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邵阳市(双清区、城步苗族自治县、大祥区、洞口县、北塔区、邵东市、新邵县、隆回县、武冈市、绥宁县、邵阳县、新宁县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、福泉市、三都水族自治县、罗甸县、独山县、长顺县、都匀市、惠水县、瓮安县、荔波县、贵定县)

绍兴市(越城区、新昌县、上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、治多县、玉树市、杂多县、称多县)  西安市(高陵区、周至县、新城区、未央区、雁塔区、莲湖区、阎良区、碑林区、蓝田县、灞桥区、长安区、鄠邑区、临潼区)

漯河市(郾城区、召陵区、临颍县、源汇区、舞阳县)

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

辽阳市(宏伟区、文圣区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、白塔区、太子河区)  南阳市(桐柏县、社旗县、内乡县、邓州市、镇平县、淅川县、唐河县、卧龙区、新野县、南召县、方城县、西峡县、宛城区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

甘孜藏族自治州(理塘县、新龙县、白玉县、巴塘县、德格县、丹巴县、道孚县、稻城县、雅江县、泸定县、石渠县、九龙县、乡城县、得荣县、康定市、炉霍县、甘孜县、色达县)

开封市(通许县、禹王台区、杞县、鼓楼区、兰考县、祥符区、顺河回族区、尉氏县、龙亭区)

温州市(瑞安市、龙港市、苍南县、文成县、鹿城区、泰顺县、瓯海区、平阳县、永嘉县、洞头区、乐清市、龙湾区)

广西壮族自治区

六安市(金安区、裕安区、叶集区、霍邱县、霍山县、金寨县、舒城县)

金昌市(金川区、永昌县)

百色市(那坡县、乐业县、田阳区、平果市、德保县、田林县、西林县、田东县、凌云县、右江区、靖西市、隆林各族自治县)

白城市(洮南市、大安市、洮北区、镇赉县、通榆县)

十堰市(丹江口市、竹溪县、茅箭区、张湾区、郧阳区、竹山县、房县、郧西县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、隆化县、丰宁满族自治县、双桥区、双滦区、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、承德县)

阿里地区(普兰县、噶尔县、革吉县、日土县、札达县、措勤县、改则县)

黑河市(爱辉区、孙吴县、嫩江市、逊克县、北安市、五大连池市)

渭南市(韩城市、合阳县、大荔县、蒲城县、澄城县、潼关县、华阴市、白水县、华州区、临渭区、富平县)

绥化市(肇东市、青冈县、安达市、庆安县、绥棱县、兰西县、望奎县、北林区、海伦市、明水县)

佛山市(禅城区、高明区、南海区、三水区、顺德区)

晋中市(和顺县、平遥县、榆次区、左权县、昔阳县、祁县、介休市、寿阳县、榆社县、灵石县、太谷区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、岳塘区、湘乡市)

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海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、乌兰县、德令哈市、茫崖市)

朔州市(山阴县、右玉县、朔城区、应县、怀仁市、平鲁区)

赣州市(章贡区、龙南市、信丰县、大余县、崇义县、定南县、瑞金市、全南县、兴国县、寻乌县、于都县、南康区、宁都县、赣县区、会昌县、上犹县、石城县、安远县)

内蒙古自治区  梅州市(梅县区、兴宁市、蕉岭县、丰顺县、平远县、梅江区、五华县、大埔县)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、锦屏县、施秉县、榕江县、麻江县、丹寨县、黎平县、三穗县、黄平县、镇远县、从江县、天柱县、岑巩县、台江县、剑河县、凯里市)

遵义市(红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、正安县、播州区、习水县、绥阳县、湄潭县、桐梓县、仁怀市、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、余庆县)

张掖市(甘州区、山丹县、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县)晋城市(城区、高平市、泽州县、陵川县、沁水县、阳城县)

曲靖市(沾益区、富源县、罗平县、宣威市、会泽县、师宗县、陆良县、麒麟区、马龙区)  齐齐哈尔市(富拉尔基区、拜泉县、泰来县、依安县、建华区、讷河市、铁锋区、克东县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、富裕县、昂昂溪区、甘南县、龙江县、碾子山区、克山县)

平顶山市(叶县、卫东区、鲁山县、湛河区、郏县、舞钢市、石龙区、汝州市、新华区、宝丰县)

厦门市(湖里区、海沧区、集美区、翔安区、思明区、同安区)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)马鞍山市(花山区、含山县、当涂县、博望区、和县、雨山区)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

白山市(靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区)

乐山市(犍为县、市中区、金口河区、峨边彝族自治县、夹江县、井研县、五通桥区、峨眉山市、沐川县、沙湾区、马边彝族自治县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

鹤岗市(萝北县、向阳区、绥滨县、南山区、兴山区、工农区、兴安区、东山区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)

通化市(通化县、梅河口市、东昌区、柳河县、辉南县、二道江区、集安市)

临沧市(凤庆县、沧源佤族自治县、临翔区、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、赤壁市、通城县)

重庆市(武隆区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、永川区、南川区、綦江区、大足区、渝北区、合川区、忠县、潼南区、沙坪坝区、万州区、九龙坡区、北碚区、璧山区、长寿区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、云阳县、南岸区、渝中区、巴南区、涪陵区、开州区、奉节县、江北区、铜梁区、大渡口区、巫溪县、丰都县、梁平区、城口县、江津区、巫山县、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县)

澳门特别行政区

安庆市(望江县、怀宁县、大观区、宜秀区、岳西县、迎江区、桐城市、潜山市、宿松县、太湖县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

张家口市(宣化区、下花园区、桥东区、怀安县、阳原县、沽源县、张北县、涿鹿县、康保县、赤城县、怀来县、桥西区、蔚县、崇礼区、万全区、尚义县)

廊坊市(香河县、大城县、固安县、霸州市、大厂回族自治县、永清县、文安县、三河市、安次区、广阳区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”