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吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区、盐池县)

长沙市(浏阳市、雨花区、岳麓区、开福区、望城区、天心区、宁乡市、长沙县、芙蓉区)

泰州市(兴化市、海陵区、靖江市、姜堰区、高港区、泰兴市)

定西市(安定区、通渭县、陇西县、临洮县、漳县、渭源县、岷县)  银川市(西夏区、永宁县、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区)

合肥市(包河区、肥东县、肥西县、长丰县、蜀山区、庐江县、瑶海区、庐阳区、巢湖市)

商丘市(民权县、睢阳区、宁陵县、梁园区、柘城县、睢县、夏邑县、永城市、虞城县)

大庆市(肇州县、萨尔图区、肇源县、让胡路区、龙凤区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区)

中山市  果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县、达日县、久治县)

湛江市(吴川市、麻章区、遂溪县、坡头区、赤坎区、廉江市、雷州市、霞山区、徐闻县)

怀化市(会同县、麻阳苗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、中方县、洪江市、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、辰溪县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

乌鲁木齐市(米东区、新市区、头屯河区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区)

邢台市(广宗县、临城县、威县、襄都区、信都区、内丘县、南和区、新河县、平乡县、任泽区、巨鹿县、柏乡县、沙河市、宁晋县、南宫市、临西县、清河县、隆尧县)

洛阳市(嵩县、涧西区、瀍河回族区、西工区、洛龙区、宜阳县、伊川县、老城区、汝阳县、新安县、偃师区、栾川县、孟津区、洛宁县)

昆明市(五华区、盘龙区、安宁市、石林彝族自治县、宜良县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、呈贡区、东川区、西山区、晋宁区、富民县、禄劝彝族苗族自治县)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

白银市(白银区、景泰县、会宁县、靖远县、平川区)

荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区)

柳州市(鱼峰区、柳城县、柳南区、城中区、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、柳北区)

拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、林周县、达孜区、当雄县、尼木县、城关区)

宜宾市(叙州区、长宁县、江安县、屏山县、珙县、翠屏区、筠连县、高县、兴文县、南溪区)

衡水市(武邑县、饶阳县、景县、桃城区、阜城县、安平县、深州市、冀州区、故城县、武强县、枣强县)

扬州市(邗江区、仪征市、广陵区、江都区、高邮市、宝应县)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

临汾市(翼城县、安泽县、吉县、永和县、大宁县、乡宁县、霍州市、汾西县、襄汾县、侯马市、隰县、尧都区、浮山县、蒲县、曲沃县、古县、洪洞县)

黄山市(歙县、黟县、休宁县、黄山区、祁门县、屯溪区、徽州区)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

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石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

辽阳市(灯塔市、辽阳县、宏伟区、太子河区、白塔区、文圣区、弓长岭区)  那曲市(班戈县、安多县、巴青县、申扎县、比如县、双湖县、聂荣县、索县、尼玛县、色尼区、嘉黎县)

昭通市(彝良县、绥江县、昭阳区、鲁甸县、威信县、大关县、盐津县、水富市、镇雄县、永善县、巧家县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

延边朝鲜族自治州(和龙市、敦化市、安图县、图们市、龙井市、汪清县、延吉市、珲春市)南平市(光泽县、浦城县、顺昌县、建瓯市、邵武市、松溪县、武夷山市、延平区、政和县、建阳区)

梧州市(蒙山县、龙圩区、岑溪市、长洲区、藤县、苍梧县、万秀区)  淮安市(盱眙县、淮安区、洪泽区、涟水县、淮阴区、金湖县、清江浦区)

宜昌市(远安县、当阳市、点军区、五峰土家族自治县、西陵区、秭归县、枝江市、兴山县、伍家岗区、夷陵区、猇亭区、宜都市、长阳土家族自治县)

铁岭市(开原市、昌图县、调兵山市、铁岭县、西丰县、银州区、清河区)

焦作市(山阳区、武陟县、修武县、沁阳市、马村区、解放区、中站区、博爱县、孟州市、温县)抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、顺城区、望花区、新抚区)

锦州市(义县、北镇市、太和区、凌河区、古塔区、黑山县、凌海市)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

百色市(靖西市、凌云县、右江区、德保县、平果市、田阳区、乐业县、田东县、那坡县、田林县、隆林各族自治县、西林县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县)

固原市(泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县、原州区)

承德市(兴隆县、承德县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、滦平县、隆化县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、双滦区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、梁河县、盈江县、瑞丽市)

益阳市(赫山区、桃江县、南县、资阳区、沅江市、安化县)

长春市(南关区、九台区、农安县、榆树市、绿园区、双阳区、朝阳区、德惠市、宽城区、公主岭市、二道区)

保定市(定兴县、清苑区、容城县、雄县、定州市、高阳县、望都县、阜平县、涞源县、莲池区、安新县、曲阳县、易县、安国市、高碑店市、蠡县、顺平县、竞秀区、涿州市、唐县、徐水区、涞水县、博野县、满城区)

宝鸡市(太白县、岐山县、金台区、眉县、扶风县、陈仓区、凤县、陇县、千阳县、渭滨区、凤翔区、麟游县)

韶关市(乐昌市、新丰县、乳源瑶族自治县、仁化县、南雄市、曲江区、武江区、始兴县、翁源县、浈江区)

和田地区(墨玉县、于田县、洛浦县、策勒县、和田市、和田县、民丰县、皮山县)

营口市(西市区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、老边区)

肇庆市(端州区、广宁县、德庆县、鼎湖区、怀集县、封开县、高要区、四会市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红