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沈阳市(新民市、于洪区、沈河区、大东区、法库县、苏家屯区、康平县、浑南区、皇姑区、辽中区、铁西区、沈北新区、和平区)

蚌埠市(怀远县、固镇县、禹会区、蚌山区、五河县、龙子湖区、淮上区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、永靖县、和政县、临夏县、临夏市、广河县)

无锡市(锡山区、滨湖区、宜兴市、惠山区、梁溪区、江阴市、新吴区)  深圳市(宝安区、罗湖区、坪山区、福田区、龙岗区、南山区、龙华区、光明区、盐田区)

襄阳市(襄城区、樊城区、襄州区、枣阳市、南漳县、老河口市、谷城县、保康县、宜城市)

苏州市(吴江区、张家港市、姑苏区、虎丘区、常熟市、相城区、昆山市、太仓市、吴中区)

陇南市(成县、宕昌县、武都区、西和县、徽县、康县、两当县、文县、礼县)

临沂市(沂南县、蒙阴县、兰山区、郯城县、兰陵县、河东区、罗庄区、临沭县、莒南县、平邑县、费县、沂水县)  德州市(夏津县、齐河县、宁津县、武城县、临邑县、庆云县、德城区、禹城市、乐陵市、平原县、陵城区)

三门峡市(湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区)

淮南市(八公山区、潘集区、田家庵区、谢家集区、大通区、寿县、凤台县)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、明山区)

焦作市(温县、山阳区、孟州市、沁阳市、解放区、修武县、中站区、马村区、武陟县、博爱县)

遵义市(习水县、红花岗区、湄潭县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、赤水市、播州区、仁怀市、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县)

长沙市(雨花区、芙蓉区、开福区、望城区、岳麓区、浏阳市、天心区、长沙县、宁乡市)

潍坊市(昌乐县、诸城市、寿光市、临朐县、寒亭区、昌邑市、潍城区、高密市、奎文区、青州市、坊子区、安丘市)

韶关市(仁化县、武江区、曲江区、翁源县、始兴县、南雄市、浈江区、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

广西壮族自治区

嘉峪关市

江门市(鹤山市、恩平市、江海区、开平市、新会区、蓬江区、台山市)

开封市(龙亭区、禹王台区、尉氏县、兰考县、祥符区、顺河回族区、鼓楼区、通许县、杞县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

武汉市(汉阳区、新洲区、江夏区、江岸区、东西湖区、黄陂区、江汉区、蔡甸区、汉南区、硚口区、青山区、洪山区、武昌区)

泰安市(新泰市、肥城市、泰山区、东平县、宁阳县、岱岳区)

鞍山市(立山区、铁东区、海城市、千山区、岫岩满族自治县、铁西区、台安县)

上海市(奉贤区、崇明区、普陀区、浦东新区、松江区、闵行区、青浦区、金山区、虹口区、黄浦区、徐汇区、宝山区、长宁区、杨浦区、静安区、嘉定区)

驻马店市(汝南县、平舆县、确山县、泌阳县、遂平县、新蔡县、上蔡县、西平县、正阳县、驿城区)

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吉安市(峡江县、遂川县、吉州区、安福县、永丰县、吉水县、青原区、万安县、永新县、井冈山市、泰和县、吉安县、新干县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

永州市(东安县、新田县、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县、零陵区、道县、双牌县、宁远县、冷水滩区、江永县)  佳木斯市(桦川县、郊区、桦南县、向阳区、前进区、汤原县、东风区、富锦市、抚远市、同江市)

鸡西市(虎林市、滴道区、密山市、鸡冠区、麻山区、鸡东县、恒山区、城子河区、梨树区)

榆林市(米脂县、神木市、横山区、吴堡县、清涧县、榆阳区、绥德县、定边县、府谷县、佳县、靖边县、子洲县)

泰州市(兴化市、姜堰区、海陵区、靖江市、泰兴市、高港区)朔州市(怀仁市、应县、平鲁区、朔城区、右玉县、山阴县)

营口市(站前区、老边区、盖州市、西市区、大石桥市、鲅鱼圈区)  广州市(从化区、天河区、黄埔区、南沙区、增城区、花都区、荔湾区、番禺区、白云区、越秀区、海珠区)

厦门市(思明区、同安区、湖里区、翔安区、海沧区、集美区)

晋城市(阳城县、城区、陵川县、高平市、泽州县、沁水县)

曲靖市(罗平县、马龙区、富源县、宣威市、麒麟区、师宗县、陆良县、沾益区、会泽县)阳泉市(郊区、盂县、平定县、矿区、城区)

崇左市(宁明县、江州区、龙州县、扶绥县、凭祥市、天等县、大新县)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

玉溪市(澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、江川区、易门县、华宁县)

安庆市(桐城市、宿松县、大观区、宜秀区、岳西县、迎江区、望江县、潜山市、怀宁县、太湖县)

齐齐哈尔市(克山县、富裕县、碾子山区、泰来县、龙江县、龙沙区、建华区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、甘南县、讷河市、富拉尔基区、铁锋区、克东县、依安县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

南平市(建瓯市、邵武市、延平区、政和县、松溪县、顺昌县、浦城县、武夷山市、建阳区、光泽县)

杭州市(临平区、临安区、富阳区、萧山区、桐庐县、上城区、建德市、拱墅区、钱塘区、西湖区、滨江区、淳安县、余杭区)

东营市(广饶县、垦利区、河口区、利津县、东营区)

宜宾市(江安县、叙州区、高县、兴文县、长宁县、南溪区、珙县、筠连县、屏山县、翠屏区)

攀枝花市(米易县、东区、仁和区、西区、盐边县)

拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、达孜区、林周县、墨竹工卡县、城关区、尼木县、曲水县)

连云港市(连云区、东海县、灌南县、赣榆区、灌云县、海州区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)

荆州市(监利市、江陵县、荆州区、松滋市、洪湖市、石首市、公安县、沙市区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、轮台县、博湖县、尉犁县、库尔勒市、和硕县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