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抚顺市(东洲区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、望花区)

平凉市(静宁县、庄浪县、崆峒区、华亭市、泾川县、崇信县、灵台县)

泸州市(纳溪区、江阳区、龙马潭区、叙永县、泸县、古蔺县、合江县)

阿里地区(噶尔县、普兰县、札达县、日土县、改则县、革吉县、措勤县)  驻马店市(驿城区、上蔡县、遂平县、西平县、汝南县、平舆县、新蔡县、泌阳县、正阳县、确山县)

台州市(仙居县、三门县、黄岩区、路桥区、温岭市、临海市、椒江区、天台县、玉环市)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁区)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)  乐山市(金口河区、五通桥区、沐川县、沙湾区、市中区、犍为县、峨眉山市、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、井研县、夹江县)

银川市(兴庆区、金凤区、灵武市、贺兰县、永宁县、西夏区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、弓长岭区、白塔区、文圣区、太子河区、辽阳县)

梧州市(藤县、蒙山县、岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区、长洲区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、准格尔旗)

宜宾市(兴文县、叙州区、江安县、屏山县、筠连县、长宁县、翠屏区、南溪区、珙县、高县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

咸宁市(通城县、通山县、崇阳县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)

德州市(宁津县、平原县、陵城区、德城区、夏津县、乐陵市、齐河县、临邑县、武城县、禹城市、庆云县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、凤凰县、古丈县、保靖县、吉首市、花垣县、永顺县)

喀什地区(麦盖提县、英吉沙县、岳普湖县、巴楚县、伽师县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、莎车县、泽普县、叶城县、疏附县)

临沂市(蒙阴县、沂南县、莒南县、罗庄区、沂水县、兰陵县、河东区、费县、兰山区、郯城县、平邑县、临沭县)

昭通市(鲁甸县、巧家县、镇雄县、永善县、昭阳区、大关县、彝良县、绥江县、盐津县、威信县、水富市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、玉门市、肃州区)

德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、绵竹市、什邡市、罗江区)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、雷山县、从江县、台江县、凯里市、榕江县、剑河县、黎平县、镇远县、三穗县、岑巩县、天柱县、锦屏县、施秉县、丹寨县、麻江县)

连云港市(灌南县、连云区、东海县、海州区、灌云县、赣榆区)

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临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、永德县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)

云浮市(新兴县、罗定市、云安区、郁南县、云城区)  菏泽市(定陶区、巨野县、曹县、成武县、牡丹区、单县、郓城县、东明县、鄄城县)

开封市(尉氏县、兰考县、禹王台区、顺河回族区、龙亭区、鼓楼区、通许县、杞县、祥符区)

鹤岗市(兴山区、兴安区、东山区、绥滨县、南山区、工农区、向阳区、萝北县)

和田地区(和田市、洛浦县、墨玉县、民丰县、策勒县、和田县、皮山县、于田县)安阳市(安阳县、北关区、文峰区、内黄县、殷都区、滑县、龙安区、汤阴县、林州市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)  济源市

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、共和县、贵南县、贵德县)

儋州市三门峡市(湖滨区、卢氏县、灵宝市、义马市、陕州区、渑池县)

双鸭山市(岭东区、四方台区、宝清县、饶河县、友谊县、尖山区、宝山区、集贤县)

济南市(天桥区、钢城区、章丘区、市中区、济阳区、历下区、槐荫区、长清区、商河县、平阴县、莱芜区、历城区)

曲靖市(宣威市、师宗县、麒麟区、富源县、会泽县、陆良县、沾益区、马龙区、罗平县)

南通市(如东县、崇川区、海安市、如皋市、海门区、启东市、通州区)

乌兰察布市(商都县、化德县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、兴和县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、凉城县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、昭苏县、新源县、伊宁县、奎屯市、尼勒克县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁市、霍城县)

日喀则市(昂仁县、白朗县、谢通门县、萨迦县、康马县、江孜县、定结县、仁布县、拉孜县、聂拉木县、桑珠孜区、亚东县、南木林县、仲巴县、岗巴县、吉隆县、定日县、萨嘎县)

茂名市(高州市、信宜市、茂南区、电白区、化州市)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

郴州市(宜章县、永兴县、苏仙区、桂东县、临武县、嘉禾县、汝城县、资兴市、安仁县、桂阳县、北湖区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

铁岭市(银州区、开原市、西丰县、铁岭县、清河区、调兵山市、昌图县)

龙岩市(连城县、上杭县、武平县、新罗区、永定区、长汀县、漳平市)

保定市(安国市、蠡县、曲阳县、高碑店市、竞秀区、易县、望都县、高阳县、莲池区、满城区、唐县、涞源县、博野县、定兴县、容城县、定州市、顺平县、涿州市、徐水区、阜平县、清苑区、雄县、安新县、涞水县)

黑河市(嫩江市、五大连池市、逊克县、爱辉区、孙吴县、北安市)

南阳市(卧龙区、镇平县、宛城区、方城县、唐河县、新野县、社旗县、邓州市、淅川县、西峡县、桐柏县、南召县、内乡县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。