山区、象山区、全州县、七星区、临桂区、兴安县、秀峰区、永福县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、资源县、叠彩区、荔浦市、灵川县、平乐县、阳朔县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、红河县、建水县、蒙自市、河口瑶族自治县、绿春县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、弥勒市、元阳县、泸西县、个旧市)

德阳市(什邡市、中江县、旌阳区、绵竹市、广汉市、罗江区)

重庆市(铜梁区、南岸区、江津区、梁平区、云阳县、涪陵区、渝北区、巫溪县、永川区、巫山县、九龙坡区、奉节县、合川区、彭水苗族土家族自治县、北碚区、荣昌区、大足区、沙坪坝区、城口县、綦江区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、渝中区、石柱土家族自治县、丰都县、忠县、江北区、黔江区、潼南区、万州区、垫江县、长寿区、南川区、璧山区、巴南区、开州区、武隆区)

临沂市(兰陵县、临沭县、兰山区、平邑县、费县、莒南县、河东区、郯城县、沂南县、罗庄区、蒙阴县、沂水县)

青岛市(平度市、胶州市、李沧区、崂山区、即墨区、市北区、莱西市、城阳区、市南区、黄岛区)

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承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、隆化县、滦平县、双滦区、兴隆县、双桥区、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、承德县)

衡阳市(衡东县、衡山县、常宁市、衡阳县、蒸湘区、南岳区、衡南县、耒阳市、雁峰区、石鼓区、珠晖区、祁东县)

吕梁市(兴县、文水县、柳林县、石楼县、临县、交城县、岚县、交口县、方山县、孝义市、汾阳市、中阳县、离石区)

六安市(金安区、霍山县、金寨县、舒城县、叶集区、霍邱县、裕安区)

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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

黄石市(铁山区、阳新县、下陆区、西塞山区、大冶市、黄石港区)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

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　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”