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湖州市(长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县、德清县)

漳州市(云霄县、龙海区、华安县、芗城区、漳浦县、南靖县、东山县、龙文区、平和县、诏安县、长泰区)  抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、抚顺县、新抚区、顺城区、望花区)

东莞市

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温州市(文成县、泰顺县、鹿城区、瓯海区、平阳县、苍南县、洞头区、龙湾区、永嘉县、瑞安市、乐清市、龙港市)  三沙市(南沙区、西沙区)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

六安市(霍邱县、金安区、裕安区、舒城县、叶集区、霍山县、金寨县)

宁夏回族自治区

泰安市(岱岳区、新泰市、宁阳县、泰山区、东平县、肥城市)

丽水市(云和县、庆元县、缙云县、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、龙泉市、青田县)

赤峰市(巴林右旗、敖汉旗、翁牛特旗、巴林左旗、元宝山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、宁城县、喀喇沁旗、松山区、红山区)

广西壮族自治区

中山市

楚雄彝族自治州(南华县、姚安县、武定县、牟定县、永仁县、元谋县、双柏县、禄丰市、楚雄市、大姚县)

无锡市(梁溪区、锡山区、新吴区、滨湖区、江阴市、宜兴市、惠山区)

晋城市(泽州县、高平市、陵川县、沁水县、城区、阳城县)

凉山彝族自治州(喜德县、盐源县、昭觉县、木里藏族自治县、西昌市、雷波县、甘洛县、冕宁县、会理市、布拖县、美姑县、普格县、越西县、宁南县、德昌县、金阳县、会东县)

辽阳市(白塔区、弓长岭区、灯塔市、文圣区、太子河区、宏伟区、辽阳县)

黄冈市(黄州区、浠水县、武穴市、罗田县、麻城市、团风县、黄梅县、英山县、蕲春县、红安县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

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山南市(加查县、桑日县、错那市、曲松县、隆子县、措美县、琼结县、乃东区、贡嘎县、浪卡子县、洛扎县、扎囊县)

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景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

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湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、保靖县、古丈县、泸溪县、花垣县、龙山县、吉首市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县)  怀化市(沅陵县、新晃侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、洪江市、鹤城区、辰溪县、溆浦县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县)

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黄山市(徽州区、休宁县、黟县、黄山区、歙县、祁门县、屯溪区)  宜昌市(当阳市、西陵区、五峰土家族自治县、伍家岗区、秭归县、宜都市、点军区、长阳土家族自治县、兴山县、夷陵区、枝江市、猇亭区、远安县)

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　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。