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恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、咸丰县、利川市、巴东县、宣恩县、鹤峰县、建始县)

中山市

喀什地区(疏勒县、巴楚县、麦盖提县、伽师县、喀什市、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、莎车县、叶城县、英吉沙县、疏附县)

崇左市(大新县、扶绥县、江州区、宁明县、龙州县、天等县、凭祥市)  阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

阿克苏地区(沙雅县、库车市、阿克苏市、柯坪县、阿瓦提县、温宿县、乌什县、新和县、拜城县)

咸阳市(杨陵区、渭城区、长武县、武功县、旬邑县、泾阳县、礼泉县、兴平市、彬州市、永寿县、三原县、秦都区、乾县、淳化县)

齐齐哈尔市(铁锋区、建华区、龙沙区、龙江县、讷河市、碾子山区、泰来县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、克山县、依安县、拜泉县、昂昂溪区、克东县、富拉尔基区)鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

岳阳市(平江县、湘阴县、岳阳县、华容县、临湘市、云溪区、君山区、岳阳楼区、汨罗市)  黔南布依族苗族自治州(惠水县、福泉市、都匀市、长顺县、独山县、瓮安县、龙里县、平塘县、贵定县、三都水族自治县、罗甸县、荔波县)

牡丹江市(东宁市、绥芬河市、宁安市、海林市、西安区、爱民区、穆棱市、林口县、东安区、阳明区)

自贡市(荣县、沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县、大安区)

云浮市(郁南县、云城区、罗定市、新兴县、云安区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

雅安市(雨城区、石棉县、名山区、宝兴县、芦山县、荥经县、汉源县、天全县)

来宾市(象州县、忻城县、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市)

湖州市(德清县、安吉县、长兴县、吴兴区、南浔区)

唐山市(滦南县、曹妃甸区、玉田县、乐亭县、开平区、迁西县、路北区、丰南区、古冶区、滦州市、遵化市、迁安市、丰润区、路南区)

阳泉市(矿区、平定县、城区、盂县、郊区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

吉安市(吉水县、永丰县、吉安县、青原区、峡江县、吉州区、新干县、井冈山市、安福县、万安县、遂川县、永新县、泰和县)

衡阳市(常宁市、衡阳县、衡南县、祁东县、南岳区、衡山县、衡东县、珠晖区、耒阳市、蒸湘区、雁峰区、石鼓区)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、平川区、景泰县)

昌都市(察雅县、贡觉县、江达县、类乌齐县、卡若区、边坝县、芒康县、左贡县、丁青县、八宿县、洛隆县)

固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县、原州区)

汉中市(佛坪县、宁强县、勉县、洋县、留坝县、城固县、南郑区、汉台区、略阳县、西乡县、镇巴县)

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赤峰市(巴林右旗、巴林左旗、宁城县、林西县、敖汉旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、红山区、元宝山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、翁牛特旗)

汕头市(濠江区、南澳县、金平区、潮阳区、澄海区、潮南区、龙湖区)

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包头市(石拐区、白云鄂博矿区、东河区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县、昆都仑区、九原区)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、长葛市、建安区、魏都区)

西宁市(湟源县、城西区、大通回族土族自治县、城中区、城东区、城北区、湟中区)

黄山市(徽州区、屯溪区、黄山区、黟县、休宁县、祁门县、歙县)  盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

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无锡市(滨湖区、江阴市、惠山区、锡山区、梁溪区、新吴区、宜兴市)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县)邯郸市(邱县、涉县、武安市、临漳县、峰峰矿区、广平县、永年区、大名县、成安县、鸡泽县、磁县、曲周县、丛台区、邯山区、肥乡区、魏县、复兴区、馆陶县)

金华市(兰溪市、东阳市、义乌市、武义县、浦江县、磐安县、永康市、金东区、婺城区)  南通市(启东市、崇川区、通州区、如皋市、如东县、海安市、海门区)

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三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、卢氏县、湖滨区、陕州区)甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、合作市、卓尼县、临潭县、迭部县、玛曲县、舟曲县)

大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、大理市、剑川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、永平县、宾川县、漾濞彝族自治县、祥云县、弥渡县、南涧彝族自治县)

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凉山彝族自治州(会东县、宁南县、盐源县、西昌市、德昌县、美姑县、越西县、昭觉县、雷波县、喜德县、金阳县、普格县、木里藏族自治县、冕宁县、会理市、布拖县、甘洛县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。