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咸阳市(兴平市、礼泉县、渭城区、秦都区、武功县、泾阳县、杨陵区、彬州市、乾县、长武县、淳化县、旬邑县、三原县、永寿县)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、抚宁区、山海关区、北戴河区)

运城市(芮城县、河津市、平陆县、夏县、闻喜县、永济市、临猗县、万荣县、盐湖区、垣曲县、新绛县、稷山县、绛县)

保定市(涞水县、容城县、蠡县、莲池区、雄县、望都县、满城区、涞源县、定州市、清苑区、竞秀区、安新县、安国市、易县、定兴县、博野县、曲阳县、阜平县、顺平县、涿州市、高阳县、唐县、徐水区、高碑店市)  莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区)

滨州市(阳信县、邹平市、惠民县、无棣县、博兴县、滨城区、沾化区)

渭南市(潼关县、澄城县、大荔县、富平县、华州区、韩城市、合阳县、临渭区、白水县、蒲城县、华阴市)

酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、瓜州县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)  百色市(田林县、隆林各族自治县、田阳区、右江区、那坡县、德保县、乐业县、田东县、凌云县、靖西市、西林县、平果市)

南宁市(西乡塘区、青秀区、隆安县、武鸣区、宾阳县、横州市、良庆区、上林县、邕宁区、马山县、江南区、兴宁区)

三沙市(西沙区、南沙区)

怀化市(新晃侗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、沅陵县、中方县、洪江市、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、会同县、辰溪县)

江门市(恩平市、开平市、江海区、台山市、新会区、蓬江区、鹤山市)

临沂市(兰陵县、罗庄区、河东区、莒南县、郯城县、沂水县、费县、兰山区、蒙阴县、临沭县、平邑县、沂南县)

重庆市(开州区、九龙坡区、丰都县、城口县、潼南区、南川区、北碚区、永川区、綦江区、南岸区、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、梁平区、垫江县、江北区、巫溪县、长寿区、沙坪坝区、奉节县、黔江区、巴南区、璧山区、万州区、石柱土家族自治县、大足区、荣昌区、渝中区、武隆区、巫山县、合川区、云阳县、江津区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、忠县)

甘南藏族自治州(舟曲县、碌曲县、合作市、临潭县、迭部县、卓尼县、夏河县、玛曲县)

赤峰市(克什克腾旗、巴林右旗、巴林左旗、林西县、松山区、宁城县、敖汉旗、元宝山区、红山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗)

内江市(市中区、隆昌市、资中县、威远县、东兴区)

泸州市(江阳区、纳溪区、泸县、龙马潭区、合江县、古蔺县、叙永县)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

温州市(洞头区、平阳县、瓯海区、乐清市、瑞安市、龙湾区、鹿城区、龙港市、永嘉县、文成县、苍南县、泰顺县)

内蒙古自治区

长沙市(宁乡市、岳麓区、天心区、雨花区、浏阳市、望城区、开福区、长沙县、芙蓉区)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

石河子市(双河市、昆玉市、新星市、北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、铁门关市、可克达拉市、白杨市、五家渠市、图木舒克市)

汉中市(勉县、宁强县、略阳县、洋县、西乡县、留坝县、汉台区、南郑区、佛坪县、城固县、镇巴县)

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梧州市(藤县、苍梧县、龙圩区、长洲区、岑溪市、万秀区、蒙山县)

三门峡市(陕州区、渑池县、卢氏县、义马市、湖滨区、灵宝市)

石家庄市(元氏县、行唐县、裕华区、桥西区、赞皇县、辛集市、长安区、平山县、灵寿县、高邑县、井陉县、正定县、栾城区、无极县、晋州市、赵县、新乐市、藁城区、井陉矿区、鹿泉区、深泽县、新华区)

遵义市(仁怀市、播州区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、正安县、余庆县、赤水市、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、桐梓县、红花岗区、绥阳县、湄潭县)  西安市(鄠邑区、高陵区、未央区、碑林区、长安区、蓝田县、灞桥区、临潼区、阎良区、莲湖区、雁塔区、新城区、周至县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、让胡路区、萨尔图区、龙凤区、林甸县、肇州县、大同区、红岗区)

晋城市(泽州县、沁水县、阳城县、高平市、城区、陵川县)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)衡水市(武邑县、景县、安平县、故城县、深州市、枣强县、桃城区、武强县、阜城县、冀州区、饶阳县)

伊春市(南岔县、汤旺县、乌翠区、伊美区、丰林县、大箐山县、友好区、铁力市、嘉荫县、金林区)  宁夏回族自治区

张掖市(临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、高台县)

鞍山市(铁西区、千山区、立山区、铁东区、岫岩满族自治县、台安县、海城市)

巴彦淖尔市(五原县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗)金华市(永康市、金东区、义乌市、东阳市、浦江县、武义县、婺城区、磐安县、兰溪市)

山南市(错那市、扎囊县、加查县、隆子县、曲松县、浪卡子县、洛扎县、贡嘎县、乃东区、琼结县、措美县、桑日县)

合肥市(庐江县、庐阳区、蜀山区、肥东县、包河区、肥西县、瑶海区、巢湖市、长丰县)

兰州市(城关区、七里河区、红古区、安宁区、皋兰县、西固区、永登县、榆中县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、大英县、射洪市、船山区)

日喀则市(定结县、定日县、聂拉木县、康马县、桑珠孜区、南木林县、萨嘎县、吉隆县、仲巴县、岗巴县、谢通门县、萨迦县、白朗县、亚东县、江孜县、昂仁县、拉孜县、仁布县)

廊坊市(文安县、安次区、大城县、广阳区、永清县、香河县、霸州市、固安县、大厂回族自治县、三河市)

福州市(连江县、鼓楼区、平潭县、闽侯县、长乐区、马尾区、闽清县、永泰县、仓山区、台江区、晋安区、罗源县、福清市)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县)

甘孜藏族自治州(石渠县、九龙县、道孚县、色达县、甘孜县、雅江县、丹巴县、理塘县、得荣县、白玉县、康定市、泸定县、新龙县、乡城县、德格县、巴塘县、炉霍县、稻城县)

毕节市(大方县、赫章县、纳雍县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、七星关区)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

自贡市(沿滩区、大安区、荣县、富顺县、自流井区、贡井区)

贵港市(桂平市、覃塘区、港南区、港北区、平南县)

玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、易门县、澄江市、江川区、华宁县)

乌鲁木齐市(头屯河区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、天山区、米东区、达坂城区、水磨沟区)

吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区、同心县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。