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技师持证上岗，技能有保障：我们的技师均经过严格培训和考核，持证上岗，确保技能水平和服务质量。
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全国服务区域：
苏州市(相城区、昆山市、吴江区、张家港市、太仓市、吴中区、虎丘区、姑苏区、常熟市)
林芝市(工布江达县、波密县、墨脱县、米林市、巴宜区、朗县、察隅县)
清远市(佛冈县、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、英德市、连南瑶族自治县)
喀什地区(英吉沙县、麦盖提县、巴楚县、岳普湖县、喀什市、疏附县、泽普县、叶城县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、伽师县)
舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)
洛阳市(瀍河回族区、伊川县、洛龙区、洛宁县、涧西区、汝阳县、嵩县、宜阳县、西工区、偃师区、新安县、栾川县、老城区、孟津区)
长春市(宽城区、南关区、二道区、农安县、双阳区、九台区、榆树市、绿园区、朝阳区、德惠市、公主岭市)
兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)
桂林市(灵川县、阳朔县、平乐县、秀峰区、龙胜各族自治县、灌阳县、兴安县、永福县、雁山区、临桂区、象山区、资源县、恭城瑶族自治县、七星区、荔浦市、叠彩区、全州县)
东营市(广饶县、垦利区、东营区、河口区、利津县)
乐山市(沐川县、峨边彝族自治县、峨眉山市、五通桥区、犍为县、金口河区、夹江县、马边彝族自治县、市中区、井研县、沙湾区)
宜昌市(点军区、秭归县、猇亭区、夷陵区、当阳市、西陵区、远安县、长阳土家族自治县、宜都市、兴山县、伍家岗区、枝江市、五峰土家族自治县)
湛江市(遂溪县、坡头区、麻章区、徐闻县、霞山区、吴川市、廉江市、赤坎区、雷州市)
郑州市(上街区、荥阳市、二七区、新郑市、中原区、巩义市、惠济区、中牟县、金水区、管城回族区、登封市、新密市)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
徐州市(泉山区、贾汪区、睢宁县、新沂市、沛县、云龙区、丰县、铜山区、鼓楼区、邳州市)
济宁市(兖州区、梁山县、汶上县、金乡县、泗水县、邹城市、鱼台县、曲阜市、任城区、微山县、嘉祥县)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区)
眉山市(东坡区、仁寿县、彭山区、丹棱县、青神县、洪雅县)
铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)
武汉市(江岸区、汉南区、新洲区、蔡甸区、黄陂区、汉阳区、硚口区、武昌区、东西湖区、洪山区、青山区、江汉区、江夏区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、牙克石市、根河市、额尔古纳市、阿荣旗、满洲里市)
岳阳市(汨罗市、云溪区、岳阳县、临湘市、平江县、湘阴县、君山区、华容县、岳阳楼区)
南宁市(青秀区、西乡塘区、邕宁区、马山县、隆安县、江南区、宾阳县、良庆区、武鸣区、上林县、兴宁区、横州市)
儋州市
宁德市(屏南县、福鼎市、周宁县、福安市、古田县、寿宁县、霞浦县、蕉城区、柘荣县)
吉安市(万安县、安福县、青原区、吉水县、永新县、井冈山市、泰和县、永丰县、新干县、吉州区、吉安县、遂川县、峡江县)
阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、福海县)
临沧市(镇康县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、凤庆县、沧源佤族自治县)
崇左市(扶绥县、大新县、宁明县、龙州县、天等县、江州区、凭祥市)
保定市(高碑店市、顺平县、容城县、雄县、高阳县、莲池区、涿州市、博野县、易县、竞秀区、安国市、蠡县、清苑区、徐水区、安新县、定兴县、涞水县、涞源县、唐县、曲阳县、满城区、定州市、阜平县、望都县)
滨州市(沾化区、惠民县、博兴县、无棣县、阳信县、滨城区、邹平市)
内蒙古自治区
东莞市
咸阳市(杨陵区、秦都区、武功县、旬邑县、兴平市、三原县、永寿县、乾县、礼泉县、彬州市、淳化县、长武县、渭城区、泾阳县)
阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)
大同市(阳高县、云冈区、左云县、浑源县、新荣区、广灵县、灵丘县、天镇县、云州区、平城区)
武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)
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云浮市(罗定市、新兴县、云城区、云安区、郁南县)
鹤岗市(向阳区、南山区、萝北县、东山区、工农区、兴安区、兴山区、绥滨县)
百色市(乐业县、田林县、那坡县、西林县、田阳区、右江区、凌云县、隆林各族自治县、平果市、田东县、德保县、靖西市)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)
伊春市(伊美区、大箐山县、铁力市、友好区、汤旺县、乌翠区、丰林县、金林区、南岔县、嘉荫县)
昌都市(丁青县、察雅县、洛隆县、江达县、左贡县、卡若区、芒康县、贡觉县、八宿县、边坝县、类乌齐县)
平凉市(崇信县、泾川县、灵台县、庄浪县、静宁县、华亭市、崆峒区)
陇南市(宕昌县、西和县、文县、礼县、成县、徽县、武都区、两当县、康县)
淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)
黄石市(阳新县、铁山区、下陆区、黄石港区、大冶市、西塞山区)
茂名市(信宜市、茂南区、化州市、电白区、高州市)
邵阳市(武冈市、新宁县、城步苗族自治县、隆回县、双清区、绥宁县、北塔区、大祥区、邵阳县、邵东市、洞口县、新邵县)
宝鸡市(凤县、千阳县、凤翔区、陈仓区、岐山县、扶风县、金台区、渭滨区、太白县、眉县、陇县、麟游县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区)
毕节市(大方县、赫章县、金沙县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、纳雍县)
郴州市(嘉禾县、永兴县、资兴市、汝城县、宜章县、北湖区、苏仙区、安仁县、桂东县、桂阳县、临武县)
晋城市(泽州县、沁水县、陵川县、城区、高平市、阳城县)
运城市(夏县、平陆县、万荣县、绛县、盐湖区、永济市、新绛县、临猗县、芮城县、河津市、稷山县、闻喜县、垣曲县)
抚州市(资溪县、乐安县、黎川县、临川区、宜黄县、广昌县、金溪县、东乡区、南城县、南丰县、崇仁县)
临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、广河县、和政县、东乡族自治县、临夏市、永靖县)
南充市(嘉陵区、高坪区、仪陇县、蓬安县、阆中市、营山县、南部县、西充县、顺庆区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
合肥市(巢湖市、瑶海区、包河区、长丰县、庐阳区、肥西县、蜀山区、肥东县、庐江县)
淮南市(大通区、谢家集区、八公山区、寿县、田家庵区、潘集区、凤台县)
河源市(东源县、和平县、连平县、龙川县、源城区、紫金县)
宁夏回族自治区
遵义市(正安县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、湄潭县、凤冈县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、桐梓县、绥阳县、播州区、红花岗区、汇川区、赤水市)
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近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。
4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。
《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整
对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。
《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。
“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。
万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。
多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。
自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。
《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。
同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用
对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：
1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；
2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。
3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。
《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：
1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；
2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；
3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。
强化集中度监管和非标投资监管
在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。
在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。
《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：
1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。
2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。
3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。
在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。
此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
责编：战术恒
排版：刘珺宇
校对：杨舒欣
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