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滨州市(惠民县、滨城区、无棣县、邹平市、阳信县、博兴县、沾化区)

成都市(都江堰市、金堂县、青羊区、新都区、双流区、温江区、青白江区、龙泉驿区、崇州市、简阳市、新津区、彭州市、邛崃市、武侯区、金牛区、大邑县、郫都区、成华区、蒲江县、锦江区)

青岛市(胶州市、莱西市、崂山区、李沧区、市南区、城阳区、平度市、市北区、即墨区、黄岛区)

永州市(冷水滩区、新田县、祁阳市、双牌县、蓝山县、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、道县、零陵区、江永县)  萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、莲花县、芦溪县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、瑞丽市、陇川县)

云浮市(云城区、罗定市、新兴县、云安区、郁南县)

吕梁市(孝义市、岚县、方山县、柳林县、交口县、离石区、石楼县、汾阳市、中阳县、临县、兴县、文水县、交城县)

邯郸市(永年区、丛台区、曲周县、广平县、武安市、复兴区、邱县、鸡泽县、馆陶县、邯山区、磁县、峰峰矿区、临漳县、肥乡区、成安县、大名县、魏县、涉县)  芜湖市(镜湖区、鸠江区、南陵县、繁昌区、无为市、弋江区、湾沚区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

牡丹江市(绥芬河市、阳明区、西安区、林口县、爱民区、东宁市、穆棱市、海林市、东安区、宁安市)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

河源市(龙川县、连平县、和平县、紫金县、东源县、源城区)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

惠州市(龙门县、惠东县、惠阳区、惠城区、博罗县)

宜昌市(远安县、秭归县、西陵区、点军区、五峰土家族自治县、兴山县、猇亭区、当阳市、长阳土家族自治县、宜都市、枝江市、伍家岗区、夷陵区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

运城市(稷山县、绛县、芮城县、闻喜县、永济市、新绛县、夏县、垣曲县、盐湖区、万荣县、河津市、临猗县、平陆县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、广河县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县、和政县)

衡水市(阜城县、深州市、桃城区、饶阳县、冀州区、景县、故城县、武强县、武邑县、枣强县、安平县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

泰安市(东平县、岱岳区、新泰市、泰山区、宁阳县、肥城市)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

肇庆市(广宁县、高要区、鼎湖区、封开县、端州区、四会市、怀集县、德庆县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、和龙市、龙井市、珲春市、图们市、敦化市、延吉市)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、久治县、达日县、班玛县、玛多县)

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福州市(福清市、闽侯县、鼓楼区、晋安区、台江区、仓山区、平潭县、马尾区、罗源县、永泰县、闽清县、连江县、长乐区)

铁岭市(铁岭县、清河区、开原市、调兵山市、银州区、西丰县、昌图县)

晋城市(沁水县、陵川县、高平市、城区、泽州县、阳城县)

天水市(清水县、甘谷县、武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、秦州区)  自贡市(大安区、沿滩区、荣县、富顺县、贡井区、自流井区)

贵阳市(乌当区、白云区、息烽县、修文县、花溪区、南明区、云岩区、开阳县、观山湖区、清镇市)

承德市(隆化县、双滦区、承德县、双桥区、兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县、围场满族蒙古族自治县)

齐齐哈尔市(拜泉县、碾子山区、昂昂溪区、讷河市、依安县、克山县、富裕县、甘南县、建华区、梅里斯达斡尔族区、克东县、铁锋区、泰来县、富拉尔基区、龙江县、龙沙区)咸阳市(礼泉县、乾县、彬州市、杨陵区、秦都区、永寿县、旬邑县、武功县、长武县、渭城区、三原县、兴平市、泾阳县、淳化县)

西宁市(湟源县、城北区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城西区)  阜阳市(颍州区、阜南县、太和县、颍东区、界首市、颍上县、临泉县、颍泉区)

佛山市(顺德区、三水区、高明区、南海区、禅城区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、石屏县、蒙自市、弥勒市、个旧市、开远市、建水县、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、屏边苗族自治县)

那曲市(索县、安多县、嘉黎县、尼玛县、巴青县、双湖县、比如县、聂荣县、班戈县、色尼区、申扎县)南平市(松溪县、顺昌县、浦城县、邵武市、武夷山市、政和县、建瓯市、延平区、建阳区、光泽县)

长春市(朝阳区、农安县、九台区、二道区、宽城区、绿园区、南关区、双阳区、德惠市、榆树市、公主岭市)

宿州市(灵璧县、萧县、砀山县、泗县、埇桥区)

营口市(站前区、西市区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市)

昆明市(东川区、盘龙区、官渡区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、五华区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、石林彝族自治县、富民县、安宁市、嵩明县)

日喀则市(亚东县、谢通门县、康马县、拉孜县、仁布县、昂仁县、白朗县、岗巴县、定结县、吉隆县、定日县、萨迦县、仲巴县、桑珠孜区、聂拉木县、南木林县、江孜县、萨嘎县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、阜康市)

拉萨市(当雄县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、尼木县、林周县、达孜区)

阜新市(彰武县、太平区、细河区、清河门区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县)

抚顺市(东洲区、新抚区、望花区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县、抚顺县)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

郑州市(荥阳市、巩义市、登封市、中原区、二七区、中牟县、金水区、惠济区、新郑市、上街区、新密市、管城回族区)

开封市(杞县、尉氏县、祥符区、顺河回族区、兰考县、禹王台区、鼓楼区、通许县、龙亭区)

嘉兴市(平湖市、嘉善县、桐乡市、海宁市、海盐县、秀洲区、南湖区)

本溪市(溪湖区、南芬区、平山区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

深圳市(福田区、宝安区、光明区、龙华区、盐田区、坪山区、南山区、龙岗区、罗湖区)

　　转自：北京商报

　　4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。

　　在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。

　　类型数量显著扩容

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。

　　此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。

　　在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。

　　需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。

　　竞逐“千亿市场”

　　个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。

　　今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。

　　国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。

　　“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。

　　不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。

　　赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。

　　对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。

　　北京商报记者胡永新