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哈尔滨市(道外区、木兰县、五常市、松北区、平房区、尚志市、香坊区、依兰县、呼兰区、阿城区、巴彦县、宾县、南岗区、道里区、双城区、通河县、延寿县、方正县)

铜仁市(碧江区、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、江口县、松桃苗族自治县、石阡县、德江县、玉屏侗族自治县)  杭州市(滨江区、临安区、上城区、西湖区、建德市、钱塘区、萧山区、淳安县、拱墅区、余杭区、桐庐县、富阳区、临平区)

甘孜藏族自治州(甘孜县、雅江县、石渠县、九龙县、白玉县、得荣县、乡城县、康定市、新龙县、巴塘县、泸定县、炉霍县、德格县、稻城县、丹巴县、色达县、道孚县、理塘县)

菏泽市(曹县、单县、牡丹区、定陶区、巨野县、东明县、郓城县、鄄城县、成武县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

孝感市(应城市、孝昌县、大悟县、汉川市、云梦县、孝南区、安陆市)  益阳市(南县、资阳区、沅江市、桃江县、安化县、赫山区)

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曲靖市(麒麟区、马龙区、沾益区、会泽县、陆良县、师宗县、罗平县、宣威市、富源县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

安阳市(汤阴县、北关区、文峰区、殷都区、安阳县、滑县、龙安区、内黄县、林州市)

本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县)

长沙市(望城区、岳麓区、雨花区、天心区、芙蓉区、浏阳市、开福区、长沙县、宁乡市)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

上海市(静安区、崇明区、松江区、闵行区、宝山区、普陀区、奉贤区、徐汇区、长宁区、浦东新区、嘉定区、青浦区、虹口区、金山区、黄浦区、杨浦区)

南平市(光泽县、延平区、浦城县、建阳区、松溪县、武夷山市、建瓯市、顺昌县、邵武市、政和县)

包头市(东河区、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、九原区)

广西壮族自治区

汉中市(勉县、略阳县、佛坪县、洋县、城固县、西乡县、镇巴县、汉台区、南郑区、宁强县、留坝县)

朝阳市(朝阳县、建平县、北票市、凌源市、龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

株洲市(攸县、炎陵县、醴陵市、渌口区、芦淞区、石峰区、茶陵县、荷塘区、天元区)

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陇南市(徽县、礼县、康县、成县、武都区、宕昌县、两当县、西和县、文县)

湛江市(遂溪县、徐闻县、赤坎区、廉江市、坡头区、吴川市、雷州市、麻章区、霞山区)

泰安市(新泰市、泰山区、肥城市、宁阳县、东平县、岱岳区)

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湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县、德清县)

南昌市(进贤县、南昌县、青山湖区、青云谱区、安义县、西湖区、红谷滩区、东湖区、新建区)

雅安市(天全县、石棉县、雨城区、名山区、宝兴县、汉源县、芦山县、荥经县)

黄山市(徽州区、歙县、休宁县、黄山区、黟县、祁门县、屯溪区)  宜昌市(伍家岗区、宜都市、当阳市、猇亭区、枝江市、五峰土家族自治县、兴山县、长阳土家族自治县、远安县、夷陵区、西陵区、点军区、秭归县)

新乡市(牧野区、延津县、凤泉区、封丘县、长垣市、获嘉县、原阳县、卫辉市、红旗区、新乡县、卫滨区、辉县市)

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清远市(连南瑶族自治县、阳山县、英德市、清新区、佛冈县、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县)德州市(庆云县、禹城市、齐河县、临邑县、平原县、夏津县、德城区、宁津县、武城县、陵城区、乐陵市)

东营市(河口区、垦利区、东营区、利津县、广饶县)  酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县、金塔县)

聊城市(高唐县、阳谷县、东阿县、东昌府区、莘县、茌平区、临清市、冠县)

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咸宁市(通山县、通城县、崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区)喀什地区(叶城县、巴楚县、英吉沙县、岳普湖县、疏勒县、疏附县、麦盖提县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、泽普县、莎车县)

临夏回族自治州(广河县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、和政县、临夏市)

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阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

铁岭市(银州区、昌图县、西丰县、开原市、铁岭县、清河区、调兵山市)

辽阳市(灯塔市、太子河区、弓长岭区、白塔区、文圣区、辽阳县、宏伟区)

商丘市(虞城县、睢县、宁陵县、睢阳区、永城市、梁园区、民权县、夏邑县、柘城县)

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开封市(禹王台区、祥符区、杞县、兰考县、鼓楼区、通许县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区)

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丽水市(景宁畲族自治县、松阳县、云和县、青田县、莲都区、遂昌县、庆元县、龙泉市、缙云县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！