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全国服务区域：
河源市(和平县、源城区、紫金县、龙川县、东源县、连平县)
临沧市(永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、镇康县、沧源佤族自治县)
伊春市(大箐山县、南岔县、汤旺县、丰林县、友好区、乌翠区、嘉荫县、金林区、铁力市、伊美区)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
晋城市(阳城县、城区、高平市、陵川县、泽州县、沁水县)
连云港市(赣榆区、灌云县、灌南县、东海县、连云区、海州区)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、共和县、贵德县)
定西市(陇西县、通渭县、漳县、安定区、渭源县、临洮县、岷县)
益阳市(南县、赫山区、沅江市、资阳区、桃江县、安化县)
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、根河市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、满洲里市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎右旗)
三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)
宜宾市(珙县、高县、翠屏区、屏山县、长宁县、江安县、叙州区、筠连县、南溪区、兴文县)
聊城市(东昌府区、冠县、高唐县、临清市、东阿县、莘县、茌平区、阳谷县)
泸州市(纳溪区、合江县、叙永县、泸县、龙马潭区、江阳区、古蔺县)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
石河子市(昆玉市、双河市、五家渠市、白杨市、可克达拉市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、新星市、阿拉尔市、图木舒克市)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、磴口县、杭锦后旗)
济宁市(曲阜市、任城区、微山县、兖州区、梁山县、金乡县、嘉祥县、泗水县、邹城市、汶上县、鱼台县)
香港特别行政区
鞍山市(立山区、海城市、铁东区、铁西区、台安县、千山区、岫岩满族自治县)
漳州市(云霄县、漳浦县、诏安县、长泰区、龙文区、东山县、平和县、南靖县、芗城区、华安县、龙海区)
怀化市(洪江市、中方县、鹤城区、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、辰溪县、溆浦县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县)
上饶市(德兴市、余干县、信州区、铅山县、弋阳县、广丰区、婺源县、万年县、鄱阳县、广信区、横峰县、玉山县)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
商丘市(睢阳区、柘城县、永城市、睢县、梁园区、民权县、虞城县、夏邑县、宁陵县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、新市区、头屯河区、沙依巴克区、米东区、达坂城区)
双鸭山市(岭东区、饶河县、宝山区、尖山区、集贤县、宝清县、四方台区、友谊县)
邢台市(襄都区、平乡县、临城县、新河县、南宫市、南和区、信都区、隆尧县、沙河市、柏乡县、内丘县、威县、广宗县、宁晋县、清河县、临西县、巨鹿县、任泽区)
盐城市(射阳县、响水县、滨海县、盐都区、阜宁县、大丰区、建湖县、亭湖区、东台市)
宁波市(象山县、北仑区、江北区、鄞州区、宁海县、余姚市、奉化区、镇海区、慈溪市、海曙区)
平凉市(静宁县、华亭市、崇信县、庄浪县、灵台县、泾川县、崆峒区)
朔州市(右玉县、怀仁市、应县、朔城区、山阴县、平鲁区)
大同市(灵丘县、云州区、阳高县、天镇县、浑源县、广灵县、云冈区、新荣区、平城区、左云县)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、康巴什区、乌审旗、准格尔旗、东胜区、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗)
六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)
百色市(田林县、田东县、右江区、隆林各族自治县、西林县、田阳区、凌云县、靖西市、乐业县、德保县、那坡县、平果市)
吉林市(舒兰市、磐石市、桦甸市、蛟河市、昌邑区、船营区、丰满区、永吉县、龙潭区)
郴州市(嘉禾县、临武县、永兴县、桂东县、资兴市、宜章县、桂阳县、北湖区、苏仙区、安仁县、汝城县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、呈贡区、宜良县、东川区、安宁市、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、西山区、石林彝族自治县、富民县、官渡区、嵩明县、盘龙区)
攀枝花市(仁和区、东区、盐边县、西区、米易县)
山南市(加查县、措美县、曲松县、错那市、扎囊县、贡嘎县、隆子县、洛扎县、浪卡子县、乃东区、琼结县、桑日县)
枣庄市(市中区、薛城区、峄城区、台儿庄区、山亭区、滕州市)
宿迁市(宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县、沭阳县)
济源市
曲靖市(沾益区、会泽县、马龙区、麒麟区、师宗县、陆良县、罗平县、富源县、宣威市)
铁岭市(铁岭县、银州区、昌图县、开原市、西丰县、清河区、调兵山市)
雅安市(石棉县、宝兴县、名山区、汉源县、天全县、雨城区、芦山县、荥经县)
吉安市(遂川县、永丰县、万安县、吉州区、吉水县、青原区、安福县、泰和县、井冈山市、新干县、峡江县、吉安县、永新县)
杭州市(临平区、建德市、临安区、萧山区、西湖区、拱墅区、桐庐县、钱塘区、富阳区、余杭区、淳安县、上城区、滨江区)
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、巴东县、建始县、鹤峰县、宣恩县、来凤县、恩施市、利川市)
永州市(道县、冷水滩区、江永县、新田县、双牌县、江华瑶族自治县、宁远县、蓝山县、零陵区、祁阳市、东安县)
宿州市(埇桥区、萧县、灵璧县、砀山县、泗县)
抚州市(东乡区、南丰县、南城县、崇仁县、黎川县、广昌县、乐安县、金溪县、资溪县、临川区、宜黄县)
西藏自治区
