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潍坊市(青州市、昌乐县、临朐县、安丘市、高密市、潍城区、坊子区、寿光市、寒亭区、昌邑市、诸城市、奎文区)
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县)
武汉市(武昌区、汉阳区、青山区、硚口区、新洲区、蔡甸区、汉南区、洪山区、江岸区、黄陂区、东西湖区、江夏区、江汉区)
海南藏族自治州(兴海县、贵德县、同德县、贵南县、共和县)
宁德市(霞浦县、周宁县、屏南县、柘荣县、古田县、福安市、寿宁县、福鼎市、蕉城区)
铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)
合肥市(包河区、蜀山区、巢湖市、庐江县、庐阳区、瑶海区、长丰县、肥东县、肥西县)
毕节市(赫章县、大方县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、纳雍县、金沙县)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)
漯河市(舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区、临颍县)
通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗)
玉溪市(华宁县、红塔区、通海县、江川区、易门县、峨山彝族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县)
重庆市(巫溪县、潼南区、武隆区、渝北区、綦江区、大足区、黔江区、九龙坡区、江北区、巫山县、奉节县、璧山区、云阳县、江津区、涪陵区、荣昌区、铜梁区、忠县、垫江县、巴南区、南川区、石柱土家族自治县、永川区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、梁平区、长寿区、万州区、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、城口县、渝中区、沙坪坝区、丰都县、开州区、南岸区、北碚区)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
驻马店市(泌阳县、西平县、确山县、遂平县、新蔡县、平舆县、汝南县、上蔡县、正阳县、驿城区)
河源市(东源县、和平县、源城区、紫金县、连平县、龙川县)
湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区、德清县)
石家庄市(井陉县、行唐县、灵寿县、平山县、辛集市、鹿泉区、桥西区、栾城区、新乐市、晋州市、元氏县、赵县、新华区、裕华区、高邑县、赞皇县、正定县、深泽县、无极县、井陉矿区、藁城区、长安区)
滨州市(惠民县、阳信县、无棣县、滨城区、邹平市、沾化区、博兴县)
昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县)
西藏自治区
南平市(政和县、光泽县、浦城县、邵武市、松溪县、顺昌县、建阳区、武夷山市、建瓯市、延平区)
丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)
平顶山市(叶县、宝丰县、新华区、郏县、舞钢市、鲁山县、汝州市、石龙区、卫东区、湛河区)
牡丹江市(阳明区、绥芬河市、东安区、宁安市、西安区、林口县、爱民区、海林市、穆棱市、东宁市)
平凉市(华亭市、静宁县、崇信县、崆峒区、泾川县、灵台县、庄浪县)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
新余市(渝水区、分宜县)
三明市(永安市、沙县区、三元区、清流县、泰宁县、宁化县、将乐县、建宁县、大田县、尤溪县、明溪县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、淇县、鹤山区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、巴东县、宣恩县、恩施市、利川市、建始县、鹤峰县)
株洲市(芦淞区、石峰区、醴陵市、荷塘区、天元区、炎陵县、渌口区、茶陵县、攸县)
濮阳市(范县、华龙区、南乐县、濮阳县、台前县、清丰县)
长春市(农安县、双阳区、德惠市、朝阳区、绿园区、宽城区、九台区、榆树市、二道区、南关区、公主岭市)
五指山市(琼海市、陵水黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、万宁市、澄迈县、文昌市、临高县、屯昌县、昌江黎族自治县)
淄博市(高青县、临淄区、淄川区、博山区、沂源县、桓台县、周村区、张店区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
马鞍山市(博望区、含山县、当涂县、雨山区、和县、花山区)
菏泽市(牡丹区、定陶区、东明县、巨野县、曹县、单县、郓城县、成武县、鄄城县)
张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县)
上海市(长宁区、嘉定区、闵行区、虹口区、金山区、黄浦区、普陀区、松江区、奉贤区、浦东新区、青浦区、徐汇区、静安区、宝山区、崇明区、杨浦区)
邵阳市(新宁县、北塔区、绥宁县、邵阳县、双清区、城步苗族自治县、大祥区、新邵县、洞口县、隆回县、邵东市、武冈市)
喀什地区(疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、麦盖提县、叶城县、喀什市、莎车县、英吉沙县、疏勒县、巴楚县、岳普湖县、泽普县)
蚌埠市(怀远县、禹会区、固镇县、淮上区、五河县、龙子湖区、蚌山区)
抚州市(资溪县、崇仁县、临川区、黎川县、南丰县、金溪县、宜黄县、南城县、广昌县、乐安县、东乡区)
白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、抚松县、江源区、临江市)
固原市(西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县、原州区)
南充市(阆中市、南部县、嘉陵区、仪陇县、高坪区、蓬安县、西充县、营山县、顺庆区)
广州市(荔湾区、越秀区、花都区、白云区、从化区、天河区、黄埔区、番禺区、南沙区、增城区、海珠区)
廊坊市(大城县、三河市、永清县、广阳区、安次区、大厂回族自治县、文安县、香河县、霸州市、固安县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县)
那曲市(尼玛县、色尼区、双湖县、聂荣县、巴青县、嘉黎县、班戈县、索县、申扎县、安多县、比如县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、都兰县、格尔木市、天峻县、乌兰县)
汉中市(勉县、洋县、宁强县、城固县、佛坪县、西乡县、镇巴县、南郑区、留坝县、汉台区、略阳县)
衡水市(桃城区、武邑县、枣强县、武强县、故城县、深州市、饶阳县、安平县、景县、阜城县、冀州区)
桂林市(秀峰区、全州县、平乐县、雁山区、恭城瑶族自治县、灵川县、叠彩区、荔浦市、临桂区、象山区、资源县、灌阳县、阳朔县、龙胜各族自治县、七星区、永福县、兴安县)
遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、大英县、船山区)
天津市(静海区、南开区、津南区、蓟州区、河东区、河北区、东丽区、河西区、西青区、宝坻区、滨海新区、红桥区、和平区、武清区、宁河区、北辰区)
白银市(会宁县、景泰县、白银区、平川区、靖远县)
甘孜藏族自治州(丹巴县、炉霍县、巴塘县、泸定县、理塘县、雅江县、新龙县、九龙县、甘孜县、稻城县、道孚县、乡城县、白玉县、康定市、色达县、得荣县、德格县、石渠县)
三门峡市(湖滨区、陕州区、渑池县、灵宝市、卢氏县、义马市)
梧州市(蒙山县、万秀区、苍梧县、龙圩区、岑溪市、长洲区、藤县)
呼和浩特市(托克托县、新城区、回民区、清水河县、土默特左旗、武川县、赛罕区、和林格尔县、玉泉区)
陇南市(成县、两当县、宕昌县、礼县、康县、武都区、西和县、徽县、文县)
长沙市(浏阳市、望城区、天心区、芙蓉区、雨花区、宁乡市、岳麓区、长沙县、开福区)
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随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多的储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一个小时内,超10位银行客户经理前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%,2年期利率为2.2%,3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,这体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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