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昌都市(左贡县、察雅县、八宿县、贡觉县、芒康县、卡若区、类乌齐县、丁青县、江达县、洛隆县、边坝县)

五指山市(昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、临高县、陵水黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、琼海市、东方市、澄迈县、定安县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县)

无锡市(梁溪区、惠山区、锡山区、江阴市、宜兴市、新吴区、滨湖区)

郴州市(临武县、桂东县、北湖区、苏仙区、永兴县、桂阳县、资兴市、安仁县、宜章县、汝城县、嘉禾县)  广西壮族自治区

鹤岗市(萝北县、南山区、兴山区、工农区、绥滨县、东山区、兴安区、向阳区)

常州市(钟楼区、天宁区、新北区、武进区、溧阳市、金坛区)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、射洪市、大英县)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)  平顶山市(郏县、新华区、鲁山县、宝丰县、石龙区、湛河区、叶县、舞钢市、汝州市、卫东区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、和龙市、珲春市、汪清县、安图县、敦化市、图们市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、石阡县、思南县、德江县、江口县、松桃苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县)

佳木斯市(同江市、抚远市、桦南县、郊区、向阳区、桦川县、东风区、汤原县、富锦市、前进区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县)

晋中市(左权县、昔阳县、介休市、祁县、榆社县、平遥县、榆次区、寿阳县、太谷区、灵石县、和顺县)

焦作市(修武县、孟州市、山阳区、马村区、沁阳市、中站区、解放区、武陟县、博爱县、温县)

南充市(顺庆区、营山县、嘉陵区、西充县、高坪区、蓬安县、仪陇县、南部县、阆中市)

南阳市(淅川县、内乡县、镇平县、卧龙区、西峡县、桐柏县、宛城区、唐河县、邓州市、社旗县、南召县、方城县、新野县)

张掖市(民乐县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县)

哈尔滨市(呼兰区、南岗区、巴彦县、阿城区、道外区、五常市、宾县、依兰县、木兰县、通河县、延寿县、方正县、道里区、松北区、平房区、尚志市、双城区、香坊区)

邵阳市(隆回县、新宁县、城步苗族自治县、北塔区、邵阳县、洞口县、邵东市、双清区、绥宁县、武冈市、新邵县、大祥区)

佛山市(顺德区、三水区、南海区、禅城区、高明区)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

濮阳市(范县、台前县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、扎赉诺尔区、阿荣旗、海拉尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

镇江市(句容市、润州区、京口区、丹徒区、扬中市、丹阳市)

芜湖市(无为市、鸠江区、弋江区、湾沚区、南陵县、繁昌区、镜湖区)

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贵阳市(观山湖区、息烽县、云岩区、花溪区、开阳县、修文县、清镇市、白云区、乌当区、南明区)

大同市(左云县、天镇县、云州区、云冈区、灵丘县、平城区、广灵县、新荣区、浑源县、阳高县)

承德市(隆化县、丰宁满族自治县、滦平县、兴隆县、平泉市、双滦区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、承德县)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)  江门市(新会区、开平市、恩平市、台山市、江海区、鹤山市、蓬江区)

临夏回族自治州(广河县、临夏市、康乐县、和政县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、元宝区)

武汉市(汉南区、汉阳区、新洲区、武昌区、江汉区、江夏区、硚口区、洪山区、青山区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、东西湖区)太原市(小店区、清徐县、阳曲县、晋源区、娄烦县、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、万柏林区、古交市)

自贡市(荣县、沿滩区、大安区、贡井区、富顺县、自流井区)  庆阳市(宁县、正宁县、华池县、合水县、环县、镇原县、西峰区、庆城县)

赤峰市(林西县、松山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、敖汉旗、宁城县、红山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、元宝山区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

阳泉市(郊区、盂县、城区、平定县、矿区)宜宾市(兴文县、江安县、长宁县、高县、翠屏区、筠连县、珙县、南溪区、屏山县、叙州区)

丽江市(华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、富蕴县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县)

新乡市(封丘县、延津县、卫滨区、新乡县、辉县市、原阳县、牧野区、红旗区、卫辉市、凤泉区、获嘉县、长垣市)

绥化市(安达市、兰西县、望奎县、明水县、肇东市、庆安县、绥棱县、北林区、海伦市、青冈县)

苏州市(常熟市、虎丘区、吴中区、姑苏区、太仓市、张家港市、吴江区、相城区、昆山市)

临沧市(云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、镇康县)

商洛市(洛南县、山阳县、丹凤县、商州区、镇安县、商南县、柞水县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

宣城市(泾县、绩溪县、旌德县、宣州区、广德市、宁国市、郎溪县)

揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、榕城区、揭西县)

孝感市(云梦县、孝南区、应城市、安陆市、孝昌县、大悟县、汉川市)

南平市(松溪县、武夷山市、邵武市、延平区、政和县、浦城县、顺昌县、光泽县、建阳区、建瓯市)

济宁市(梁山县、兖州区、鱼台县、曲阜市、泗水县、汶上县、任城区、邹城市、金乡县、嘉祥县、微山县)

泰州市(海陵区、兴化市、靖江市、姜堰区、高港区、泰兴市)

三沙市(西沙区、南沙区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红