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和田地区(策勒县、皮山县、于田县、民丰县、洛浦县、墨玉县、和田市、和田县)

承德市(双桥区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、承德县、丰宁满族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、兴隆县、隆化县、宽城满族自治县、滦平县)

晋中市(平遥县、和顺县、灵石县、祁县、榆次区、左权县、介休市、寿阳县、榆社县、太谷区、昔阳县)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县、湘乡市)  宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、九原区、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、固阳县、石拐区、土默特右旗、青山区)

阿克苏地区(新和县、拜城县、库车市、阿瓦提县、阿克苏市、柯坪县、沙雅县、温宿县、乌什县)

九江市(浔阳区、永修县、濂溪区、湖口县、都昌县、德安县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、修水县、柴桑区、庐山市、武宁县)南宁市(马山县、隆安县、邕宁区、横州市、西乡塘区、良庆区、江南区、上林县、青秀区、宾阳县、兴宁区、武鸣区)

嘉峪关市  周口市(沈丘县、商水县、项城市、扶沟县、太康县、川汇区、淮阳区、鹿邑县、郸城县、西华县)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、砚山县、麻栗坡县、马关县、西畴县、丘北县、富宁县)

绵阳市(涪城区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县、江油市、梓潼县、三台县、游仙区、安州区)

榆林市(神木市、米脂县、府谷县、横山区、吴堡县、榆阳区、靖边县、佳县、清涧县、定边县、绥德县、子洲县)

新疆维吾尔自治区

肇庆市(高要区、怀集县、广宁县、德庆县、端州区、鼎湖区、四会市、封开县)

安阳市(北关区、安阳县、文峰区、汤阴县、滑县、内黄县、殷都区、林州市、龙安区)

盐城市(盐都区、射阳县、大丰区、滨海县、东台市、阜宁县、建湖县、响水县、亭湖区)

塔城地区(托里县、额敏县、乌苏市、塔城市、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

赤峰市(松山区、红山区、宁城县、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、翁牛特旗、巴林左旗、巴林右旗、元宝山区、喀喇沁旗、敖汉旗、林西县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

泰安市(肥城市、泰山区、新泰市、宁阳县、岱岳区、东平县)

曲靖市(会泽县、师宗县、宣威市、罗平县、沾益区、陆良县、马龙区、富源县、麒麟区)

咸阳市(三原县、秦都区、渭城区、长武县、淳化县、武功县、兴平市、杨陵区、泾阳县、旬邑县、彬州市、礼泉县、永寿县、乾县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、东区、米易县)

开封市(鼓楼区、杞县、顺河回族区、兰考县、祥符区、禹王台区、尉氏县、通许县、龙亭区)

漳州市(漳浦县、东山县、芗城区、龙文区、华安县、诏安县、南靖县、云霄县、平和县、龙海区、长泰区)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

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南昌市(红谷滩区、西湖区、青云谱区、安义县、进贤县、南昌县、青山湖区、东湖区、新建区)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、忻城县、合山市)

梅州市(五华县、丰顺县、平远县、兴宁市、蕉岭县、梅江区、梅县区、大埔县)

三门峡市(湖滨区、渑池县、卢氏县、陕州区、灵宝市、义马市)  营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、西市区、站前区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、五原县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、玛多县、甘德县、久治县、达日县)

聊城市(临清市、茌平区、东阿县、东昌府区、冠县、高唐县、阳谷县、莘县)玉树藏族自治州(称多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、治多县、囊谦县)

郑州市(管城回族区、荥阳市、金水区、中原区、登封市、中牟县、新密市、新郑市、巩义市、惠济区、二七区、上街区)  株洲市(醴陵市、石峰区、渌口区、炎陵县、芦淞区、天元区、茶陵县、攸县、荷塘区)

天津市(静海区、河西区、河北区、宝坻区、东丽区、红桥区、西青区、宁河区、蓟州区、和平区、武清区、滨海新区、河东区、北辰区、南开区、津南区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

巴中市(巴州区、南江县、恩阳区、通江县、平昌县)贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区、平桂区)

昆明市(西山区、安宁市、呈贡区、官渡区、盘龙区、五华区、宜良县、嵩明县、东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区)

陇南市(徽县、礼县、西和县、康县、宕昌县、两当县、成县、文县、武都区)

张家口市(张北县、康保县、赤城县、崇礼区、下花园区、桥东区、阳原县、桥西区、蔚县、宣化区、万全区、怀安县、涿鹿县、怀来县、沽源县、尚义县)

忻州市(五寨县、宁武县、保德县、河曲县、五台县、原平市、代县、忻府区、繁峙县、岢岚县、静乐县、定襄县、偏关县、神池县)

新余市(渝水区、分宜县)

黄石市(阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区、西塞山区)

抚州市(广昌县、资溪县、东乡区、乐安县、金溪县、黎川县、宜黄县、临川区、崇仁县、南丰县、南城县)

抚顺市(抚顺县、顺城区、东洲区、清原满族自治县、新抚区、望花区、新宾满族自治县)

宁夏回族自治区

保定市(涞源县、顺平县、高阳县、高碑店市、涿州市、满城区、容城县、易县、定州市、雄县、徐水区、望都县、阜平县、蠡县、涞水县、清苑区、莲池区、唐县、安新县、博野县、曲阳县、安国市、定兴县、竞秀区)

孝感市(云梦县、安陆市、孝南区、大悟县、孝昌县、汉川市、应城市)

阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

酒泉市(金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县)

上饶市(弋阳县、铅山县、广丰区、婺源县、玉山县、鄱阳县、横峰县、余干县、广信区、信州区、万年县、德兴市)

安康市(岚皋县、平利县、宁陕县、紫阳县、镇坪县、汉滨区、旬阳市、石泉县、白河县、汉阴县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。