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朔州市(朔城区、平鲁区、怀仁市、应县、右玉县、山阴县)
延边朝鲜族自治州(龙井市、延吉市、汪清县、敦化市、安图县、图们市、珲春市、和龙市)
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昌都市(江达县、察雅县、芒康县、贡觉县、丁青县、卡若区、边坝县、类乌齐县、洛隆县、八宿县、左贡县)
成都市(金堂县、崇州市、都江堰市、温江区、蒲江县、彭州市、龙泉驿区、青羊区、青白江区、新津区、简阳市、金牛区、邛崃市、新都区、双流区、武侯区、郫都区、大邑县、锦江区、成华区)
运城市(稷山县、河津市、平陆县、临猗县、芮城县、万荣县、永济市、垣曲县、闻喜县、盐湖区、夏县、绛县、新绛县)
宝鸡市(岐山县、麟游县、千阳县、眉县、陈仓区、陇县、凤翔区、扶风县、金台区、太白县、渭滨区、凤县)
郑州市(新密市、管城回族区、上街区、中牟县、二七区、中原区、荥阳市、新郑市、惠济区、登封市、金水区、巩义市)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
常州市(新北区、钟楼区、金坛区、溧阳市、天宁区、武进区)
鸡西市(鸡东县、恒山区、鸡冠区、虎林市、滴道区、城子河区、梨树区、麻山区、密山市)
赤峰市(宁城县、巴林左旗、林西县、巴林右旗、翁牛特旗、元宝山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、松山区、克什克腾旗、红山区)
南京市(溧水区、雨花台区、浦口区、秦淮区、六合区、江宁区、建邺区、鼓楼区、栖霞区、高淳区、玄武区)
新疆维吾尔自治区
烟台市(招远市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市、福山区、莱州市、莱山区、海阳市、莱阳市、龙口市、牟平区)
漳州市(云霄县、龙海区、芗城区、南靖县、长泰区、华安县、东山县、诏安县、漳浦县、龙文区、平和县)
定西市(临洮县、陇西县、岷县、安定区、漳县、渭源县、通渭县)
亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
宣城市(绩溪县、郎溪县、广德市、泾县、宣州区、旌德县、宁国市)
景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)
西藏自治区
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)
滨州市(滨城区、阳信县、邹平市、惠民县、博兴县、无棣县、沾化区)
龙岩市(上杭县、漳平市、新罗区、永定区、长汀县、连城县、武平县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、凤凰县、古丈县、龙山县、吉首市、泸溪县、保靖县)
孝感市(孝昌县、应城市、云梦县、汉川市、安陆市、孝南区、大悟县)
铁岭市(西丰县、铁岭县、银州区、昌图县、清河区、开原市、调兵山市)
周口市(郸城县、川汇区、淮阳区、扶沟县、商水县、项城市、鹿邑县、太康县、沈丘县、西华县)
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庆阳市(合水县、环县、正宁县、宁县、华池县、西峰区、镇原县、庆城县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
重庆市(綦江区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、沙坪坝区、合川区、江津区、大渡口区、云阳县、开州区、南川区、涪陵区、大足区、巫溪县、潼南区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、石柱土家族自治县、南岸区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、城口县、九龙坡区、永川区、江北区、巫山县、忠县、万州区、梁平区、渝北区、长寿区、璧山区、渝中区、北碚区、武隆区、丰都县、荣昌区)
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黄山市(祁门县、黄山区、屯溪区、歙县、休宁县、徽州区、黟县)
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酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、瓜州县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县)
天水市(秦安县、甘谷县、武山县、清水县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县)
桂林市(秀峰区、永福县、雁山区、叠彩区、资源县、灵川县、阳朔县、恭城瑶族自治县、象山区、七星区、平乐县、兴安县、荔浦市、龙胜各族自治县、灌阳县、临桂区、全州县)
邢台市(宁晋县、平乡县、信都区、襄都区、新河县、清河县、临城县、临西县、任泽区、南和区、巨鹿县、隆尧县、内丘县、广宗县、柏乡县、沙河市、威县、南宫市)
山南市(洛扎县、隆子县、措美县、扎囊县、浪卡子县、乃东区、贡嘎县、加查县、曲松县、错那市、琼结县、桑日县)
来源:北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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