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三沙市(西沙区、南沙区)

玉林市(容县、北流市、兴业县、陆川县、博白县、福绵区、玉州区)

宜昌市(当阳市、伍家岗区、猇亭区、西陵区、枝江市、点军区、长阳土家族自治县、宜都市、秭归县、兴山县、夷陵区、远安县、五峰土家族自治县)

巴中市(平昌县、巴州区、南江县、通江县、恩阳区)  衢州市(龙游县、柯城区、江山市、常山县、衢江区、开化县)

上海市(杨浦区、浦东新区、闵行区、青浦区、宝山区、奉贤区、金山区、松江区、虹口区、普陀区、崇明区、嘉定区、长宁区、徐汇区、黄浦区、静安区)

银川市(西夏区、永宁县、金凤区、贺兰县、灵武市、兴庆区)

绵阳市(安州区、平武县、梓潼县、游仙区、江油市、涪城区、三台县、北川羌族自治县、盐亭县)

眉山市(彭山区、仁寿县、东坡区、洪雅县、青神县、丹棱县)  青岛市(城阳区、莱西市、黄岛区、市北区、即墨区、李沧区、平度市、市南区、崂山区、胶州市)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

内江市(资中县、东兴区、市中区、威远县、隆昌市)

雅安市(荥经县、天全县、名山区、宝兴县、石棉县、芦山县、汉源县、雨城区)

广元市(剑阁县、利州区、苍溪县、昭化区、青川县、旺苍县、朝天区)

丽江市(永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍尔果斯市、新源县、伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、巩留县、尼勒克县、奎屯市、特克斯县)

泰州市(海陵区、泰兴市、兴化市、姜堰区、靖江市、高港区)

沈阳市(康平县、皇姑区、辽中区、新民市、沈北新区、和平区、铁西区、浑南区、苏家屯区、大东区、于洪区、法库县、沈河区)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、东港市、振兴区)

蚌埠市(固镇县、淮上区、禹会区、五河县、龙子湖区、蚌山区、怀远县)

荆州市(公安县、监利市、松滋市、石首市、沙市区、洪湖市、荆州区、江陵县)

淮南市(大通区、田家庵区、潘集区、寿县、八公山区、凤台县、谢家集区)

阳泉市(矿区、城区、郊区、平定县、盂县)

果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、玛沁县、久治县、玛多县、达日县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

南平市(邵武市、建阳区、松溪县、政和县、建瓯市、顺昌县、光泽县、浦城县、武夷山市、延平区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县)

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济南市(历城区、济阳区、章丘区、商河县、历下区、槐荫区、市中区、钢城区、天桥区、莱芜区、平阴县、长清区)

九江市(湖口县、共青城市、浔阳区、修水县、濂溪区、瑞昌市、永修县、武宁县、都昌县、庐山市、彭泽县、柴桑区、德安县)

五指山市(定安县、东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、琼海市、乐东黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、屯昌县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)  玉溪市(澄江市、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、通海县、华宁县、峨山彝族自治县)

包头市(固阳县、青山区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、土默特右旗、昆都仑区、东河区)

南京市(玄武区、秦淮区、溧水区、雨花台区、鼓楼区、高淳区、江宁区、栖霞区、六合区、浦口区、建邺区)

邵阳市(大祥区、城步苗族自治县、隆回县、绥宁县、新邵县、洞口县、双清区、武冈市、北塔区、邵阳县、邵东市、新宁县)贺州市(昭平县、钟山县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县)

日喀则市(江孜县、定日县、亚东县、谢通门县、南木林县、萨迦县、拉孜县、白朗县、仁布县、萨嘎县、吉隆县、康马县、桑珠孜区、聂拉木县、仲巴县、定结县、岗巴县、昂仁县)  石河子市(北屯市、可克达拉市、铁门关市、白杨市、五家渠市、双河市、胡杨河市、新星市、图木舒克市、昆玉市、阿拉尔市)

曲靖市(马龙区、罗平县、陆良县、麒麟区、富源县、师宗县、宣威市、会泽县、沾益区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、兴义市、安龙县、册亨县、晴隆县、望谟县、普安县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)新疆维吾尔自治区

芜湖市(镜湖区、繁昌区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、弋江区)

梧州市(藤县、长洲区、蒙山县、岑溪市、万秀区、苍梧县、龙圩区)

廊坊市(香河县、大厂回族自治县、永清县、霸州市、三河市、文安县、大城县、广阳区、安次区、固安县)

崇左市(天等县、凭祥市、江州区、宁明县、龙州县、扶绥县、大新县)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、化德县、兴和县、凉城县、丰镇市、四子王旗、商都县、卓资县、察哈尔右翼中旗)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、乌什县、温宿县、拜城县、沙雅县、阿克苏市、库车市、柯坪县)

大理白族自治州(云龙县、永平县、大理市、漾濞彝族自治县、鹤庆县、祥云县、宾川县、洱源县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、剑川县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

哈尔滨市(延寿县、尚志市、双城区、平房区、呼兰区、依兰县、木兰县、阿城区、道里区、五常市、方正县、香坊区、南岗区、松北区、巴彦县、宾县、道外区、通河县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

汉中市(南郑区、佛坪县、洋县、西乡县、勉县、宁强县、镇巴县、留坝县、略阳县、汉台区、城固县)

邢台市(宁晋县、任泽区、巨鹿县、威县、新河县、临城县、广宗县、内丘县、南宫市、清河县、南和区、平乡县、临西县、隆尧县、柏乡县、信都区、襄都区、沙河市)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、德令哈市、都兰县、天峻县、格尔木市)

淮安市(淮阴区、洪泽区、涟水县、金湖县、盱眙县、淮安区、清江浦区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。