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锦州市(黑山县、凌河区、义县、北镇市、古塔区、凌海市、太和区)

衡水市(冀州区、深州市、饶阳县、阜城县、枣强县、故城县、武强县、安平县、武邑县、桃城区、景县)

梅州市(五华县、蕉岭县、梅县区、梅江区、兴宁市、大埔县、丰顺县、平远县)

宁波市(慈溪市、海曙区、鄞州区、镇海区、奉化区、北仑区、余姚市、宁海县、象山县、江北区)  铜仁市(印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、德江县、石阡县、松桃苗族自治县、万山区、江口县)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

齐齐哈尔市(龙沙区、碾子山区、建华区、富裕县、甘南县、依安县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富拉尔基区、克山县、泰来县、拜泉县、龙江县、讷河市、昂昂溪区、克东县)

平凉市(崇信县、庄浪县、崆峒区、静宁县、灵台县、泾川县、华亭市)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、凯里市、黎平县、锦屏县、岑巩县、榕江县、雷山县、麻江县、从江县、黄平县、三穗县、丹寨县、镇远县、台江县、施秉县、天柱县)  朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、凌源市、建平县、北票市、双塔区)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴义市、普安县、安龙县、晴隆县、贞丰县、兴仁市、望谟县)

阜阳市(太和县、阜南县、颍泉区、界首市、临泉县、颍州区、颍东区、颍上县)

庆阳市(西峰区、正宁县、宁县、庆城县、华池县、合水县、镇原县、环县)

赣州市(南康区、瑞金市、于都县、信丰县、上犹县、定南县、大余县、安远县、赣县区、会昌县、崇义县、宁都县、寻乌县、章贡区、全南县、龙南市、石城县、兴国县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市)

达州市(渠县、大竹县、达川区、开江县、宣汉县、万源市、通川区)

澳门特别行政区

济南市(槐荫区、市中区、天桥区、济阳区、历城区、章丘区、平阴县、长清区、商河县、钢城区、莱芜区、历下区)

眉山市(洪雅县、彭山区、仁寿县、东坡区、丹棱县、青神县)

三明市(沙县区、永安市、宁化县、尤溪县、明溪县、将乐县、清流县、三元区、大田县、建宁县、泰宁县)

周口市(川汇区、鹿邑县、沈丘县、扶沟县、淮阳区、西华县、郸城县、项城市、太康县、商水县)

滁州市(天长市、凤阳县、全椒县、来安县、明光市、琅琊区、南谯区、定远县)

廊坊市(安次区、霸州市、文安县、固安县、广阳区、香河县、永清县、大厂回族自治县、三河市、大城县)

邢台市(临城县、柏乡县、平乡县、沙河市、任泽区、宁晋县、隆尧县、临西县、南宫市、襄都区、信都区、清河县、威县、广宗县、内丘县、巨鹿县、新河县、南和区)

温州市(永嘉县、平阳县、文成县、瑞安市、苍南县、泰顺县、瓯海区、鹿城区、乐清市、洞头区、龙港市、龙湾区)

咸宁市(通城县、赤壁市、嘉鱼县、通山县、崇阳县、咸安区)

宁德市(福鼎市、霞浦县、柘荣县、福安市、古田县、蕉城区、寿宁县、屏南县、周宁县)

山南市(错那市、加查县、乃东区、隆子县、曲松县、浪卡子县、桑日县、扎囊县、洛扎县、措美县、琼结县、贡嘎县)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市)

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广安市(华蓥市、前锋区、邻水县、武胜县、岳池县、广安区)

无锡市(惠山区、锡山区、江阴市、宜兴市、新吴区、梁溪区、滨湖区)

文山壮族苗族自治州(马关县、丘北县、文山市、西畴县、麻栗坡县、广南县、富宁县、砚山县)

五指山市(昌江黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、定安县、乐东黎族自治县、东方市、琼海市、白沙黎族自治县、文昌市、临高县、陵水黎族自治县、澄迈县)  普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

肇庆市(高要区、鼎湖区、广宁县、德庆县、四会市、怀集县、封开县、端州区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区)

河源市(和平县、龙川县、紫金县、源城区、东源县、连平县)延安市(黄龙县、吴起县、甘泉县、宜川县、富县、洛川县、子长市、延长县、志丹县、宝塔区、安塞区、黄陵县、延川县)

乐山市(市中区、峨眉山市、井研县、夹江县、沐川县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、犍为县、金口河区)  丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、东港市、振安区、振兴区)

徐州市(铜山区、沛县、邳州市、睢宁县、鼓楼区、泉山区、丰县、新沂市、贾汪区、云龙区)

大庆市(龙凤区、红岗区、大同区、林甸县、肇州县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县)

白城市(镇赉县、通榆县、大安市、洮北区、洮南市)渭南市(大荔县、富平县、华州区、白水县、韩城市、合阳县、潼关县、临渭区、蒲城县、华阴市、澄城县)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

酒泉市(玉门市、肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)

安阳市(文峰区、滑县、北关区、汤阴县、龙安区、殷都区、林州市、内黄县、安阳县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、茂县、红原县、若尔盖县、金川县、九寨沟县、阿坝县、壤塘县、小金县、松潘县、黑水县、理县、马尔康市)

蚌埠市(淮上区、蚌山区、禹会区、固镇县、五河县、怀远县、龙子湖区)

甘孜藏族自治州(白玉县、巴塘县、九龙县、雅江县、稻城县、新龙县、道孚县、炉霍县、康定市、泸定县、德格县、甘孜县、丹巴县、色达县、得荣县、石渠县、乡城县、理塘县)

烟台市(莱阳市、栖霞市、福山区、莱州市、蓬莱区、海阳市、芝罘区、莱山区、牟平区、招远市、龙口市)

郴州市(汝城县、嘉禾县、桂阳县、资兴市、临武县、桂东县、北湖区、永兴县、安仁县、宜章县、苏仙区)

广元市(利州区、昭化区、朝天区、旺苍县、青川县、剑阁县、苍溪县)

唐山市(路北区、开平区、迁安市、乐亭县、曹妃甸区、路南区、丰润区、丰南区、玉田县、古冶区、迁西县、遵化市、滦南县、滦州市)

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗)

成都市(大邑县、金堂县、温江区、彭州市、青白江区、双流区、龙泉驿区、崇州市、邛崃市、锦江区、新津区、都江堰市、金牛区、简阳市、成华区、郫都区、青羊区、武侯区、蒲江县、新都区)

佳木斯市(桦川县、桦南县、同江市、汤原县、富锦市、前进区、向阳区、抚远市、郊区、东风区)

柳州市(城中区、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、鱼峰区、柳南区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳江区、融安县)

辽阳市(灯塔市、宏伟区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、文圣区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。