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六安市(金寨县、舒城县、霍山县、叶集区、金安区、霍邱县、裕安区)

东莞市

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、平山区、明山区、桓仁满族自治县)

邵阳市(隆回县、大祥区、北塔区、双清区、洞口县、邵阳县、新宁县、新邵县、城步苗族自治县、武冈市、绥宁县、邵东市)  苏州市(虎丘区、吴中区、常熟市、昆山市、吴江区、张家港市、太仓市、姑苏区、相城区)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、牙克石市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、根河市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、新巴尔虎左旗、阿荣旗)

黄石市(西塞山区、铁山区、下陆区、黄石港区、大冶市、阳新县)

青岛市(黄岛区、市南区、李沧区、莱西市、即墨区、市北区、平度市、城阳区、胶州市、崂山区)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)  嘉峪关市

漳州市(龙文区、龙海区、东山县、长泰区、云霄县、华安县、南靖县、漳浦县、诏安县、芗城区、平和县)

烟台市(莱阳市、龙口市、海阳市、招远市、芝罘区、福山区、莱州市、莱山区、栖霞市、牟平区、蓬莱区)

西安市(未央区、鄠邑区、莲湖区、临潼区、灞桥区、周至县、雁塔区、新城区、阎良区、高陵区、蓝田县、长安区、碑林区)

襄阳市(枣阳市、谷城县、襄州区、樊城区、保康县、宜城市、南漳县、老河口市、襄城区)

萍乡市(莲花县、芦溪县、上栗县、安源区、湘东区)

开封市(禹王台区、兰考县、鼓楼区、杞县、通许县、祥符区、龙亭区、尉氏县、顺河回族区)

黄冈市(罗田县、麻城市、武穴市、黄梅县、团风县、英山县、蕲春县、浠水县、黄州区、红安县)

佳木斯市(桦南县、汤原县、桦川县、富锦市、郊区、东风区、同江市、向阳区、抚远市、前进区)

台州市(临海市、椒江区、仙居县、玉环市、路桥区、黄岩区、三门县、天台县、温岭市)

吕梁市(方山县、文水县、中阳县、临县、石楼县、交城县、兴县、离石区、岚县、孝义市、柳林县、交口县、汾阳市)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

北京市(大兴区、房山区、顺义区、西城区、朝阳区、门头沟区、密云区、东城区、昌平区、平谷区、丰台区、石景山区、海淀区、延庆区、怀柔区、通州区)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县)

陇南市(徽县、武都区、西和县、成县、两当县、文县、宕昌县、礼县、康县)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、砀山县、萧县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

昆明市(盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、五华区、西山区、富民县、官渡区、东川区、石林彝族自治县、呈贡区、安宁市、宜良县)

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肇庆市(广宁县、四会市、鼎湖区、德庆县、高要区、封开县、怀集县、端州区)

许昌市(鄢陵县、建安区、魏都区、禹州市、长葛市、襄城县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、兴义市、普安县、兴仁市、安龙县、册亨县、贞丰县)

平凉市(华亭市、静宁县、崇信县、灵台县、崆峒区、庄浪县、泾川县)  白山市(浑江区、临江市、抚松县、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

淮南市(寿县、潘集区、凤台县、田家庵区、谢家集区、八公山区、大通区)

菏泽市(曹县、成武县、东明县、定陶区、鄄城县、巨野县、牡丹区、郓城县、单县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、合山市、象州县、兴宾区)

遵义市(播州区、习水县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、红花岗区、绥阳县、余庆县、汇川区、凤冈县)  马鞍山市(当涂县、雨山区、和县、博望区、含山县、花山区)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、囊谦县、杂多县、治多县、称多县)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)重庆市(奉节县、江津区、九龙坡区、北碚区、铜梁区、武隆区、大渡口区、合川区、巴南区、沙坪坝区、梁平区、南川区、南岸区、垫江县、渝中区、丰都县、巫山县、渝北区、石柱土家族自治县、永川区、城口县、涪陵区、潼南区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、长寿区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、彭水苗族土家族自治县、江北区、綦江区、忠县、璧山区、开州区、万州区、黔江区)

阜新市(彰武县、海州区、新邱区、太平区、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县)

攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、米易县、东区)

济宁市(微山县、梁山县、任城区、金乡县、邹城市、兖州区、鱼台县、嘉祥县、汶上县、曲阜市、泗水县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、同德县、共和县)

丹东市(凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区、振兴区、元宝区)

汉中市(西乡县、略阳县、勉县、宁强县、洋县、镇巴县、留坝县、南郑区、佛坪县、城固县、汉台区)

张家口市(尚义县、康保县、阳原县、桥东区、张北县、下花园区、蔚县、万全区、宣化区、崇礼区、涿鹿县、桥西区、怀安县、怀来县、赤城县、沽源县)

贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)

咸阳市(乾县、长武县、彬州市、渭城区、泾阳县、三原县、旬邑县、淳化县、礼泉县、武功县、杨陵区、兴平市、秦都区、永寿县)

沈阳市(铁西区、沈北新区、康平县、皇姑区、法库县、苏家屯区、大东区、辽中区、浑南区、新民市、沈河区、于洪区、和平区)

运城市(稷山县、闻喜县、盐湖区、新绛县、永济市、河津市、芮城县、垣曲县、夏县、万荣县、临猗县、平陆县、绛县)

盐城市(建湖县、阜宁县、大丰区、亭湖区、东台市、滨海县、响水县、盐都区、射阳县)

武汉市(黄陂区、武昌区、江岸区、蔡甸区、江汉区、洪山区、东西湖区、新洲区、汉南区、江夏区、汉阳区、青山区、硚口区)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、黎平县、麻江县、榕江县、三穗县、从江县、凯里市、天柱县、雷山县、锦屏县、镇远县、台江县、剑河县、丹寨县、岑巩县、黄平县)

凉山彝族自治州(普格县、会东县、美姑县、木里藏族自治县、喜德县、盐源县、昭觉县、金阳县、越西县、冕宁县、布拖县、甘洛县、雷波县、会理市、西昌市、宁南县、德昌县)

咸宁市(咸安区、赤壁市、崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。