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驻马店市(汝南县、上蔡县、正阳县、遂平县、新蔡县、确山县、泌阳县、西平县、平舆县、驿城区)

宁夏回族自治区

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、弥勒市、蒙自市、建水县、屏边苗族自治县、开远市、绿春县、红河县、个旧市、河口瑶族自治县、泸西县、元阳县)

邢台市(威县、平乡县、襄都区、任泽区、信都区、南宫市、临西县、沙河市、隆尧县、柏乡县、巨鹿县、广宗县、南和区、清河县、宁晋县、临城县、新河县、内丘县)  锡林郭勒盟(苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正蓝旗、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、锡林浩特市、二连浩特市、阿巴嘎旗)

铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、石阡县、思南县、江口县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、江源区)  兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗)

金昌市(永昌县、金川区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、根河市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、阿荣旗、满洲里市)

宿州市(埇桥区、灵璧县、泗县、萧县、砀山县)

马鞍山市(花山区、博望区、雨山区、当涂县、含山县、和县)

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、顺城区、东洲区、望花区、新宾满族自治县、新抚区)

五指山市(白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、屯昌县、定安县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、临高县、东方市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、陵水黎族自治县)

昭通市(威信县、昭阳区、大关县、彝良县、绥江县、永善县、巧家县、盐津县、水富市、鲁甸县、镇雄县)

襄阳市(保康县、襄州区、老河口市、南漳县、谷城县、樊城区、枣阳市、襄城区、宜城市)

邵阳市(大祥区、双清区、绥宁县、洞口县、新宁县、武冈市、隆回县、邵阳县、北塔区、新邵县、邵东市、城步苗族自治县)

莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、仙游县、荔城区)

厦门市(湖里区、集美区、海沧区、同安区、思明区、翔安区)

吕梁市(中阳县、离石区、临县、兴县、交城县、交口县、文水县、汾阳市、岚县、石楼县、孝义市、柳林县、方山县)

汕头市(金平区、潮阳区、濠江区、南澳县、龙湖区、潮南区、澄海区)

甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、卓尼县、迭部县、舟曲县、碌曲县、合作市、夏河县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、和静县、且末县、若羌县、库尔勒市、和硕县、博湖县、尉犁县)

柳州市(柳江区、柳南区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县、城中区、柳城县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳北区)

宜宾市(江安县、珙县、翠屏区、屏山县、叙州区、高县、兴文县、筠连县、南溪区、长宁县)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、新昌县、柯桥区、越城区、上虞区)

百色市(田东县、田林县、德保县、隆林各族自治县、平果市、田阳区、靖西市、西林县、那坡县、乐业县、凌云县、右江区)

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喀什地区(疏附县、英吉沙县、巴楚县、伽师县、喀什市、泽普县、岳普湖县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、麦盖提县、叶城县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

郴州市(桂阳县、苏仙区、宜章县、嘉禾县、永兴县、北湖区、临武县、汝城县、桂东县、资兴市、安仁县)

丽水市(景宁畲族自治县、松阳县、莲都区、庆元县、缙云县、云和县、遂昌县、龙泉市、青田县)  锦州市(古塔区、义县、黑山县、太和区、凌海市、凌河区、北镇市)

哈尔滨市(香坊区、五常市、木兰县、道里区、依兰县、南岗区、平房区、巴彦县、道外区、延寿县、方正县、尚志市、双城区、宾县、阿城区、呼兰区、松北区、通河县)

株洲市(荷塘区、渌口区、芦淞区、炎陵县、醴陵市、天元区、攸县、石峰区、茶陵县)

贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)韶关市(始兴县、武江区、南雄市、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、新丰县、乐昌市、曲江区、仁化县)

常州市(新北区、溧阳市、钟楼区、天宁区、武进区、金坛区)  阳泉市(城区、平定县、郊区、盂县、矿区)

南通市(海门区、如东县、启东市、通州区、海安市、崇川区、如皋市)

梅州市(五华县、蕉岭县、梅县区、平远县、兴宁市、大埔县、丰顺县、梅江区)

楚雄彝族自治州(双柏县、楚雄市、永仁县、姚安县、牟定县、大姚县、武定县、禄丰市、元谋县、南华县)西藏自治区

绥化市(北林区、海伦市、明水县、庆安县、青冈县、安达市、兰西县、望奎县、绥棱县、肇东市)

杭州市(淳安县、余杭区、临安区、桐庐县、富阳区、萧山区、滨江区、拱墅区、西湖区、钱塘区、建德市、临平区、上城区)

广州市(花都区、天河区、越秀区、增城区、从化区、南沙区、番禺区、黄埔区、白云区、海珠区、荔湾区)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

香港特别行政区

龙岩市(漳平市、上杭县、永定区、连城县、新罗区、武平县、长汀县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区)

张掖市(民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

云浮市(罗定市、郁南县、云城区、云安区、新兴县)

白银市(靖远县、白银区、景泰县、会宁县、平川区)

黄山市(徽州区、黟县、休宁县、黄山区、屯溪区、歙县、祁门县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

固原市(隆德县、原州区、西吉县、彭阳县、泾源县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、龙山县、保靖县、永顺县、吉首市、泸溪县、凤凰县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、海州区、太平区、细河区、清河门区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红