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七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、平南县、港北区)

马鞍山市(当涂县、花山区、和县、雨山区、含山县、博望区)  牡丹江市(穆棱市、阳明区、东宁市、东安区、宁安市、爱民区、林口县、海林市、西安区、绥芬河市)

南阳市(卧龙区、宛城区、西峡县、淅川县、南召县、新野县、内乡县、社旗县、镇平县、方城县、邓州市、唐河县、桐柏县)

常州市(新北区、金坛区、溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区)

广安市(广安区、前锋区、武胜县、华蓥市、邻水县、岳池县)

三明市(沙县区、大田县、三元区、宁化县、泰宁县、明溪县、清流县、建宁县、永安市、将乐县、尤溪县)  兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗)

宜昌市(当阳市、远安县、五峰土家族自治县、宜都市、夷陵区、枝江市、兴山县、点军区、伍家岗区、猇亭区、西陵区、秭归县、长阳土家族自治县)

香港特别行政区

喀什地区(叶城县、疏附县、疏勒县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、喀什市、巴楚县、伽师县、岳普湖县、泽普县、莎车县)

苏州市(姑苏区、虎丘区、太仓市、吴江区、吴中区、张家港市、相城区、常熟市、昆山市)

鹤壁市(鹤山区、淇县、山城区、浚县、淇滨区)

枣庄市(薛城区、市中区、台儿庄区、峄城区、山亭区、滕州市)

上海市(宝山区、嘉定区、奉贤区、普陀区、崇明区、闵行区、徐汇区、青浦区、黄浦区、长宁区、虹口区、静安区、杨浦区、浦东新区、金山区、松江区)

安阳市(滑县、龙安区、内黄县、北关区、汤阴县、安阳县、殷都区、文峰区、林州市)

长春市(九台区、绿园区、朝阳区、公主岭市、二道区、双阳区、农安县、南关区、宽城区、榆树市、德惠市)

渭南市(潼关县、临渭区、大荔县、富平县、白水县、华州区、韩城市、澄城县、华阴市、蒲城县、合阳县)

阜阳市(界首市、临泉县、颍上县、太和县、颍泉区、颍州区、颍东区、阜南县)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

佳木斯市(前进区、东风区、汤原县、桦南县、同江市、抚远市、郊区、桦川县、向阳区、富锦市)

唐山市(滦南县、丰南区、玉田县、滦州市、路南区、乐亭县、迁安市、开平区、丰润区、古冶区、路北区、曹妃甸区、遵化市、迁西县)

上饶市(弋阳县、玉山县、婺源县、广丰区、余干县、广信区、横峰县、铅山县、信州区、万年县、鄱阳县、德兴市)

泸州市(泸县、合江县、江阳区、古蔺县、龙马潭区、纳溪区、叙永县)

陇南市(康县、两当县、徽县、礼县、成县、西和县、武都区、宕昌县、文县)

商洛市(柞水县、商南县、商州区、丹凤县、洛南县、镇安县、山阳县)

梅州市(蕉岭县、五华县、平远县、大埔县、兴宁市、丰顺县、梅江区、梅县区)

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河源市(龙川县、连平县、东源县、紫金县、源城区、和平县)

东莞市

平顶山市(郏县、石龙区、湛河区、卫东区、鲁山县、宝丰县、新华区、叶县、舞钢市、汝州市)

厦门市(同安区、思明区、翔安区、海沧区、集美区、湖里区)  乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县)

新乡市(原阳县、获嘉县、牧野区、延津县、卫辉市、红旗区、新乡县、卫滨区、凤泉区、辉县市、长垣市、封丘县)

郑州市(金水区、惠济区、登封市、中牟县、上街区、荥阳市、新郑市、中原区、管城回族区、巩义市、新密市、二七区)广州市(荔湾区、南沙区、海珠区、黄埔区、天河区、从化区、白云区、番禺区、越秀区、花都区、增城区)

杭州市(钱塘区、桐庐县、萧山区、建德市、拱墅区、滨江区、余杭区、临安区、西湖区、富阳区、淳安县、临平区、上城区)  内江市(市中区、隆昌市、威远县、资中县、东兴区)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、忻城县)

烟台市(莱州市、福山区、栖霞市、招远市、蓬莱区、龙口市、芝罘区、莱山区、莱阳市、牟平区、海阳市)

吕梁市(孝义市、临县、兴县、中阳县、柳林县、岚县、交口县、方山县、交城县、石楼县、文水县、汾阳市、离石区)宁德市(蕉城区、古田县、寿宁县、屏南县、周宁县、柘荣县、霞浦县、福安市、福鼎市)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

遵义市(桐梓县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、红花岗区、赤水市、仁怀市、湄潭县、凤冈县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、正安县、播州区)

德州市(庆云县、禹城市、宁津县、平原县、陵城区、临邑县、夏津县、德城区、齐河县、武城县、乐陵市)

庆阳市(宁县、正宁县、镇原县、合水县、庆城县、西峰区、华池县、环县)

通化市(二道江区、集安市、梅河口市、柳河县、辉南县、东昌区、通化县)

平凉市(灵台县、崆峒区、泾川县、静宁县、庄浪县、华亭市、崇信县)

晋城市(城区、阳城县、泽州县、陵川县、沁水县、高平市)

鸡西市(恒山区、城子河区、鸡东县、滴道区、密山市、麻山区、虎林市、鸡冠区、梨树区)

郴州市(永兴县、资兴市、安仁县、汝城县、苏仙区、桂阳县、临武县、北湖区、嘉禾县、桂东县、宜章县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、苏尼特右旗、正镶白旗、太仆寺旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、锡林浩特市、正蓝旗)

临汾市(古县、永和县、霍州市、吉县、浮山县、汾西县、隰县、襄汾县、蒲县、洪洞县、侯马市、翼城县、乡宁县、曲沃县、安泽县、尧都区、大宁县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、英德市、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、佛冈县、清城区)

白山市(浑江区、临江市、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区)

玉林市(兴业县、北流市、玉州区、福绵区、陆川县、博白县、容县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、根河市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、新巴尔虎右旗)

双鸭山市(宝清县、四方台区、饶河县、集贤县、岭东区、宝山区、友谊县、尖山区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。