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全国服务区域：
乐山市(沙湾区、井研县、马边彝族自治县、峨眉山市、市中区、金口河区、峨边彝族自治县、犍为县、夹江县、五通桥区、沐川县)
温州市(龙港市、龙湾区、瓯海区、乐清市、鹿城区、文成县、洞头区、瑞安市、泰顺县、平阳县、苍南县、永嘉县)
吉安市(井冈山市、吉水县、吉州区、青原区、万安县、永新县、新干县、峡江县、吉安县、遂川县、永丰县、安福县、泰和县)
龙岩市(上杭县、永定区、连城县、新罗区、武平县、长汀县、漳平市)
衡水市(景县、安平县、饶阳县、阜城县、枣强县、武强县、深州市、桃城区、故城县、武邑县、冀州区)
杭州市(临安区、临平区、钱塘区、桐庐县、建德市、滨江区、西湖区、淳安县、萧山区、拱墅区、上城区、富阳区、余杭区)
荆州市(沙市区、江陵县、石首市、公安县、荆州区、监利市、洪湖市、松滋市)
云浮市(郁南县、云安区、新兴县、罗定市、云城区)
六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)
宜春市(铜鼓县、宜丰县、袁州区、靖安县、樟树市、上高县、万载县、丰城市、高安市、奉新县)
巴中市(南江县、通江县、巴州区、平昌县、恩阳区)
酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县)
漳州市(华安县、云霄县、长泰区、芗城区、龙海区、平和县、南靖县、东山县、漳浦县、龙文区、诏安县)
焦作市(马村区、孟州市、温县、中站区、沁阳市、博爱县、武陟县、修武县、解放区、山阳区)
日喀则市(谢通门县、江孜县、白朗县、仁布县、萨嘎县、康马县、聂拉木县、南木林县、拉孜县、亚东县、仲巴县、桑珠孜区、定结县、萨迦县、吉隆县、岗巴县、定日县、昂仁县)
河源市(紫金县、连平县、源城区、龙川县、东源县、和平县)
玉溪市(红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、江川区、通海县)
定西市(岷县、通渭县、陇西县、渭源县、临洮县、安定区、漳县)
黄冈市(黄州区、蕲春县、团风县、浠水县、黄梅县、英山县、红安县、罗田县、麻城市、武穴市)
抚州市(金溪县、宜黄县、资溪县、南城县、乐安县、广昌县、黎川县、崇仁县、南丰县、东乡区、临川区)
绵阳市(梓潼县、盐亭县、游仙区、北川羌族自治县、三台县、江油市、涪城区、平武县、安州区)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、达日县、班玛县、玛沁县、玛多县)
齐齐哈尔市(拜泉县、克山县、富拉尔基区、建华区、克东县、富裕县、甘南县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、依安县、铁锋区、讷河市、昂昂溪区、龙江县、龙沙区)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、建水县、泸西县、元阳县、红河县、弥勒市、开远市、石屏县、个旧市、蒙自市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、龙城区、朝阳县、凌源市、建平县)
澳门特别行政区
南昌市(红谷滩区、安义县、青山湖区、新建区、青云谱区、进贤县、东湖区、南昌县、西湖区)
黑河市(孙吴县、北安市、五大连池市、逊克县、爱辉区、嫩江市)
通化市(二道江区、柳河县、东昌区、通化县、集安市、梅河口市、辉南县)
菏泽市(郓城县、定陶区、成武县、牡丹区、单县、巨野县、东明县、鄄城县、曹县)
滨州市(惠民县、无棣县、邹平市、博兴县、阳信县、滨城区、沾化区)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、万山区、石阡县、德江县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、思南县、江口县、沿河土家族自治县)
烟台市(蓬莱区、招远市、龙口市、莱阳市、牟平区、栖霞市、莱山区、福山区、海阳市、芝罘区、莱州市)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗)
张家口市(万全区、桥西区、宣化区、崇礼区、沽源县、尚义县、蔚县、张北县、怀安县、阳原县、桥东区、赤城县、怀来县、康保县、涿鹿县、下花园区)
株洲市(攸县、炎陵县、醴陵市、芦淞区、渌口区、茶陵县、天元区、荷塘区、石峰区)
商丘市(民权县、夏邑县、梁园区、柘城县、虞城县、宁陵县、永城市、睢阳区、睢县)
宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县)
通辽市(库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市)
达州市(渠县、宣汉县、万源市、通川区、开江县、大竹县、达川区)
伊春市(丰林县、金林区、大箐山县、南岔县、乌翠区、伊美区、友好区、嘉荫县、汤旺县、铁力市)
茂名市(高州市、电白区、化州市、茂南区、信宜市)
和田地区(墨玉县、皮山县、洛浦县、民丰县、策勒县、于田县、和田县、和田市)
长春市(九台区、南关区、绿园区、德惠市、朝阳区、宽城区、农安县、榆树市、公主岭市、二道区、双阳区)
青岛市(李沧区、市南区、莱西市、即墨区、市北区、胶州市、黄岛区、城阳区、平度市、崂山区)
滁州市(来安县、南谯区、明光市、凤阳县、琅琊区、全椒县、定远县、天长市)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区)
百色市(凌云县、乐业县、右江区、田阳区、平果市、西林县、靖西市、田东县、德保县、那坡县、田林县、隆林各族自治县)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市)
内蒙古自治区
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
广西壮族自治区
阜阳市(颍上县、颍泉区、界首市、颍州区、阜南县、太和县、颍东区、临泉县)
张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、高台县、民乐县)
扬州市(宝应县、江都区、高邮市、广陵区、邗江区、仪征市)
随州市(曾都区、随县、广水市)
海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)
呼和浩特市(赛罕区、新城区、回民区、玉泉区、清水河县、武川县、托克托县、土默特左旗、和林格尔县)
广安市(前锋区、岳池县、邻水县、武胜县、广安区、华蓥市)
那曲市(尼玛县、巴青县、比如县、安多县、嘉黎县、聂荣县、色尼区、双湖县、申扎县、班戈县、索县)
台州市(仙居县、天台县、三门县、玉环市、椒江区、温岭市、黄岩区、临海市、路桥区)
广州市(花都区、荔湾区、从化区、天河区、白云区、海珠区、增城区、南沙区、黄埔区、越秀区、番禺区)
西安市(莲湖区、新城区、高陵区、蓝田县、阎良区、雁塔区、灞桥区、临潼区、碑林区、长安区、未央区、周至县、鄠邑区)
来宾市(象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县)
曲靖市(麒麟区、罗平县、富源县、会泽县、师宗县、陆良县、宣威市、沾益区、马龙区)
黔东南苗族侗族自治州(麻江县、从江县、雷山县、镇远县、锦屏县、施秉县、榕江县、黎平县、黄平县、剑河县、岑巩县、丹寨县、凯里市、台江县、三穗县、天柱县)
宜宾市(筠连县、南溪区、翠屏区、江安县、长宁县、高县、叙州区、屏山县、兴文县、珙县)
泉州市(晋江市、惠安县、金门县、泉港区、安溪县、丰泽区、洛江区、石狮市、永春县、德化县、南安市、鲤城区)
景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
三沙市(南沙区、西沙区)
池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)
南阳市(方城县、宛城区、邓州市、社旗县、镇平县、唐河县、新野县、淅川县、内乡县、西峡县、南召县、桐柏县、卧龙区)
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临夏回族自治州(临夏市、康乐县、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、广河县)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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