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盐城市(滨海县、射阳县、响水县、大丰区、建湖县、亭湖区、东台市、阜宁县、盐都区)

漯河市(召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区、临颍县)

伊犁哈萨克自治州(新源县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县、伊宁市、伊宁县、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、霍城县、尼勒克县)

黄山市(歙县、祁门县、屯溪区、黄山区、黟县、徽州区、休宁县)  邢台市(柏乡县、临城县、南和区、信都区、巨鹿县、平乡县、南宫市、襄都区、清河县、新河县、宁晋县、临西县、任泽区、内丘县、威县、隆尧县、广宗县、沙河市)

苏州市(常熟市、吴中区、相城区、姑苏区、虎丘区、吴江区、昆山市、太仓市、张家港市)

永州市(双牌县、道县、江华瑶族自治县、祁阳市、东安县、新田县、冷水滩区、宁远县、江永县、蓝山县、零陵区)

五指山市(文昌市、东方市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、定安县、屯昌县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、澄迈县、陵水黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)

邯郸市(复兴区、邱县、广平县、成安县、丛台区、永年区、涉县、馆陶县、大名县、磁县、峰峰矿区、魏县、邯山区、肥乡区、曲周县、临漳县、鸡泽县、武安市)  黑河市(嫩江市、五大连池市、北安市、逊克县、孙吴县、爱辉区)

山南市(桑日县、浪卡子县、错那市、洛扎县、乃东区、曲松县、扎囊县、贡嘎县、措美县、琼结县、隆子县、加查县)

阳泉市(矿区、盂县、郊区、平定县、城区)

广州市(天河区、白云区、增城区、花都区、番禺区、南沙区、荔湾区、黄埔区、从化区、越秀区、海珠区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

常德市(桃源县、武陵区、安乡县、澧县、石门县、汉寿县、津市市、临澧县、鼎城区)

洛阳市(伊川县、涧西区、孟津区、洛龙区、洛宁县、瀍河回族区、新安县、汝阳县、西工区、宜阳县、嵩县、偃师区、老城区、栾川县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

鸡西市(滴道区、麻山区、虎林市、恒山区、密山市、梨树区、鸡东县、鸡冠区、城子河区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、利川市、巴东县、恩施市、建始县、咸丰县、鹤峰县)

贵港市(港北区、平南县、桂平市、港南区、覃塘区)

桂林市(七星区、象山区、灌阳县、荔浦市、临桂区、全州县、龙胜各族自治县、叠彩区、永福县、兴安县、秀峰区、恭城瑶族自治县、资源县、灵川县、平乐县、阳朔县、雁山区)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、金东区、永康市、义乌市、婺城区、兰溪市)

深圳市(南山区、龙华区、罗湖区、坪山区、福田区、龙岗区、盐田区、宝安区、光明区)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、固镇县、淮上区、禹会区、怀远县、蚌山区)

廊坊市(安次区、大城县、文安县、霸州市、香河县、永清县、三河市、固安县、广阳区、大厂回族自治县)

湖州市(安吉县、德清县、南浔区、长兴县、吴兴区)

大连市(甘井子区、沙河口区、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、中山区、普兰店区、庄河市、长海县、金州区)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

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西安市(雁塔区、周至县、新城区、碑林区、长安区、灞桥区、蓝田县、未央区、鄠邑区、高陵区、临潼区、阎良区、莲湖区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、焉耆回族自治县、博湖县、和静县、库尔勒市、和硕县、轮台县、若羌县、尉犁县)

淄博市(淄川区、沂源县、周村区、张店区、高青县、临淄区、桓台县、博山区)

定西市(岷县、渭源县、临洮县、漳县、陇西县、安定区、通渭县)  长春市(绿园区、双阳区、农安县、宽城区、二道区、榆树市、南关区、公主岭市、九台区、德惠市、朝阳区)

岳阳市(汨罗市、华容县、湘阴县、平江县、云溪区、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、君山区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县)

运城市(绛县、夏县、闻喜县、万荣县、平陆县、新绛县、稷山县、临猗县、永济市、垣曲县、河津市、芮城县、盐湖区)晋中市(介休市、榆社县、榆次区、平遥县、灵石县、寿阳县、左权县、和顺县、昔阳县、祁县、太谷区)

龙岩市(上杭县、武平县、连城县、漳平市、新罗区、永定区、长汀县)  普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

朔州市(朔城区、平鲁区、怀仁市、右玉县、应县、山阴县)

丽水市(松阳县、缙云县、庆元县、龙泉市、青田县、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县、云和县)

重庆市(荣昌区、长寿区、城口县、奉节县、南岸区、江津区、北碚区、渝北区、开州区、武隆区、忠县、彭水苗族土家族自治县、巫山县、涪陵区、綦江区、垫江县、铜梁区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、大渡口区、九龙坡区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、渝中区、潼南区、江北区、石柱土家族自治县、璧山区、梁平区、合川区、巴南区、巫溪县、黔江区、南川区、永川区、沙坪坝区、万州区、丰都县)阜阳市(颍州区、颍东区、颍上县、阜南县、界首市、颍泉区、太和县、临泉县)

荆州市(沙市区、洪湖市、江陵县、石首市、公安县、荆州区、监利市、松滋市)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

凉山彝族自治州(昭觉县、冕宁县、布拖县、德昌县、喜德县、雷波县、宁南县、木里藏族自治县、会理市、越西县、西昌市、美姑县、会东县、金阳县、甘洛县、普格县、盐源县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、通城县、咸安区、崇阳县、赤壁市)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振兴区、振安区、东港市)

锦州市(古塔区、黑山县、太和区、凌河区、北镇市、凌海市、义县)

宜春市(丰城市、宜丰县、铜鼓县、靖安县、高安市、万载县、上高县、袁州区、樟树市、奉新县)

平顶山市(鲁山县、新华区、舞钢市、汝州市、郏县、叶县、湛河区、石龙区、卫东区、宝丰县)

吴忠市(利通区、同心县、青铜峡市、红寺堡区、盐池县)

马鞍山市(含山县、和县、雨山区、花山区、博望区、当涂县)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区)

武汉市(新洲区、武昌区、江夏区、蔡甸区、青山区、江汉区、汉阳区、汉南区、东西湖区、洪山区、硚口区、黄陂区、江岸区)

葫芦岛市(绥中县、兴城市、建昌县、连山区、南票区、龙港区)

萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、安源区、芦溪县)

喀什地区(伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、麦盖提县、英吉沙县、莎车县、喀什市、巴楚县、疏勒县、疏附县、叶城县、岳普湖县)

渭南市(澄城县、合阳县、华州区、大荔县、白水县、临渭区、韩城市、富平县、蒲城县、潼关县、华阴市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。