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岳阳市(云溪区、华容县、湘阴县、岳阳楼区、平江县、临湘市、君山区、汨罗市、岳阳县)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、温宿县、新和县、库车市)
泰州市(靖江市、高港区、兴化市、海陵区、姜堰区、泰兴市)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、长顺县、荔波县、罗甸县、惠水县、龙里县、独山县、都匀市、贵定县、平塘县、三都水族自治县、瓮安县)
南通市(海门区、如东县、崇川区、如皋市、海安市、通州区、启东市)
佛山市(禅城区、顺德区、南海区、三水区、高明区)
百色市(乐业县、隆林各族自治县、那坡县、德保县、右江区、田东县、平果市、田林县、凌云县、田阳区、靖西市、西林县)
白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县、大安市)
广元市(利州区、旺苍县、剑阁县、苍溪县、朝天区、昭化区、青川县)
宁波市(宁海县、象山县、余姚市、鄞州区、奉化区、北仑区、海曙区、镇海区、慈溪市、江北区)
儋州市
达州市(开江县、大竹县、渠县、通川区、万源市、宣汉县、达川区)
玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市、囊谦县、治多县)
娄底市(冷水江市、娄星区、双峰县、涟源市、新化县)
桂林市(秀峰区、平乐县、荔浦市、兴安县、灵川县、全州县、临桂区、灌阳县、龙胜各族自治县、阳朔县、象山区、恭城瑶族自治县、雁山区、永福县、叠彩区、资源县、七星区)
南平市(武夷山市、邵武市、政和县、延平区、建瓯市、顺昌县、浦城县、光泽县、建阳区、松溪县)
合肥市(瑶海区、庐江县、包河区、肥西县、庐阳区、肥东县、蜀山区、长丰县、巢湖市)
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
运城市(平陆县、新绛县、夏县、闻喜县、永济市、绛县、临猗县、稷山县、芮城县、河津市、垣曲县、盐湖区、万荣县)
宁德市(福鼎市、霞浦县、周宁县、古田县、蕉城区、寿宁县、福安市、屏南县、柘荣县)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、正安县、仁怀市、余庆县、绥阳县、汇川区、湄潭县、习水县、凤冈县、红花岗区、桐梓县)
芜湖市(南陵县、镜湖区、无为市、弋江区、鸠江区、繁昌区、湾沚区)
松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市)
和田地区(策勒县、皮山县、于田县、洛浦县、和田市、墨玉县、民丰县、和田县)
阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)
上饶市(弋阳县、万年县、横峰县、广丰区、信州区、婺源县、德兴市、广信区、铅山县、鄱阳县、余干县、玉山县)
汕头市(龙湖区、濠江区、潮阳区、澄海区、南澳县、金平区、潮南区)
北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)
保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区)
西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、湟中区、城东区、城中区)
牡丹江市(绥芬河市、东宁市、爱民区、东安区、林口县、海林市、穆棱市、宁安市、阳明区、西安区)
贵阳市(息烽县、花溪区、乌当区、观山湖区、开阳县、南明区、云岩区、清镇市、白云区、修文县)
阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、福海县、青河县、阿勒泰市)
孝感市(应城市、汉川市、云梦县、安陆市、孝南区、大悟县、孝昌县)
平顶山市(鲁山县、湛河区、卫东区、新华区、叶县、汝州市、郏县、舞钢市、石龙区、宝丰县)
梅州市(大埔县、兴宁市、平远县、梅江区、丰顺县、梅县区、蕉岭县、五华县)
长春市(公主岭市、农安县、双阳区、德惠市、九台区、朝阳区、南关区、宽城区、榆树市、二道区、绿园区)
铁岭市(昌图县、清河区、调兵山市、银州区、西丰县、铁岭县、开原市)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、弥勒市、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、建水县、蒙自市、绿春县、开远市、个旧市)
安阳市(龙安区、林州市、滑县、内黄县、汤阴县、北关区、殷都区、安阳县、文峰区)
河源市(龙川县、连平县、和平县、东源县、源城区、紫金县)
益阳市(资阳区、南县、安化县、赫山区、沅江市、桃江县)
信阳市(光山县、商城县、息县、潢川县、淮滨县、固始县、新县、浉河区、罗山县、平桥区)
本溪市(本溪满族自治县、明山区、溪湖区、平山区、南芬区、桓仁满族自治县)
南阳市(方城县、唐河县、邓州市、卧龙区、南召县、镇平县、宛城区、内乡县、桐柏县、西峡县、淅川县、社旗县、新野县)
宜宾市(南溪区、翠屏区、长宁县、高县、珙县、叙州区、兴文县、屏山县、江安县、筠连县)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区)
山南市(扎囊县、措美县、错那市、乃东区、琼结县、加查县、浪卡子县、曲松县、贡嘎县、洛扎县、隆子县、桑日县)
铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)
佳木斯市(抚远市、同江市、东风区、富锦市、桦南县、汤原县、前进区、郊区、向阳区、桦川县)
东营市(广饶县、河口区、垦利区、利津县、东营区)
龙岩市(新罗区、永定区、漳平市、连城县、长汀县、武平县、上杭县)
三沙市(南沙区、西沙区)
景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)
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甘孜藏族自治州(得荣县、雅江县、巴塘县、乡城县、泸定县、理塘县、新龙县、炉霍县、德格县、丹巴县、甘孜县、九龙县、石渠县、稻城县、道孚县、康定市、白玉县、色达县)
临沂市(兰山区、罗庄区、沂南县、郯城县、平邑县、兰陵县、蒙阴县、费县、莒南县、河东区、沂水县、临沭县)
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宿州市(萧县、砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县)
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随州市(随县、曾都区、广水市)
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雅安市(雨城区、汉源县、荥经县、天全县、宝兴县、名山区、石棉县、芦山县)
天津市(宝坻区、河北区、东丽区、滨海新区、河东区、河西区、武清区、静海区、红桥区、西青区、和平区、蓟州区、津南区、北辰区、宁河区、南开区)
苏州市(太仓市、昆山市、常熟市、吴江区、姑苏区、吴中区、虎丘区、张家港市、相城区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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