抚顺市(顺城区、东洲区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区)
包头市(土默特右旗、东河区、石拐区、九原区、昆都仑区、白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县)
汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)
深圳市(盐田区、福田区、龙华区、罗湖区、南山区、坪山区、光明区、龙岗区、宝安区)
遂宁市(船山区、安居区、大英县、射洪市、蓬溪县)
庆阳市(华池县、正宁县、宁县、庆城县、镇原县、西峰区、环县、合水县)
吕梁市(石楼县、离石区、中阳县、文水县、兴县、柳林县、临县、岚县、交口县、汾阳市、孝义市、方山县、交城县)
汉中市(西乡县、洋县、留坝县、略阳县、南郑区、佛坪县、勉县、镇巴县、宁强县、城固县、汉台区)
佳木斯市(向阳区、东风区、郊区、富锦市、前进区、同江市、桦川县、桦南县、抚远市、汤原县)
牡丹江市(穆棱市、东宁市、东安区、西安区、绥芬河市、爱民区、海林市、阳明区、林口县、宁安市)
肇庆市(高要区、德庆县、四会市、广宁县、封开县、鼎湖区、怀集县、端州区)
菏泽市(东明县、曹县、定陶区、巨野县、郓城县、成武县、单县、牡丹区、鄄城县)
芜湖市(鸠江区、镜湖区、无为市、繁昌区、南陵县、湾沚区、弋江区)
鹤岗市(东山区、工农区、绥滨县、南山区、兴山区、萝北县、向阳区、兴安区)
白山市(抚松县、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市)
临汾市(安泽县、侯马市、隰县、尧都区、永和县、翼城县、浮山县、大宁县、蒲县、汾西县、霍州市、乡宁县、襄汾县、曲沃县、洪洞县、古县、吉县)
衡水市(冀州区、桃城区、武邑县、景县、武强县、阜城县、故城县、饶阳县、枣强县、深州市、安平县)
镇江市(润州区、句容市、丹徒区、京口区、丹阳市、扬中市)
济南市(长清区、天桥区、济阳区、商河县、钢城区、槐荫区、莱芜区、历城区、平阴县、历下区、市中区、章丘区)
阿里地区(噶尔县、改则县、措勤县、普兰县、札达县、革吉县、日土县)
南充市(蓬安县、顺庆区、高坪区、阆中市、嘉陵区、南部县、仪陇县、营山县、西充县)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
湘潭市(韶山市、雨湖区、湘潭县、湘乡市、岳塘区)
张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
海口市(美兰区、秀英区、琼山区、龙华区)
青岛市(黄岛区、市北区、崂山区、胶州市、城阳区、即墨区、莱西市、市南区、李沧区、平度市)
通化市(通化县、东昌区、辉南县、柳河县、二道江区、梅河口市、集安市)
和田地区(墨玉县、和田市、洛浦县、皮山县、和田县、于田县、策勒县、民丰县)
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锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正蓝旗、正镶白旗、多伦县、太仆寺旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、镶黄旗)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
合肥市(瑶海区、包河区、巢湖市、长丰县、肥东县、蜀山区、肥西县、庐江县、庐阳区)
中山市
遵义市(正安县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、湄潭县、赤水市、余庆县、播州区、凤冈县、红花岗区、绥阳县、桐梓县、习水县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县)
大连市(普兰店区、中山区、金州区、甘井子区、瓦房店市、沙河口区、旅顺口区、西岗区、长海县、庄河市)
保定市(望都县、定兴县、雄县、涞源县、蠡县、易县、涿州市、安新县、唐县、高阳县、莲池区、清苑区、曲阳县、徐水区、定州市、安国市、顺平县、博野县、容城县、竞秀区、满城区、高碑店市、阜平县、涞水县)
广西壮族自治区
三明市(建宁县、泰宁县、尤溪县、大田县、沙县区、宁化县、清流县、三元区、将乐县、明溪县、永安市)
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滁州市(明光市、凤阳县、来安县、天长市、南谯区、定远县、琅琊区、全椒县)
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蚌埠市(禹会区、淮上区、五河县、龙子湖区、固镇县、蚌山区、怀远县)
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文山壮族苗族自治州(丘北县、西畴县、麻栗坡县、砚山县、马关县、文山市、广南县、富宁县)
那曲市(申扎县、安多县、尼玛县、班戈县、色尼区、聂荣县、索县、双湖县、巴青县、嘉黎县、比如县)
榆林市(榆阳区、子洲县、神木市、米脂县、靖边县、定边县、佳县、吴堡县、府谷县、清涧县、横山区、绥德县)
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张掖市(山丹县、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区)
甘孜藏族自治州(康定市、新龙县、稻城县、得荣县、德格县、雅江县、乡城县、巴塘县、道孚县、炉霍县、白玉县、石渠县、泸定县、甘孜县、理塘县、丹巴县、色达县、九龙县)
秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、山海关区)
五指山市(临高县、澄迈县、定安县、陵水黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市)
常州市(钟楼区、新北区、天宁区、溧阳市、武进区、金坛区)
武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)
内江市(市中区、隆昌市、资中县、威远县、东兴区)
自贡市(沿滩区、富顺县、荣县、大安区、自流井区、贡井区)
忻州市(静乐县、河曲县、岢岚县、忻府区、保德县、五寨县、五台县、偏关县、代县、宁武县、定襄县、繁峙县、原平市、神池县)
固原市(西吉县、原州区、泾源县、彭阳县、隆德县)
龙岩市(武平县、新罗区、上杭县、永定区、长汀县、漳平市、连城县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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