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张家口市(怀来县、怀安县、桥西区、万全区、下花园区、崇礼区、宣化区、尚义县、张北县、蔚县、沽源县、涿鹿县、赤城县、阳原县、康保县、桥东区)
丹东市(振安区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、壤塘县、红原县、汶川县、理县、若尔盖县、小金县、九寨沟县、松潘县、金川县、阿坝县、茂县、马尔康市)
衡阳市(南岳区、珠晖区、衡东县、雁峰区、衡山县、石鼓区、蒸湘区、衡阳县、衡南县、耒阳市、常宁市、祁东县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
桂林市(灵川县、永福县、兴安县、秀峰区、荔浦市、灌阳县、临桂区、叠彩区、雁山区、龙胜各族自治县、资源县、象山区、全州县、恭城瑶族自治县、阳朔县、七星区、平乐县)
鹤岗市(萝北县、南山区、绥滨县、工农区、向阳区、兴山区、兴安区、东山区)
湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县)
锦州市(北镇市、凌海市、古塔区、凌河区、太和区、义县、黑山县)
泸州市(合江县、龙马潭区、古蔺县、叙永县、泸县、江阳区、纳溪区)
巴中市(平昌县、通江县、巴州区、恩阳区、南江县)
甘孜藏族自治州(甘孜县、炉霍县、道孚县、稻城县、九龙县、雅江县、乡城县、德格县、得荣县、丹巴县、康定市、泸定县、色达县、白玉县、新龙县、巴塘县、石渠县、理塘县)
聊城市(茌平区、阳谷县、高唐县、临清市、东昌府区、冠县、莘县、东阿县)
达州市(达川区、万源市、开江县、渠县、宣汉县、通川区、大竹县)
松原市(扶余市、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、班玛县、达日县、玛沁县)
常德市(石门县、临澧县、鼎城区、安乡县、津市市、澧县、桃源县、汉寿县、武陵区)
成都市(金堂县、锦江区、邛崃市、新都区、都江堰市、新津区、简阳市、金牛区、青白江区、成华区、崇州市、武侯区、彭州市、双流区、青羊区、龙泉驿区、温江区、郫都区、蒲江县、大邑县)
肇庆市(广宁县、高要区、封开县、怀集县、德庆县、四会市、鼎湖区、端州区)
双鸭山市(集贤县、尖山区、宝清县、宝山区、岭东区、饶河县、友谊县、四方台区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
安康市(岚皋县、镇坪县、白河县、汉滨区、旬阳市、紫阳县、平利县、石泉县、汉阴县、宁陕县)
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、南芬区)
大连市(瓦房店市、沙河口区、金州区、长海县、中山区、庄河市、旅顺口区、西岗区、普兰店区、甘井子区)
宜昌市(远安县、五峰土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、兴山县、当阳市、宜都市、长阳土家族自治县、点军区、秭归县、猇亭区、枝江市、西陵区)
清远市(清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、清城区)
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文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、广南县、富宁县、西畴县、马关县、丘北县、砚山县)
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昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)
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黄冈市(黄州区、浠水县、武穴市、麻城市、黄梅县、红安县、蕲春县、罗田县、英山县、团风县)
十堰市(郧西县、丹江口市、张湾区、竹山县、房县、郧阳区、茅箭区、竹溪县)
娄底市(双峰县、娄星区、涟源市、新化县、冷水江市)
张掖市(高台县、临泽县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县)
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泰州市(高港区、海陵区、靖江市、姜堰区、兴化市、泰兴市)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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