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商丘市(睢县、民权县、睢阳区、虞城县、梁园区、柘城县、夏邑县、永城市、宁陵县)

泰州市(靖江市、高港区、姜堰区、海陵区、泰兴市、兴化市)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

临沂市(兰陵县、临沭县、蒙阴县、莒南县、平邑县、兰山区、罗庄区、郯城县、费县、沂水县、河东区、沂南县)  绵阳市(梓潼县、江油市、盐亭县、涪城区、三台县、北川羌族自治县、安州区、游仙区、平武县)

包头市(土默特右旗、青山区、固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、九原区、白云鄂博矿区、东河区)

湛江市(麻章区、雷州市、徐闻县、坡头区、赤坎区、廉江市、遂溪县、吴川市、霞山区)

酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市)

中山市  安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县)

阿克苏地区(新和县、阿克苏市、沙雅县、乌什县、温宿县、库车市、拜城县、阿瓦提县、柯坪县)

朔州市(应县、右玉县、朔城区、山阴县、怀仁市、平鲁区)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

陇南市(武都区、宕昌县、成县、礼县、西和县、文县、两当县、徽县、康县)

柳州市(三江侗族自治县、融安县、鱼峰区、城中区、鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县、柳北区、柳城县、柳江区)

台州市(温岭市、仙居县、椒江区、三门县、天台县、玉环市、路桥区、临海市、黄岩区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

益阳市(赫山区、沅江市、资阳区、桃江县、安化县、南县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县、玉树市、囊谦县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)

广州市(南沙区、番禺区、花都区、从化区、白云区、越秀区、荔湾区、增城区、黄埔区、天河区、海珠区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

无锡市(锡山区、新吴区、惠山区、宜兴市、梁溪区、滨湖区、江阴市)

黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区、西塞山区)

本溪市(平山区、本溪满族自治县、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区)

和田地区(皮山县、墨玉县、和田市、民丰县、洛浦县、于田县、策勒县、和田县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

晋中市(和顺县、寿阳县、昔阳县、灵石县、榆次区、介休市、太谷区、平遥县、左权县、祁县、榆社县)

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三沙市(南沙区、西沙区)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

潍坊市(昌乐县、临朐县、潍城区、青州市、昌邑市、寿光市、寒亭区、坊子区、诸城市、安丘市、奎文区、高密市)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、象州县、合山市)  随州市(曾都区、广水市、随县)

常德市(临澧县、安乡县、津市市、汉寿县、桃源县、鼎城区、石门县、武陵区、澧县)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

宁波市(象山县、慈溪市、奉化区、余姚市、镇海区、鄞州区、宁海县、江北区、海曙区、北仑区)宜昌市(当阳市、五峰土家族自治县、宜都市、秭归县、夷陵区、远安县、长阳土家族自治县、伍家岗区、西陵区、兴山县、枝江市、猇亭区、点军区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)  温州市(平阳县、鹿城区、乐清市、龙港市、瓯海区、文成县、瑞安市、苍南县、永嘉县、泰顺县、洞头区、龙湾区)

铁岭市(银州区、调兵山市、西丰县、昌图县、开原市、铁岭县、清河区)

济宁市(泗水县、嘉祥县、梁山县、汶上县、兖州区、曲阜市、鱼台县、邹城市、金乡县、任城区、微山县)

郑州市(新密市、管城回族区、中牟县、中原区、新郑市、巩义市、登封市、二七区、金水区、荥阳市、上街区、惠济区)滁州市(天长市、定远县、明光市、来安县、全椒县、凤阳县、南谯区、琅琊区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

福州市(马尾区、连江县、永泰县、仓山区、台江区、鼓楼区、罗源县、闽清县、长乐区、福清市、闽侯县、晋安区、平潭县)

新疆维吾尔自治区

内蒙古自治区

金昌市(永昌县、金川区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

扬州市(邗江区、仪征市、宝应县、高邮市、广陵区、江都区)

北京市(顺义区、石景山区、怀柔区、东城区、丰台区、延庆区、西城区、密云区、昌平区、通州区、房山区、海淀区、朝阳区、门头沟区、平谷区、大兴区)

崇左市(大新县、宁明县、天等县、扶绥县、龙州县、江州区、凭祥市)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、托克托县、新城区、回民区、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、玉泉区)

荆州市(松滋市、公安县、江陵县、石首市、监利市、沙市区、洪湖市、荆州区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、来凤县、利川市、恩施市、宣恩县、巴东县、咸丰县)

石河子市(阿拉尔市、北屯市、新星市、五家渠市、图木舒克市、白杨市、双河市、胡杨河市、昆玉市、铁门关市、可克达拉市)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、松潘县、马尔康市、若尔盖县、壤塘县、红原县、理县、小金县、九寨沟县、黑水县、汶川县、茂县)

攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)

衢州市(龙游县、江山市、衢江区、常山县、柯城区、开化县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）