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防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

连云港市(海州区、灌云县、灌南县、赣榆区、连云区、东海县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、锦屏县、麻江县、天柱县、镇远县、剑河县、凯里市、岑巩县、黄平县、雷山县、从江县、丹寨县、三穗县、榕江县、黎平县、施秉县)

黄石市(大冶市、西塞山区、铁山区、下陆区、阳新县、黄石港区)  宝鸡市(凤翔区、陈仓区、岐山县、凤县、扶风县、陇县、麟游县、千阳县、金台区、渭滨区、眉县、太白县)

株洲市(炎陵县、天元区、石峰区、茶陵县、渌口区、芦淞区、醴陵市、攸县、荷塘区)

苏州市(昆山市、吴中区、姑苏区、相城区、张家港市、常熟市、太仓市、虎丘区、吴江区)

淄博市(桓台县、张店区、高青县、淄川区、沂源县、临淄区、博山区、周村区)

丽水市(青田县、莲都区、云和县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市、缙云县、遂昌县、松阳县)  鸡西市(鸡冠区、滴道区、城子河区、鸡东县、麻山区、梨树区、恒山区、虎林市、密山市)

渭南市(韩城市、大荔县、白水县、澄城县、华阴市、华州区、临渭区、蒲城县、合阳县、潼关县、富平县)

梧州市(长洲区、龙圩区、岑溪市、藤县、万秀区、苍梧县、蒙山县)

泸州市(叙永县、泸县、古蔺县、龙马潭区、纳溪区、合江县、江阳区)

西藏自治区

温州市(苍南县、洞头区、乐清市、文成县、龙港市、泰顺县、平阳县、龙湾区、鹿城区、瑞安市、瓯海区、永嘉县)

宜春市(宜丰县、靖安县、袁州区、高安市、丰城市、奉新县、上高县、铜鼓县、樟树市、万载县)

湖州市(吴兴区、长兴县、安吉县、德清县、南浔区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

湘潭市(韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

随州市(广水市、随县、曾都区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、晴隆县、兴仁市、贞丰县、册亨县、普安县、望谟县)

厦门市(海沧区、思明区、集美区、翔安区、湖里区、同安区)

陇南市(宕昌县、文县、武都区、两当县、礼县、徽县、成县、西和县、康县)

黄山市(徽州区、黄山区、祁门县、屯溪区、黟县、休宁县、歙县)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、通江县、巴州区)

崇左市(天等县、宁明县、江州区、龙州县、扶绥县、凭祥市、大新县)

南京市(玄武区、六合区、建邺区、浦口区、鼓楼区、溧水区、秦淮区、雨花台区、栖霞区、高淳区、江宁区)

锦州市(凌河区、凌海市、北镇市、黑山县、古塔区、义县、太和区)

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邵阳市(北塔区、绥宁县、邵阳县、新邵县、大祥区、隆回县、武冈市、邵东市、新宁县、洞口县、双清区、城步苗族自治县)

朔州市(平鲁区、朔城区、山阴县、怀仁市、应县、右玉县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)  贺州市(八步区、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县)

运城市(临猗县、稷山县、盐湖区、河津市、闻喜县、绛县、新绛县、永济市、芮城县、夏县、平陆县、垣曲县、万荣县)

襄阳市(谷城县、襄城区、枣阳市、宜城市、南漳县、樊城区、老河口市、保康县、襄州区)

北京市(门头沟区、通州区、顺义区、昌平区、丰台区、密云区、大兴区、平谷区、海淀区、朝阳区、房山区、延庆区、石景山区、西城区、东城区、怀柔区)昭通市(绥江县、水富市、鲁甸县、永善县、巧家县、盐津县、大关县、威信县、镇雄县、昭阳区、彝良县)

和田地区(于田县、和田市、民丰县、洛浦县、策勒县、和田县、墨玉县、皮山县)  安庆市(望江县、大观区、怀宁县、宜秀区、迎江区、宿松县、太湖县、岳西县、桐城市、潜山市)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、和政县、广河县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)吕梁市(交城县、石楼县、离石区、方山县、兴县、孝义市、柳林县、文水县、中阳县、汾阳市、岚县、临县、交口县)

河池市(大化瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、东兰县、天峨县、金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县)

双鸭山市(集贤县、四方台区、友谊县、宝山区、岭东区、饶河县、宝清县、尖山区)

玉溪市(通海县、华宁县、峨山彝族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市)

贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、港北区、平南县)

铜仁市(碧江区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、德江县、思南县、印江土家族苗族自治县、江口县、万山区)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、敦煌市)

嘉兴市(海盐县、平湖市、桐乡市、南湖区、海宁市、秀洲区、嘉善县)

开封市(祥符区、尉氏县、禹王台区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、鼓楼区、杞县、通许县)

济南市(市中区、天桥区、槐荫区、莱芜区、钢城区、章丘区、历下区、平阴县、历城区、商河县、济阳区、长清区)

遵义市(桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、余庆县、红花岗区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、凤冈县、仁怀市、汇川区、正安县、习水县)

甘孜藏族自治州(理塘县、九龙县、泸定县、色达县、巴塘县、康定市、得荣县、新龙县、道孚县、丹巴县、白玉县、德格县、炉霍县、石渠县、雅江县、乡城县、稻城县、甘孜县)

江门市(恩平市、新会区、鹤山市、台山市、江海区、开平市、蓬江区)

文山壮族苗族自治州(马关县、文山市、砚山县、广南县、西畴县、富宁县、丘北县、麻栗坡县)

新乡市(卫辉市、延津县、凤泉区、封丘县、牧野区、获嘉县、原阳县、卫滨区、长垣市、辉县市、新乡县、红旗区)

宜昌市(点军区、宜都市、长阳土家族自治县、伍家岗区、五峰土家族自治县、远安县、西陵区、枝江市、当阳市、猇亭区、秭归县、兴山县、夷陵区)

沈阳市(铁西区、沈北新区、苏家屯区、大东区、浑南区、新民市、康平县、沈河区、辽中区、于洪区、皇姑区、法库县、和平区)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。