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绥化市(庆安县、绥棱县、安达市、北林区、明水县、青冈县、望奎县、肇东市、海伦市、兰西县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

厦门市(海沧区、集美区、思明区、湖里区、翔安区、同安区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)  内江市(市中区、东兴区、隆昌市、威远县、资中县)

辽阳市(弓长岭区、太子河区、白塔区、文圣区、灯塔市、辽阳县、宏伟区)

黄冈市(麻城市、浠水县、罗田县、蕲春县、武穴市、黄州区、英山县、红安县、黄梅县、团风县)

阜新市(太平区、海州区、彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区)

河源市(东源县、龙川县、源城区、连平县、和平县、紫金县)  青岛市(平度市、黄岛区、城阳区、市北区、市南区、胶州市、即墨区、莱西市、李沧区、崂山区)

松原市(长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

菏泽市(单县、巨野县、东明县、郓城县、定陶区、牡丹区、曹县、成武县、鄄城县)

荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市)

荆州市(荆州区、公安县、监利市、松滋市、石首市、沙市区、江陵县、洪湖市)

梧州市(藤县、长洲区、龙圩区、蒙山县、万秀区、岑溪市、苍梧县)

湖州市(吴兴区、德清县、南浔区、长兴县、安吉县)

曲靖市(富源县、会泽县、马龙区、师宗县、麒麟区、宣威市、陆良县、罗平县、沾益区)

儋州市

信阳市(潢川县、罗山县、息县、固始县、新县、平桥区、光山县、商城县、淮滨县、浉河区)

焦作市(山阳区、沁阳市、孟州市、博爱县、中站区、武陟县、解放区、修武县、马村区、温县)

烟台市(莱山区、牟平区、龙口市、栖霞市、蓬莱区、福山区、芝罘区、莱阳市、莱州市、海阳市、招远市)

定西市(陇西县、岷县、临洮县、渭源县、安定区、漳县、通渭县)

贺州市(钟山县、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、八步区)

永州市(江华瑶族自治县、冷水滩区、双牌县、道县、江永县、蓝山县、东安县、宁远县、零陵区、新田县、祁阳市)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

沧州市(黄骅市、运河区、青县、吴桥县、盐山县、海兴县、新华区、南皮县、泊头市、任丘市、孟村回族自治县、沧县、肃宁县、河间市、东光县、献县)

深圳市(南山区、福田区、坪山区、龙华区、罗湖区、宝安区、龙岗区、光明区、盐田区)

抚州市(东乡区、宜黄县、临川区、资溪县、乐安县、黎川县、南城县、金溪县、南丰县、崇仁县、广昌县)

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佳木斯市(向阳区、汤原县、富锦市、东风区、桦川县、抚远市、郊区、同江市、桦南县、前进区)

咸宁市(通山县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通城县)

绍兴市(越城区、柯桥区、新昌县、上虞区、嵊州市、诸暨市)

上海市(杨浦区、松江区、青浦区、奉贤区、虹口区、崇明区、长宁区、闵行区、金山区、宝山区、浦东新区、普陀区、徐汇区、嘉定区、黄浦区、静安区)  西藏自治区

许昌市(鄢陵县、襄城县、魏都区、禹州市、建安区、长葛市)

平凉市(灵台县、华亭市、崆峒区、静宁县、崇信县、庄浪县、泾川县)

北京市(房山区、东城区、门头沟区、怀柔区、顺义区、大兴区、丰台区、海淀区、平谷区、昌平区、密云区、朝阳区、延庆区、石景山区、通州区、西城区)柳州市(柳北区、柳南区、柳城县、融安县、柳江区、鹿寨县、鱼峰区、三江侗族自治县、城中区、融水苗族自治县)

安顺市(普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)  五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、东方市、白沙黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、琼海市、万宁市、文昌市、临高县、陵水黎族自治县)

莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、城厢区、秀屿区)

广安市(广安区、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、邻水县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)湛江市(坡头区、霞山区、徐闻县、麻章区、吴川市、廉江市、赤坎区、雷州市、遂溪县)

宜昌市(西陵区、点军区、兴山县、五峰土家族自治县、当阳市、枝江市、远安县、宜都市、伍家岗区、夷陵区、秭归县、猇亭区、长阳土家族自治县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

济南市(历下区、章丘区、平阴县、槐荫区、长清区、钢城区、商河县、济阳区、天桥区、市中区、莱芜区、历城区)

衢州市(柯城区、江山市、衢江区、常山县、龙游县、开化县)

大庆市(林甸县、肇源县、龙凤区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、红岗区、肇州县)

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县)

德州市(德城区、齐河县、武城县、平原县、夏津县、庆云县、宁津县、乐陵市、陵城区、禹城市、临邑县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、同德县、兴海县)

德阳市(旌阳区、罗江区、什邡市、中江县、广汉市、绵竹市)

安庆市(潜山市、桐城市、望江县、宿松县、岳西县、迎江区、怀宁县、宜秀区、太湖县、大观区)

拉萨市(尼木县、当雄县、林周县、达孜区、墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、曲水县)

西安市(灞桥区、阎良区、碑林区、长安区、雁塔区、蓝田县、高陵区、莲湖区、未央区、临潼区、周至县、新城区、鄠邑区)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、南江县、巴州区)

株洲市(茶陵县、渌口区、醴陵市、荷塘区、石峰区、攸县、芦淞区、炎陵县、天元区)

惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县、龙门县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红