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吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区、盐池县)
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云浮市(云安区、郁南县、新兴县、罗定市、云城区)
玉溪市(澄江市、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、易门县、江川区)
乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、商都县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、化德县、察哈尔右翼后旗、卓资县、凉城县、集宁区)
常德市(桃源县、鼎城区、武陵区、临澧县、石门县、安乡县、津市市、澧县、汉寿县)
贵港市(平南县、港南区、港北区、桂平市、覃塘区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)
宣城市(郎溪县、广德市、泾县、宁国市、宣州区、旌德县、绩溪县)
赤峰市(巴林右旗、松山区、红山区、林西县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、元宝山区、宁城县、克什克腾旗、喀喇沁旗、巴林左旗、翁牛特旗)
贺州市(平桂区、八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、贵南县、共和县、兴海县)
合肥市(蜀山区、包河区、瑶海区、庐阳区、肥西县、长丰县、肥东县、巢湖市、庐江县)
濮阳市(台前县、范县、濮阳县、南乐县、华龙区、清丰县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
阜阳市(颍州区、颍东区、颍上县、太和县、临泉县、界首市、颍泉区、阜南县)
茂名市(高州市、电白区、化州市、信宜市、茂南区)
漳州市(诏安县、龙海区、芗城区、华安县、平和县、长泰区、南靖县、漳浦县、东山县、云霄县、龙文区)
运城市(永济市、夏县、新绛县、平陆县、芮城县、稷山县、垣曲县、河津市、万荣县、绛县、闻喜县、盐湖区、临猗县)
苏州市(张家港市、昆山市、虎丘区、相城区、吴中区、常熟市、吴江区、姑苏区、太仓市)
日喀则市(江孜县、谢通门县、亚东县、萨迦县、吉隆县、桑珠孜区、南木林县、定结县、康马县、萨嘎县、白朗县、拉孜县、聂拉木县、定日县、仲巴县、岗巴县、昂仁县、仁布县)
金昌市(金川区、永昌县)
河源市(源城区、东源县、紫金县、龙川县、连平县、和平县)
广西壮族自治区
内江市(市中区、威远县、东兴区、隆昌市、资中县)
娄底市(娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市、新化县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
深圳市(光明区、龙华区、南山区、福田区、龙岗区、宝安区、罗湖区、坪山区、盐田区)
扬州市(宝应县、邗江区、广陵区、江都区、高邮市、仪征市)
宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、宿豫区、泗洪县)
铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、红河县、泸西县、个旧市、开远市、河口瑶族自治县、元阳县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、屏边苗族自治县、弥勒市、蒙自市)
许昌市(长葛市、魏都区、襄城县、鄢陵县、建安区、禹州市)
石河子市(铁门关市、可克达拉市、图木舒克市、阿拉尔市、双河市、新星市、胡杨河市、昆玉市、白杨市、北屯市、五家渠市)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)
郴州市(汝城县、北湖区、宜章县、桂东县、安仁县、嘉禾县、桂阳县、资兴市、永兴县、苏仙区、临武县)
盐城市(东台市、建湖县、盐都区、大丰区、阜宁县、滨海县、亭湖区、响水县、射阳县)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
大同市(平城区、阳高县、天镇县、左云县、云冈区、浑源县、新荣区、灵丘县、云州区、广灵县)
泉州市(泉港区、丰泽区、洛江区、石狮市、南安市、德化县、鲤城区、惠安县、晋江市、永春县、金门县、安溪县)
衢州市(开化县、衢江区、龙游县、柯城区、江山市、常山县)
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淮南市(潘集区、田家庵区、凤台县、八公山区、寿县、谢家集区、大通区)
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日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
济源市
滨州市(邹平市、惠民县、沾化区、博兴县、阳信县、滨城区、无棣县)
新乡市(辉县市、卫滨区、牧野区、新乡县、长垣市、获嘉县、红旗区、原阳县、凤泉区、卫辉市、封丘县、延津县)
襄阳市(保康县、谷城县、宜城市、南漳县、樊城区、襄州区、老河口市、枣阳市、襄城区)
宜春市(樟树市、袁州区、丰城市、奉新县、铜鼓县、万载县、靖安县、宜丰县、高安市、上高县)
晋中市(和顺县、寿阳县、榆次区、左权县、太谷区、榆社县、介休市、平遥县、灵石县、祁县、昔阳县)
朝阳市(双塔区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、北票市)
蚌埠市(淮上区、龙子湖区、蚌山区、五河县、怀远县、禹会区、固镇县)
丹东市(元宝区、振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区)
柳州市(柳江区、柳南区、鹿寨县、柳北区、鱼峰区、融安县、柳城县、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县)
大连市(旅顺口区、沙河口区、长海县、普兰店区、金州区、西岗区、庄河市、中山区、瓦房店市、甘井子区)
葫芦岛市(南票区、连山区、兴城市、建昌县、绥中县、龙港区)
安庆市(怀宁县、迎江区、太湖县、桐城市、潜山市、宜秀区、岳西县、宿松县、望江县、大观区)
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贵阳市(清镇市、白云区、息烽县、修文县、花溪区、云岩区、开阳县、观山湖区、南明区、乌当区)
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黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
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七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
玉林市(陆川县、北流市、福绵区、兴业县、容县、玉州区、博白县)
荆门市(京山市、沙洋县、掇刀区、东宝区、钟祥市)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
益阳市(资阳区、桃江县、沅江市、安化县、南县、赫山区)
金华市(浦江县、磐安县、义乌市、兰溪市、婺城区、金东区、东阳市、武义县、永康市)
三明市(泰宁县、将乐县、建宁县、沙县区、明溪县、大田县、清流县、永安市、尤溪县、宁化县、三元区)
西藏自治区
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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