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阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市、库车市、新和县、乌什县、温宿县、拜城县、柯坪县)
商丘市(虞城县、睢阳区、睢县、夏邑县、梁园区、民权县、柘城县、永城市、宁陵县)
长春市(榆树市、二道区、绿园区、公主岭市、德惠市、南关区、宽城区、双阳区、朝阳区、九台区、农安县)
渭南市(合阳县、临渭区、白水县、潼关县、澄城县、蒲城县、华阴市、华州区、韩城市、富平县、大荔县)
朔州市(怀仁市、右玉县、朔城区、山阴县、平鲁区、应县)
河池市(东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、凤山县、罗城仫佬族自治县、宜州区、天峨县、巴马瑶族自治县)
大理白族自治州(漾濞彝族自治县、剑川县、云龙县、宾川县、鹤庆县、祥云县、南涧彝族自治县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、永平县、大理市、洱源县)
龙岩市(上杭县、长汀县、武平县、新罗区、漳平市、连城县、永定区)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)
青岛市(即墨区、市南区、城阳区、市北区、崂山区、平度市、李沧区、莱西市、胶州市、黄岛区)
芜湖市(镜湖区、无为市、弋江区、繁昌区、南陵县、湾沚区、鸠江区)
南充市(南部县、西充县、蓬安县、营山县、高坪区、嘉陵区、仪陇县、阆中市、顺庆区)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)
滨州市(惠民县、博兴县、无棣县、滨城区、沾化区、邹平市、阳信县)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、长岭县、乾安县)
阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)
石家庄市(平山县、灵寿县、鹿泉区、无极县、新华区、辛集市、赞皇县、元氏县、裕华区、新乐市、行唐县、藁城区、正定县、长安区、深泽县、桥西区、井陉矿区、栾城区、赵县、高邑县、晋州市、井陉县)
商洛市(洛南县、柞水县、山阳县、镇安县、丹凤县、商州区、商南县)
承德市(隆化县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、双桥区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、滦平县、兴隆县、承德县)
乐山市(沐川县、井研县、峨眉山市、沙湾区、金口河区、夹江县、犍为县、马边彝族自治县、五通桥区、市中区、峨边彝族自治县)
兰州市(皋兰县、城关区、西固区、七里河区、安宁区、红古区、永登县、榆中县)
鹤岗市(绥滨县、东山区、萝北县、南山区、兴安区、向阳区、工农区、兴山区)
宁波市(慈溪市、北仑区、奉化区、余姚市、镇海区、鄞州区、宁海县、象山县、江北区、海曙区)
南平市(光泽县、浦城县、邵武市、建瓯市、顺昌县、建阳区、松溪县、延平区、政和县、武夷山市)
铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)
银川市(西夏区、永宁县、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区)
百色市(凌云县、乐业县、那坡县、隆林各族自治县、平果市、德保县、靖西市、田阳区、田林县、右江区、田东县、西林县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、壤塘县、小金县、汶川县、阿坝县、若尔盖县、金川县、九寨沟县、黑水县、茂县、红原县、理县、马尔康市)
泸州市(叙永县、泸县、纳溪区、古蔺县、龙马潭区、合江县、江阳区)
日喀则市(亚东县、谢通门县、萨嘎县、白朗县、吉隆县、仲巴县、江孜县、萨迦县、仁布县、康马县、南木林县、岗巴县、拉孜县、定结县、昂仁县、定日县、聂拉木县、桑珠孜区)
常州市(溧阳市、天宁区、新北区、钟楼区、武进区、金坛区)
东莞市
阜新市(清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区、太平区、彰武县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、天峻县)
贵港市(平南县、桂平市、港北区、港南区、覃塘区)
滁州市(明光市、凤阳县、定远县、南谯区、全椒县、来安县、天长市、琅琊区)
绵阳市(三台县、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、游仙区、安州区、江油市、盐亭县、涪城区)
齐齐哈尔市(克山县、建华区、泰来县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、克东县、富拉尔基区、碾子山区、昂昂溪区、讷河市、龙江县、铁锋区、依安县、龙沙区、甘南县)
新乡市(凤泉区、延津县、获嘉县、辉县市、长垣市、封丘县、原阳县、卫滨区、新乡县、红旗区、牧野区、卫辉市)
吉林市(昌邑区、桦甸市、舒兰市、丰满区、船营区、磐石市、龙潭区、蛟河市、永吉县)
本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、平山区、桓仁满族自治县)
宿州市(泗县、萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县)
平凉市(泾川县、华亭市、崇信县、静宁县、庄浪县、崆峒区、灵台县)
榆林市(吴堡县、横山区、佳县、靖边县、子洲县、米脂县、府谷县、清涧县、神木市、榆阳区、绥德县、定边县)
内江市(威远县、市中区、东兴区、资中县、隆昌市)
绥化市(望奎县、兰西县、明水县、北林区、庆安县、青冈县、安达市、海伦市、绥棱县、肇东市)
唐山市(路北区、丰润区、滦州市、迁西县、开平区、丰南区、玉田县、迁安市、遵化市、乐亭县、滦南县、曹妃甸区、古冶区、路南区)
襄阳市(宜城市、老河口市、南漳县、樊城区、保康县、枣阳市、襄州区、谷城县、襄城区)
雅安市(名山区、天全县、石棉县、汉源县、芦山县、宝兴县、荥经县、雨城区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
六安市(金寨县、霍山县、叶集区、霍邱县、裕安区、舒城县、金安区)
黄冈市(黄梅县、麻城市、武穴市、蕲春县、红安县、黄州区、英山县、团风县、浠水县、罗田县)
濮阳市(南乐县、濮阳县、华龙区、范县、台前县、清丰县)
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长治市(襄垣县、沁源县、上党区、武乡县、平顺县、屯留区、潞城区、潞州区、壶关县、沁县、黎城县、长子县)
通化市(二道江区、集安市、通化县、辉南县、柳河县、东昌区、梅河口市)
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台州市(路桥区、仙居县、天台县、临海市、温岭市、三门县、黄岩区、玉环市、椒江区)
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来宾市(忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、象州县、兴宾区)
眉山市(洪雅县、仁寿县、东坡区、青神县、彭山区、丹棱县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、福海县、青河县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县)
甘南藏族自治州(碌曲县、卓尼县、夏河县、临潭县、玛曲县、舟曲县、合作市、迭部县)
益阳市(桃江县、南县、资阳区、沅江市、安化县、赫山区)
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黄石市(西塞山区、下陆区、黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县)
黄山市(黟县、休宁县、黄山区、屯溪区、徽州区、祁门县、歙县)
锦州市(凌河区、北镇市、黑山县、义县、古塔区、太和区、凌海市)
阿里地区(札达县、普兰县、措勤县、改则县、日土县、革吉县、噶尔县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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