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大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、福海县、哈巴河县)

镇江市(京口区、扬中市、丹徒区、润州区、丹阳市、句容市)  晋中市(榆社县、和顺县、介休市、昔阳县、榆次区、平遥县、左权县、太谷区、寿阳县、祁县、灵石县)

开封市(顺河回族区、鼓楼区、兰考县、禹王台区、通许县、祥符区、尉氏县、杞县、龙亭区)

荆州市(公安县、监利市、江陵县、沙市区、洪湖市、荆州区、石首市、松滋市)

绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、涪城区、三台县、盐亭县、江油市、安州区、平武县、梓潼县)

邢台市(南宫市、巨鹿县、平乡县、新河县、沙河市、柏乡县、南和区、信都区、隆尧县、任泽区、临西县、宁晋县、清河县、威县、襄都区、广宗县、内丘县、临城县)  本溪市(桓仁满族自治县、明山区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、双辽市)

安阳市(殷都区、安阳县、汤阴县、内黄县、林州市、文峰区、滑县、北关区、龙安区)

丽水市(缙云县、遂昌县、松阳县、青田县、庆元县、莲都区、云和县、景宁畲族自治县、龙泉市)

商丘市(民权县、睢县、虞城县、睢阳区、宁陵县、夏邑县、永城市、梁园区、柘城县)

德阳市(广汉市、什邡市、绵竹市、罗江区、旌阳区、中江县)

平顶山市(石龙区、叶县、郏县、新华区、汝州市、湛河区、卫东区、鲁山县、舞钢市、宝丰县)

湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、德清县、南浔区)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、奎屯市、霍尔果斯市、霍城县、巩留县、尼勒克县、特克斯县、新源县)

烟台市(莱州市、栖霞市、海阳市、牟平区、龙口市、芝罘区、招远市、蓬莱区、莱阳市、莱山区、福山区)

西安市(碑林区、新城区、临潼区、周至县、高陵区、长安区、雁塔区、莲湖区、未央区、阎良区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县)

菏泽市(成武县、郓城县、东明县、定陶区、牡丹区、鄄城县、曹县、单县、巨野县)

焦作市(中站区、武陟县、解放区、孟州市、修武县、博爱县、沁阳市、山阳区、马村区、温县)

延安市(子长市、宜川县、延川县、黄陵县、吴起县、安塞区、富县、延长县、宝塔区、洛川县、黄龙县、甘泉县、志丹县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

漯河市(郾城区、临颍县、源汇区、召陵区、舞阳县)

泸州市(合江县、古蔺县、叙永县、泸县、江阳区、龙马潭区、纳溪区)

信阳市(固始县、新县、光山县、罗山县、商城县、淮滨县、息县、浉河区、潢川县、平桥区)

肇庆市(高要区、鼎湖区、封开县、德庆县、端州区、广宁县、四会市、怀集县)

厦门市(同安区、集美区、翔安区、思明区、湖里区、海沧区)

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衡水市(武强县、武邑县、景县、故城县、安平县、饶阳县、阜城县、冀州区、枣强县、桃城区、深州市)

通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)

汕头市(潮阳区、潮南区、澄海区、濠江区、南澳县、金平区、龙湖区)

保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县、隆阳区)  常德市(津市市、汉寿县、鼎城区、石门县、安乡县、桃源县、临澧县、澧县、武陵区)

滨州市(邹平市、惠民县、无棣县、博兴县、阳信县、沾化区、滨城区)

茂名市(高州市、化州市、信宜市、电白区、茂南区)

定西市(渭源县、陇西县、临洮县、安定区、通渭县、岷县、漳县)张家口市(涿鹿县、赤城县、万全区、桥东区、沽源县、康保县、张北县、怀安县、崇礼区、宣化区、下花园区、阳原县、桥西区、怀来县、尚义县、蔚县)

阜阳市(临泉县、颍州区、界首市、颍东区、阜南县、颍上县、颍泉区、太和县)  沈阳市(大东区、法库县、新民市、辽中区、苏家屯区、沈河区、康平县、浑南区、沈北新区、皇姑区、和平区、于洪区、铁西区)

那曲市(尼玛县、色尼区、比如县、巴青县、申扎县、嘉黎县、双湖县、班戈县、聂荣县、索县、安多县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。