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南昌市(南昌县、青云谱区、新建区、红谷滩区、进贤县、青山湖区、东湖区、安义县、西湖区)

成都市(简阳市、彭州市、金堂县、青羊区、邛崃市、龙泉驿区、新津区、郫都区、金牛区、锦江区、双流区、成华区、都江堰市、蒲江县、崇州市、大邑县、青白江区、武侯区、温江区、新都区)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

梅州市(梅江区、蕉岭县、兴宁市、梅县区、大埔县、五华县、平远县、丰顺县)  萍乡市(芦溪县、莲花县、安源区、上栗县、湘东区)

三明市(沙县区、明溪县、大田县、建宁县、三元区、将乐县、永安市、尤溪县、宁化县、清流县、泰宁县)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、贞丰县、安龙县、兴仁市、兴义市、望谟县、普安县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)揭阳市(榕城区、揭西县、揭东区、普宁市、惠来县)

辽阳市(文圣区、宏伟区、弓长岭区、太子河区、辽阳县、灯塔市、白塔区)  晋城市(阳城县、陵川县、泽州县、城区、高平市、沁水县)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县)

乐山市(沐川县、五通桥区、峨眉山市、犍为县、夹江县、市中区、峨边彝族自治县、井研县、马边彝族自治县、金口河区、沙湾区)

固原市(原州区、彭阳县、西吉县、泾源县、隆德县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、若羌县、和静县、博湖县、且末县)

开封市(兰考县、尉氏县、杞县、祥符区、鼓楼区、龙亭区、通许县、顺河回族区、禹王台区)

西宁市(城中区、城北区、城东区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、湟中区)

大庆市(肇源县、林甸县、萨尔图区、肇州县、龙凤区、大同区、红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

临沂市(平邑县、郯城县、罗庄区、兰山区、莒南县、沂水县、蒙阴县、河东区、沂南县、临沭县、兰陵县、费县)

林芝市(察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市、工布江达县、波密县、朗县)

白银市(景泰县、平川区、会宁县、靖远县、白银区)

佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)

盐城市(大丰区、建湖县、阜宁县、射阳县、滨海县、盐都区、东台市、亭湖区、响水县)

东营市(垦利区、东营区、利津县、广饶县、河口区)

兰州市(皋兰县、七里河区、红古区、城关区、西固区、榆中县、永登县、安宁区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

唐山市(滦南县、丰润区、遵化市、迁安市、滦州市、曹妃甸区、乐亭县、丰南区、开平区、古冶区、玉田县、路南区、路北区、迁西县)

滁州市(凤阳县、天长市、定远县、琅琊区、来安县、全椒县、明光市、南谯区)

甘孜藏族自治州(新龙县、炉霍县、乡城县、德格县、雅江县、稻城县、道孚县、丹巴县、得荣县、九龙县、石渠县、甘孜县、泸定县、色达县、康定市、理塘县、巴塘县、白玉县)

咸阳市(长武县、乾县、秦都区、旬邑县、永寿县、武功县、彬州市、礼泉县、三原县、杨陵区、渭城区、兴平市、泾阳县、淳化县)

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岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、临湘市、平江县、汨罗市、湘阴县、君山区、云溪区、华容县)

平凉市(华亭市、静宁县、泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县、崆峒区)

北京市(西城区、海淀区、门头沟区、顺义区、东城区、朝阳区、丰台区、平谷区、昌平区、大兴区、怀柔区、石景山区、通州区、延庆区、房山区、密云区)

昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县)  贵阳市(乌当区、清镇市、息烽县、南明区、花溪区、云岩区、观山湖区、开阳县、修文县、白云区)

五指山市(白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、东方市、屯昌县、万宁市、陵水黎族自治县、文昌市、澄迈县、琼海市、临高县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、长顺县、三都水族自治县、平塘县、独山县、福泉市、龙里县、贵定县、荔波县、都匀市、瓮安县、惠水县)太原市(晋源区、小店区、阳曲县、万柏林区、尖草坪区、杏花岭区、古交市、清徐县、迎泽区、娄烦县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、米东区、达坂城区、沙依巴克区)  阜阳市(颍州区、颍泉区、太和县、临泉县、颍东区、界首市、颍上县、阜南县)

咸宁市(赤壁市、通城县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通山县)

和田地区(民丰县、墨玉县、和田县、皮山县、于田县、策勒县、洛浦县、和田市)

福州市(鼓楼区、罗源县、平潭县、连江县、福清市、仓山区、永泰县、晋安区、马尾区、闽侯县、长乐区、闽清县、台江区)德阳市(什邡市、中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区、广汉市)

娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区、新化县)

西藏自治区

青岛市(即墨区、黄岛区、胶州市、市北区、市南区、莱西市、李沧区、平度市、城阳区、崂山区)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

哈尔滨市(呼兰区、通河县、巴彦县、道里区、松北区、道外区、南岗区、木兰县、双城区、阿城区、方正县、香坊区、五常市、依兰县、尚志市、宾县、平房区、延寿县)

普洱市(西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

喀什地区(英吉沙县、疏附县、泽普县、喀什市、疏勒县、麦盖提县、巴楚县、叶城县、岳普湖县、伽师县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗)

澳门特别行政区

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

吉林市(蛟河市、永吉县、舒兰市、龙潭区、昌邑区、磐石市、丰满区、桦甸市、船营区)

常德市(临澧县、石门县、武陵区、安乡县、鼎城区、桃源县、澧县、汉寿县、津市市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。