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合肥市(庐江县、肥西县、包河区、蜀山区、巢湖市、肥东县、长丰县、瑶海区、庐阳区)

陇南市(武都区、两当县、宕昌县、文县、徽县、西和县、康县、礼县、成县)

许昌市(建安区、禹州市、襄城县、鄢陵县、长葛市、魏都区)

塔城地区(塔城市、乌苏市、裕民县、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)  广元市(利州区、朝天区、苍溪县、旺苍县、青川县、剑阁县、昭化区)

日喀则市(昂仁县、定日县、萨嘎县、吉隆县、南木林县、岗巴县、白朗县、拉孜县、江孜县、仁布县、谢通门县、萨迦县、聂拉木县、康马县、仲巴县、亚东县、定结县、桑珠孜区)

文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、文山市、富宁县、西畴县、砚山县、丘北县、广南县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

松原市(乾安县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)  遵义市(道真仡佬族苗族自治县、汇川区、赤水市、绥阳县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、习水县、桐梓县、湄潭县、播州区、仁怀市、余庆县、凤冈县、正安县)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、甘德县、玛沁县、达日县)

上饶市(婺源县、余干县、鄱阳县、横峰县、铅山县、广信区、万年县、玉山县、德兴市、信州区、广丰区、弋阳县)

贵港市(平南县、覃塘区、港南区、桂平市、港北区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

宜昌市(宜都市、点军区、远安县、兴山县、枝江市、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、夷陵区、秭归县、猇亭区、西陵区、伍家岗区、当阳市)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、西市区、盖州市、站前区)

汉中市(镇巴县、西乡县、南郑区、勉县、洋县、汉台区、留坝县、城固县、佛坪县、宁强县、略阳县)

锦州市(古塔区、义县、太和区、凌海市、凌河区、黑山县、北镇市)

遂宁市(大英县、船山区、安居区、射洪市、蓬溪县)

榆林市(定边县、佳县、榆阳区、绥德县、子洲县、府谷县、吴堡县、靖边县、米脂县、神木市、清涧县、横山区)

株洲市(茶陵县、荷塘区、攸县、渌口区、醴陵市、石峰区、天元区、炎陵县、芦淞区)

抚州市(宜黄县、临川区、南城县、广昌县、资溪县、东乡区、乐安县、南丰县、崇仁县、金溪县、黎川县)

漳州市(漳浦县、长泰区、龙文区、东山县、芗城区、云霄县、华安县、龙海区、南靖县、诏安县、平和县)

广安市(华蓥市、岳池县、广安区、前锋区、武胜县、邻水县)

威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县)

成都市(锦江区、都江堰市、青白江区、龙泉驿区、新都区、双流区、大邑县、简阳市、郫都区、青羊区、新津区、成华区、金牛区、蒲江县、金堂县、彭州市、温江区、武侯区、邛崃市、崇州市)

吕梁市(兴县、岚县、孝义市、离石区、临县、交口县、文水县、柳林县、交城县、方山县、石楼县、中阳县、汾阳市)

庆阳市(华池县、正宁县、合水县、西峰区、庆城县、镇原县、宁县、环县)

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铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

宜宾市(翠屏区、兴文县、南溪区、屏山县、筠连县、江安县、长宁县、叙州区、珙县、高县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

宁夏回族自治区  乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、丰镇市、兴和县、化德县、凉城县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、白塔区、辽阳县、太子河区、文圣区、弓长岭区)

怀化市(辰溪县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、中方县、洪江市、会同县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、鹤城区)

银川市(贺兰县、灵武市、西夏区、金凤区、永宁县、兴庆区)龙岩市(连城县、长汀县、武平县、新罗区、漳平市、上杭县、永定区)

蚌埠市(禹会区、固镇县、蚌山区、五河县、淮上区、龙子湖区、怀远县)  香港特别行政区

柳州市(城中区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳南区、柳北区、柳江区、柳城县、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县)

邢台市(广宗县、平乡县、沙河市、任泽区、清河县、南宫市、威县、临城县、柏乡县、巨鹿县、南和区、信都区、隆尧县、内丘县、临西县、襄都区、宁晋县、新河县)

吉安市(吉安县、遂川县、井冈山市、永新县、万安县、安福县、泰和县、永丰县、新干县、吉水县、青原区、峡江县、吉州区)东营市(广饶县、河口区、东营区、垦利区、利津县)

阜阳市(临泉县、颍东区、颍州区、颍上县、阜南县、界首市、颍泉区、太和县)

常德市(津市市、桃源县、澧县、汉寿县、安乡县、临澧县、武陵区、石门县、鼎城区)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、海港区、卢龙县、抚宁区)

长治市(沁源县、武乡县、沁县、黎城县、屯留区、平顺县、襄垣县、潞城区、壶关县、长子县、上党区、潞州区)

荆州市(江陵县、松滋市、石首市、沙市区、监利市、荆州区、洪湖市、公安县)

济宁市(邹城市、兖州区、金乡县、梁山县、嘉祥县、任城区、微山县、鱼台县、汶上县、曲阜市、泗水县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、屏边苗族自治县、建水县、红河县、河口瑶族自治县、个旧市、绿春县、弥勒市、蒙自市、泸西县、石屏县、元阳县)

南平市(光泽县、武夷山市、顺昌县、建瓯市、延平区、建阳区、邵武市、浦城县、松溪县、政和县)

大庆市(萨尔图区、红岗区、林甸县、肇州县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇源县、大同区)

抚顺市(新抚区、望花区、清原满族自治县、东洲区、抚顺县、新宾满族自治县、顺城区)

宁德市(屏南县、福鼎市、霞浦县、古田县、周宁县、福安市、柘荣县、蕉城区、寿宁县)

镇江市(扬中市、润州区、句容市、京口区、丹徒区、丹阳市)

盐城市(建湖县、阜宁县、射阳县、大丰区、响水县、东台市、亭湖区、滨海县、盐都区)

楚雄彝族自治州(南华县、姚安县、楚雄市、元谋县、双柏县、大姚县、永仁县、武定县、牟定县、禄丰市)

临汾市(洪洞县、翼城县、吉县、蒲县、古县、大宁县、乡宁县、襄汾县、霍州市、汾西县、曲沃县、隰县、尧都区、浮山县、永和县、安泽县、侯马市)

鹤岗市(兴山区、绥滨县、向阳区、南山区、东山区、兴安区、萝北县、工农区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。