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景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)
咸宁市(崇阳县、通城县、嘉鱼县、赤壁市、通山县、咸安区)
玉林市(容县、玉州区、北流市、兴业县、福绵区、陆川县、博白县)
昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县)
海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县)
常德市(石门县、澧县、鼎城区、津市市、安乡县、汉寿县、武陵区、桃源县、临澧县)
洛阳市(嵩县、洛龙区、洛宁县、汝阳县、瀍河回族区、栾川县、偃师区、涧西区、伊川县、宜阳县、老城区、新安县、孟津区、西工区)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
阿勒泰地区(福海县、富蕴县、吉木乃县、青河县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市)
抚州市(金溪县、东乡区、黎川县、临川区、乐安县、广昌县、资溪县、南城县、崇仁县、宜黄县、南丰县)
德州市(宁津县、禹城市、陵城区、武城县、临邑县、平原县、德城区、齐河县、乐陵市、庆云县、夏津县)
平顶山市(石龙区、叶县、鲁山县、宝丰县、舞钢市、湛河区、汝州市、郏县、卫东区、新华区)
丽水市(缙云县、龙泉市、云和县、松阳县、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县、遂昌县、青田县)
镇江市(丹阳市、丹徒区、润州区、句容市、扬中市、京口区)
泸州市(龙马潭区、泸县、合江县、叙永县、古蔺县、江阳区、纳溪区)
日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)
岳阳市(岳阳县、君山区、平江县、湘阴县、云溪区、汨罗市、岳阳楼区、华容县、临湘市)
成都市(彭州市、新津区、邛崃市、大邑县、青羊区、崇州市、金堂县、双流区、简阳市、温江区、新都区、武侯区、成华区、郫都区、都江堰市、蒲江县、青白江区、金牛区、锦江区、龙泉驿区)
蚌埠市(淮上区、龙子湖区、固镇县、蚌山区、怀远县、五河县、禹会区)
凉山彝族自治州(喜德县、会理市、美姑县、越西县、宁南县、金阳县、德昌县、木里藏族自治县、甘洛县、雷波县、西昌市、会东县、布拖县、冕宁县、昭觉县、盐源县、普格县)
崇左市(扶绥县、龙州县、凭祥市、江州区、宁明县、天等县、大新县)
肇庆市(怀集县、高要区、封开县、德庆县、四会市、端州区、广宁县、鼎湖区)
呼和浩特市(土默特左旗、武川县、和林格尔县、清水河县、托克托县、玉泉区、赛罕区、回民区、新城区)
铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)
巴中市(南江县、通江县、恩阳区、平昌县、巴州区)
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陇南市(成县、西和县、礼县、文县、两当县、徽县、康县、武都区、宕昌县)
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石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
吴忠市(利通区、青铜峡市、同心县、盐池县、红寺堡区)
酒泉市(金塔县、玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县)
乐山市(沙湾区、犍为县、市中区、马边彝族自治县、金口河区、沐川县、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、峨眉山市、井研县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
雅安市(芦山县、石棉县、名山区、天全县、雨城区、汉源县、荥经县、宝兴县)
福州市(长乐区、仓山区、闽清县、晋安区、平潭县、闽侯县、永泰县、马尾区、连江县、台江区、鼓楼区、福清市、罗源县)
漯河市(舞阳县、郾城区、临颍县、源汇区、召陵区)
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惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县)
金昌市(永昌县、金川区)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、红塔区、易门县、澄江市、江川区)
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宜宾市(筠连县、长宁县、南溪区、翠屏区、屏山县、叙州区、珙县、高县、兴文县、江安县)
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黄石市(阳新县、大冶市、下陆区、铁山区、黄石港区、西塞山区)
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衡阳市(衡东县、祁东县、珠晖区、常宁市、雁峰区、蒸湘区、衡山县、南岳区、衡南县、石鼓区、耒阳市、衡阳县)
宁夏回族自治区
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衢州市(江山市、龙游县、柯城区、开化县、衢江区、常山县)
儋州市
潍坊市(高密市、奎文区、潍城区、临朐县、诸城市、昌乐县、昌邑市、坊子区、安丘市、青州市、寿光市、寒亭区)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、正镶白旗、二连浩特市、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市)
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达州市(开江县、渠县、大竹县、宣汉县、万源市、通川区、达川区)
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营口市(大石桥市、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区、老边区)
巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗)
澳门特别行政区
温州市(乐清市、瓯海区、鹿城区、平阳县、永嘉县、苍南县、龙湾区、文成县、洞头区、瑞安市、泰顺县、龙港市)
开封市(鼓楼区、顺河回族区、兰考县、龙亭区、尉氏县、禹王台区、杞县、通许县、祥符区)
扬州市(宝应县、邗江区、高邮市、广陵区、江都区、仪征市)
秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、北戴河区)
濮阳市(华龙区、范县、南乐县、清丰县、濮阳县、台前县)
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周口市(淮阳区、扶沟县、鹿邑县、项城市、沈丘县、川汇区、商水县、太康县、郸城县、西华县)
杭州市(钱塘区、上城区、西湖区、淳安县、滨江区、余杭区、富阳区、临安区、萧山区、临平区、建德市、桐庐县、拱墅区)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)
运城市(夏县、新绛县、临猗县、芮城县、垣曲县、河津市、平陆县、盐湖区、闻喜县、绛县、万荣县、稷山县、永济市)
锦州市(太和区、北镇市、凌海市、古塔区、义县、凌河区、黑山县)
百色市(田林县、那坡县、田阳区、凌云县、西林县、德保县、靖西市、平果市、右江区、田东县、隆林各族自治县、乐业县)
界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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